Gastos de contratación de la hipoteca, ¿cuánto hay que pagar?

Descubre todos los gastos que implican firmar una hipoteca y quién es el responsable de cada cargo

Comprar una vivienda implica muchos más gastos además del precio que se concrete con el vendedor. En el montante final que habrá que pagar hay que sumar los impuestos, los gastos administrativos (como los gastos de notaría y los gastos de gestoría), así como los propios que se deriven del préstamo hipotecario, entre los que se encuentran las comisiones de la hipoteca acordadas con el banco y la tasación de la vivienda.

Por regla general, las entidades bancarias conceden un máximo del 80% del valor de compra o de tasación de la vivienda (el que sea menor). Es decir, al menos es necesario tener ahorrado el 20% del precio del inmueble para que la operación de compraventa sea factible, a lo que hay que sumar entre un 10% y un 15% adicional para hacer frente a los gastos asociados.

Los gastos hipotecarios

La contratación de una hipoteca lleva implícitos unos gastos que la entidad cobra al comprador de la vivienda por prestarle el dinero para financiar la operación, con independencia de si se firma una hipoteca a tipo fijo, a tipo variable o una hipoteca mixta. 

Estos gastos son:

• La comisión de apertura del préstamo hipotecario. Sin embargo, al contratar una hipoteca, algunas entidades no cobran comisión de apertura, como es el caso de Banco Sabadell.

• Los productos vinculados que pueden servir para bonificar el tipo de interés de la hipoteca, como un seguro de vida o de hogar.

¿Quién paga los gastos de contratar una hipoteca?

Además de los gastos citados previamente, hay otros de tipo administrativo a los que debe hacer frente el comprador, pero también el banco. La Ley Hipotecaria aclara quién tiene que ocuparse de abonar cada uno de ellos.

Qué gastos de la hipoteca paga el cliente:

• Los gastos de tasación de la vivienda.

• Los aranceles notariales que correspondan, por ejemplo, si se quiere una copia de la escritura de la hipoteca.

Qué gastos de la hipoteca paga el banco:

• La gestoría.

• La notaría.

• El impuesto sobre actos jurídicos documentados (AJD) relativo a la firma de la hipoteca.

Gastos no relacionados con la hipoteca

Además de los gastos relacionados directamente con la hipoteca hay otros asociados a la compra de la vivienda que el cliente tendrá que afrontar.

En estos gastos, hay que diferenciar si se trata de una vivienda nueva o de una casa de segunda mano. Si se trata de una vivienda de obra nueva, se tiene que pagar un 10% del impuesto sobre el valor añadido (IVA), además del AJD, que oscila entre un 0,5% y un 2% y que varía según cada comunidad autónoma (del AJD se ocupa el banco, como ya se ha visto). Para los inmuebles de segunda mano, solo hay que abonar el impuesto sobre transmisiones patrimoniales (ITP), que también varía de una región a otra.

Recomendaciones antes de pedir una hipoteca

Teniendo en cuenta todos los gastos que conlleva comprar una vivienda, más allá del precio del inmueble, es oportuno antes de solicitar un préstamo hipotecario tener en cuenta los siguientes elementos que ayudarán al futuro propietario a calcular la cuota de la hipoteca que podrá afrontar:

• Ahorro previo. Contar con un colchón financiero previo del 20%, que se debe ampliar al 35% para poder responder ante todos los gastos asociados a la operación.

• Tipo de hipoteca.  De acuerdo al tipo de interés que aplican, existen hipotecas a tipo fijo, a tipo variable y mixtas. Puedes realizar en cualquier momento una simulación hipotecaria¹ con las condiciones que elijas para tu futura hipoteca.

• Capacidad de endeudamiento. Cumplir con los requisitos que pide el banco previamente a aceptar el préstamo hipotecario, principalmente, en relación al nivel de ingresos.

• Asesoramiento. Valorar el recurrir a un asesor profesional, que podrá aconsejar lo que más conviene de acuerdo a cada situación económica particular, y responderá cualquier duda que surja a lo largo del proceso. Recuerda que puedes solicitar una cita con uno de nuestros especialistas hipotecarios. 

¹ El resultado de esta simulación será de carácter publicitario y orientativo basado en datos provisionales. Para elaborarla, nos basaremos en las condiciones actuales del mercado y en los datos que nos facilites a través de las próximas pantallas. Si deseas solicitar una hipoteca una vez veas el resultado de tu simulación, deberás contactar con nosotros para obtener más información y recibir tu oferta personalizada.