El propietario debe cumplir con ciertos requisitos para acceder a una hipoteca de segunda vivienda, como tener una situación económica solvente.
Una hipoteca para una segunda vivienda permite financiar la adquisición de una nueva residencia, aunque sus condiciones y requisitos son diferentes respecto a los préstamos hipotecarios destinados a la vivienda habitual. Al representar un mayor riesgo para la solvencia económica del titular, el banco suele conceder menor financiación, durante menos tiempo y a un tipo de interés más elevado.
Diferencias entre una primera y una segunda hipoteca
Entre las principales características que distinguen a una hipoteca para segunda residencia de otra para vivienda habitual cabe destacar:
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Menor financiación. Los bancos suelen conceder préstamos hipotecarios para vivienda habitual que cubren hasta el 80% del precio de compraventa del inmueble o del valor de la tasación. Sin embargo, en las hipotecas para segunda residencia este porcentaje de financiación cae hasta el 60%, aunque Banco Sabadell puede llegar a conceder el 70%. Esto implica para el titular contar con mayor capital ahorrado para cubrir la diferencia y los gastos asociados a la compraventa.
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Plazo de devolución más bajo y cuotas mayores. En una hipoteca para vivienda habitual, es frecuente que el plazo de devolución del capital junto a los intereses puede extenderse hasta los 30 años. Esto no sucede en las hipotecas para segunda residencia en las que el plazo máximo de devolución no supera los 25 años. De este modo, las cuotas en este tipo de préstamos hipotecarios suelen ser más elevadas.
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Tipo de interés más alto. Es frecuente que el banco ponga tipos de interés mayores en las hipotecas para segunda vivienda, lo que también influye en la cuantía de las cuotas. Algo clave si tenemos en cuenta que los expertos recomiendan que el porcentaje de ingresos mensuales para el pago del préstamo hipotecario debe ser, cómo máximo, del 30% o del 35%, y no superar en ningún caso el 40%.
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Requisitos de una hipoteca para segunda vivienda
Además de cumplir con los requisitos habituales para cualquier préstamo hipotecario, en el caso de las hipotecas para segunda vivienda el titular debe cumplir con algunos añadidos, entre ellos:
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Situación laboral estable e ingresos elevados. Al disponer de un plazo de devolución menor y aplicar un tipo de interés más elevado, el banco pide al titular unos ingresos mayores para conceder una hipoteca de segunda vivienda. Ten en cuenta que, al ser las cuotas más altas, el esfuerzo para dedicar como máximo un 30% de los ingresos al pago de la hipoteca será también mayor.
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Más ahorro previo. Si el banco solo concede financiación para cubrir hasta el 70% del precio de compraventa o del valor de la tasación del inmueble, quiere decir que debemos tener ahorrado previamente en torno al 30% restante más un 15% extra que suelen sumar el resto de los gastos asociados. En total, hay que tener ahorrado cerca de la mitad de lo que cuesta la segunda vivienda antes de proceder a su adquisición.
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Conocer para qué se utilizará el inmueble. Aunque este tipo de hipotecas se asocia habitualmente a segundas residencias también puede tratarse de una segunda hipoteca sobre la vivienda habitual. Por ello, el banco pregunta siempre al futuro propietario cuál es el destino del dinero que va a conceder. Además de existir un mayor riesgo, las segundas viviendas suelen estar fuera de las grandes ciudades, donde los precios son más bajos, de modo que, si la entidad tuviera que embargar el inmueble, le costaría mayor esfuerzo venderla.
¿Puedo conseguir una nueva hipoteca si ya tengo una?
En el caso de tener una hipoteca activa, es posible pedir al banco financiación para adquirir una segunda residencia, aunque el propietario tiene diferentes alternativas:
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Solicitar una segunda hipoteca. El titular deberá pagar al mes dos cuotas, pero la suma de ambas no debe superar el 30- 35% de sus ingresos mensuales.
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Ampliar su hipoteca. El banco ampliará el capital del préstamo hipotecario, de manera que solo habrá que pagar una cuota al mes, eso sí, mayor que la cuantía que tenía anteriormente.
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Constituir una nueva hipoteca. Consiste en pactar con el banco una cancelación de la hipoteca en vigor para fijar una nueva que incluya la financiación para las dos viviendas. El titular deberá pagar también una única cuota.
Tanto si buscas financiación para la que será tu vivienda habitual como si la quieres para una segunda residencia, ten presente que las hipotecas de Banco Sabadell se adaptan a tus necesidades como propietario.
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