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¿Cuánto tiempo se tarda en firmar una hipoteca?

Araceli Ochando, Publicidad - 10/01/2024
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Para calcular cuánto tiempo se tarda en firmar una hipoteca es importante tener claras todas las fases que implica la solicitud y la concesión de un préstamo de estas características. Además, contar con el asesoramiento de la entidad bancaria durante todo el proceso es clave y ayudará a que la operación concluya con éxito.

1. Solicitar una hipoteca

El primer paso es contactar con el banco para obtener información sobre su oferta hipotecaria. Además, el asesoramiento del especialista de la entidad puede ser clave a la hora de calcular cuánto se puede llegar a pagar por la vivienda.

En esta fase, el futuro propietario debe tener en cuenta que antes de contratar una hipoteca es importante prestar atención a tres aspectos clave:

  • Tipos de interés: es el precio que se paga a la entidad bancaria por el dinero prestado. Existen dos conceptos principales: el tipo de interés nominal (TIN), que es un porcentaje fijado por el banco y la tasa anual equivalente (TAE), que es el valor más utilizado para comparar hipotecas, ya que tiene en cuenta otros gastos asociados a la hipoteca, como las comisiones.
  • Cuota mensual: es la cantidad mensual que el titular deberá pagar al banco por su hipoteca, más los intereses. La cuantía de esta cuota dependerá del capital total del préstamo, del tipo de interés y del plazo de amortización. Los expertos recomiendan que una persona destine, como máximo, un 30% de sus ingresos mensuales al pago de la hipoteca.
  • Plazo de amortización: es el periodo en el que se tiene que devolver al banco el dinero prestado. Por norma general, este plazo es de entre 20 y 30 años.

En el momento de solicitar una hipoteca, es necesario que la persona interesada en contratar el préstamo entregue una serie de documentación que hay que presentar antes de formalizar una hipoteca con la entidad bancaria. El objetivo de esta información es comprobar si el futuro propietario cumple con los requisitos de solvencia económica para hacer frente a este préstamo. Tenerla preparada antes de la solicitud de la hipoteca agilizará los tiempos.

2. Analizar la información de la hipoteca

Una vez que se ha solicitado la hipoteca y el banco ha aprobado la concesión de este préstamo, la entidad envía al futuro propietario toda la información relativa a la hipoteca. Esta información está compuesta por las conocidas fichas de la hipoteca que contienen todo lo necesario para que el titular estudie y comprenda todos los términos del contrato que va a firmar.

El periodo de tiempo que transcurre desde que el banco aprueba la solicitud hasta que envía la información al futuro comprador es de aproximadamente 15 días, en los que se analiza la solvencia económica del solicitante y se aprueba el préstamo.

3. Firmar el acta notarial

Cuando el titular del préstamo haya analizado toda la información y resuelto todas sus dudas de la mano del gestor de la entidad, debe acudir a la notaría para firmar el acta notarial. En esta ocasión, solo están presentes la persona que solicita la hipoteca y el notario. Con la firma de este documento, el notario da fe de que el comprador de la vivienda entiende todos los términos del contrato. Según la Ley Hipotecaria aprobada en 2019, existe un plazo mínimo de 10 días entre que el futuro titular recibe la documentación y el momento de la firma de la escritura.

4. Firmar la hipoteca

Una vez que se ha firmado el acta notarial, el titular acude una segunda vez al notario, en esta ocasión para firmar la hipoteca. En este momento intervienen el demandante del préstamo, el banco, el notario, el gestor y el avalista (una figura opcional).

Cuando la hipoteca ya se ha firmado, esta puede tardar en registrarse unos 15 días laborables. Este periodo de tiempo será mayor o menor en función, por ejemplo, de la carga de trabajo que exista en esos momentos en el Registro de la Propiedad en el que se realice el trámite o del Catastro, que también interviene en el cambio de titularidad de la vivienda.

En cualquier caso, hay que tener en cuenta que la duración de las diferentes fases es aproximada y depende de diversos factores como el tipo de hipoteca o de inmueble. Este proceso puede ser complicado, por lo que contar con el asesoramiento de la entidad bancaria resulta fundamental para escoger la opción que más se adapte a las condiciones de cada caso y que la operación concluya con éxito. Si aún no has contratado tu hipoteca puedes utilizar nuestro simulador de gastos de la hipoteca1 para averiguar cuál sería tu cuota en función de las condiciones que elijas.

1 El resultado de esta simulación será de carácter publicitario y orientativo basado en datos provisionales. Para elaborarla, nos basaremos en las condiciones actuales del mercado y en los datos que nos facilites a través de las próximas pantallas. Si deseas solicitar una hipoteca una vez veas el resultado de tu simulación, deberás contactar con nosotros para obtener más información y recibir tu oferta personalizada.

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Ahorro, inversión y jubilación   - 10/12/2024

Libertad financiera, ¿cómo conseguirla? Banco Sabadell, Publicidad

La libertad financiera permite a una persona tener un control total sobre sus finanzas y poder disponer de los recursos económicos suficientes para satisfacer sus gastos. Para alcanzar la libertad financiera, es imprescindible ser constante en las rutinas de ahorro, gestionar adecuadamente los ingresos e intentar rentabilizar las inversiones, pensando siempre en el largo plazo. A continuación, explicamos las principales claves sobre la libertad financiera y los pasos a seguir para conseguirla.

¿Qué es la libertad financiera?

La libertad financiera consiste en que una persona dispone de los recursos económicos suficientes para pagar todos sus gastos, tanto los gastos fijos como los variables o sorpresa, gracias a los ingresos que es capaz de generar por sí misma. De este modo, esa persona tiene un control pleno de sus finanzas personales al no tener que depender de financiación de terceros para mantener su nivel de vida.

Aunque no existe una receta mágica para alcanzar la libertad financiera, una de las claves principales es generar el ahorro suficiente para poder invertirlo y generar una posible rentabilidad. 

Ventajas de la libertad financiera

Entre las ventajas que ofrece la libertad financiera a una persona cabe destacar:

  • Otorga autonomía e independencia financiera.
  • Hace posible trabajar en aquellos proyectos que se deseen.
  • Permite planificar mejor la jubilación e, incluso, puede llegar a permitir una jubilación anticipada. 
  • Proporciona tranquilidad en la gestión de las finanzas personales.
  • Está asociada a mayor diversificación en la gestión de las inversiones.

¿Cómo alcanzar la libertad financiera?

Existen dos elementos clave para conseguir la libertad financiera: la planificación y la disciplina. A través de ambos es posible trazar una hoja de ruta con los siguientes pasos para alcanzar el objetivo que se pretende:

  • Analizar la situación personal de ingresos y gastos. Realizar una auditoría contable lo más objetiva posible sobre la capacidad de ahorro que tiene una persona.
  • Definir objetivos a largo plazo. Una persona puede pretender alcanzar la libertad financiera por distintos motivos, como dejar de trabajar o realizar el viaje de sus sueños. En virtud de las metas que se marquen se podrá trazar más adelante un plan de ahorro.
  • Evaluar posibles ingresos pasivos. Los ingresos pasivos son aquellos que se generan sin que el ahorrador deba hacer nada, como la renta de alquiler de un inmueble. Estos ingresos pasivos permiten aumentar el nivel de seguridad financiera de cualquier ahorrador.
  • Minimizar las deudas. Controlar las deudas permite reducir el coste que supone abonar las cuotas periódicas para su devolución, así como la cuantía de los intereses. Un ejemplo sería la amortización del préstamo hipotecario
  • Construir un fondo para emergencias. A través de este fondo será posible afrontar cualquier gasto imprevisto, como una avería del coche o la rotura de un electrodoméstico, sin que afecte a la estrategia financiera que se ha fijado.
  • Confiar en el interés compuesto. Éste consiste en la rentabilidad que se logra gracias a la rentabilidad que generan las plusvalías que se han conseguido previamente. De esta manera, es posible incrementar a mayor velocidad la rentabilidad que se consigue a través de la inversión.
  • Ser constante. La libertad financiera no se consigue de la noche a la mañana, sino que requiere paciencia y visión a largo plazo. 
  • Dejarse aconsejar por expertos. El asesoramiento profesional puede ser un gran aliado para alcanzar el éxito.

Fotografía de Fabian Blank en Unsplash


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Ahorro, inversión y jubilación   - 05/12/2024

¿Qué es un depósito a plazo fijo? Carlos S.Ponz, Publicidad

Generar unos intereses conocidos de antemano por dejar parte de nuestro dinero en el banco durante un periodo de tiempo determinado. Este es el objetivo principal de un depósito a plazo fijo. A continuación, te explicamos qué es un depósito a plazo y las ventajas que ofrece.

¿En qué consiste un depósito a plazo fijo?

Un depósito a plazo fijo es un producto bancario que permite al titular generar unos intereses por permitir que el banco guarde parte de su dinero durante un periodo de tiempo concreto. Tanto el tipo de interés como el plazo temporal se pactan previamente entre el cliente y la entidad. Es decir que, un depósito a plazo fijo es una solución de ahorro que permite a quien lo contrata obtener unos intereses conocidos de antemano. Normalmente, los intereses que genera el depósito a plazo fijo se liquidan en la cuenta bancaria del titular.

Los depósitos a plazo fijo están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito (FGD), hasta un límite de 100.000 euros por depositante y entidad.

¿Cómo se determina el tipo de interés de un depósito a plazo fijo?

El interés que ofrece un depósito a plazo fijo depende de dos elementos principales:

  • La situación del mercado.
  • La estrategia del banco para captar nuevos fondos.

Para conocer la retribución que recibe el titular de un depósito a plazo fijo por su dinero hay que conocer la Tasa Anual Equivalente (TAE), que incluye la compensación que ofrece el banco por el depósito (que, formalmente, se denomina Tipo de Interés Nominal -TIN-) junto  a los gastos y las comisiones asociados. A través de la TAE es posible comparar la rentabilidad que ofrecen diferentes depósitos a plazo fijo para elegir aquel que mejor se ajuste a las necesidades del ahorrador.

Ventajas de un depósito a plazo fijo

Entre las principales ventajas de un depósito a plazo fijo se encuentran:

  • Seguridad. Es un producto de bajo riesgo que está protegido por el FGD.
  • Rentabilidad. La rentabilidad se conoce de antemano.
  • Accesibilidad. Es fácil de contratar.
  • Estabilidad. Habitualmente, cuanto más tiempo dure un depósito a plazo fijo, la rentabilidad que suele obtener el titular es mayor.

Además de estas ventajas, es importante señalar que, en momentos de crisis, un depósito a plazo fijo puede convertirse en un buen refugio.

También hay que tener en cuenta que, en caso de cancelación anticipada, es posible que el banco cobre una penalización o comisión, aunque en ningún caso ésta puede exceder del importe total de los intereses brutos devengados desde el inicio de la imposición hasta la fecha de la cancelación.

Fiscalidad de un depósito a plazo fijo

En un depósito a plazo fijo sólo tributan en la Declaración de la Renta los intereses generados como rendimientos del capital según las ganancias que se logren, en una horquilla que va del 19% al 28% (del 19% hasta 6.000 euros; del 21% entre 6.000 y 50.000 euros; del 23% para cantidades que superen los 50.000 euros hasta los 200.000 euros; entre los 200.000 y los 300.000 euros se aplica un tipo del 27%; mientras que, a partir de 300.000 euros, el tipo es del 28%). De manera automática, Hacienda se queda siempre con el 19% en el mismo momento de percibir los intereses, que luego se ajusta anualmente a través de la Declaración.

Además, los depósitos bancarios están sujetos al pago del Impuesto sobre el Patrimonio, siempre que la base liquidable del contribuyente sea superior a los 700.000 euros, excluida la vivienda habitual hasta 300.000 euros. Algunas comunidades autónomas tienen otros límites distintos mientras que en otras el pago del Impuesto sobre el Patrimonio está exento.

Fotografía de Micheile Henderson en Unsplash.


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Cuentas y tarjetas   - 29/11/2024

Cuentas bancarias para extranjeros en España Banco Sabadell, Publicidad

Abrir una cuenta bancaria es algo muy necesario para cualquier persona extranjera que llega a España y tiene pensado quedarse un tiempo. Una cuenta bancaria para extranjeros permite tanto guardar el dinero como poder gestionarlo en el día a día, realizar transferencias, domiciliar recibos, llevar a cabo ingresos y retiradas de dinero, entre otras operaciones financieras. A continuación, contamos cómo abrir una cuenta bancaria para extranjeros en España.

¿Qué es una cuenta bancaria para extranjeros?

Una cuenta bancaria para extranjeros es un depósito financiero que permite a su titular llevar a cabo distintas operaciones y poder gestionar de manera eficiente su dinero sin ser residente en el país. 

Ventajas de las cuentas bancarias para extranjeros 

En general, una cuenta bancaria para extranjeros ofrece entre sus principales ventajas:

  • Disponer de tarjeta para hacer pagos de manera sencilla. Además, al configurarla en la app del banco, el titular puede operar con ella y pagar sus compras sin la necesidad de utilizar la tarjeta física.
  • Realizar transferencias online. 
  • Operar a través del servicio de banca digital. 
  • Disfrutar de servicios para clientes con cuentas en el extranjero. Algunas entidades como Banco Sabadell cuentan con servicios específicos, como Card Transfer, para que aquellos clientes que dispongan de cuentas bancarias en el extranjero puedan enviar dinero desde su banco internacional a su cuenta en euros de Banco Sabadell1

A la hora de valorar los servicios de la entidad es importante tener en cuenta también otros puntos que pueden aportar valor añadido como la atención por parte del gestor en la lengua del cliente, es más, entidades como Banco Sabadell ofrecen un servicio de traducción exclusivo para facilitar las gestiones. 

Requisitos para abrir una cuenta como extranjero

Habitualmente, cualquier persona extranjera puede abrir una cuenta bancaria en España a través de la web del banco. Igual que en el caso de otra cuenta bancaria, los requisitos principales son:

  • Ser mayor de edad.
  • Aportar un documento de identificación, que puede ser el documento nacional de identidad (DNI) o, en este caso, la tarjeta de identidad de extranjero (TIE), el número de identidad de extranjero (NIE) o el pasaporte.

1 Válido para tarjetas emitidas en países de la Unión Europea, Islandia, Noruega y Reino Unido (excepto Croacia, Luxemburgo, Malta y Chipre).

Fotografía de Freepik


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