Comprar una casa es una de las mayores inversiones que realiza una persona a lo largo de su vida. Antes de tomar la decisión, el futuro propietario debe analizar si está preparado desde el punto de vista económico para realizar esta operación y, además, calcular cuánto debería tener ahorrado para pagar la vivienda, teniendo en cuenta el coste de la hipoteca y de los otros gastos asociados a la compra.
¿Cuánto dinero tengo que tener ahorrado para comprarme una casa?
Lo primero a analizar es el nivel de ahorro para evaluar si este permite hacer frente de forma segura al pago de la vivienda. Por regla general, hay dos formas de pagar una casa:
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Pagar una vivienda al contado
Si la persona dispone de muchos ahorros, puede pagar la casa al contado, aunque debe tener en cuenta que al precio de venta hay que sumarle entre un 10% y un 15% de gastos adicionales (notaría, impuestos, Registro de la Propiedad…).
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Pedir una hipoteca
Si, como la gran mayoría, necesitas pedir una hipoteca, lo primero a tener en cuenta es que existen diferentes tipos: infórmate sobre las hipotecas de Banco Sabadell y descubre la que mejor se adapte a tus necesidades.
Por norma general, el banco ofrece financiación, como máximo, por el 80% del valor de venta o de tasación de la vivienda (el que sea menor). Es decir, que el comprador debe tener ahorrado al menos el 20%, además de los mencionados gastos de compraventa. Es decir que, en total, para pagar la entrada de la casa debes de tener ahorrado en torno al 35% del valor total del inmueble.
¿Cuáles son los gastos por comprar una vivienda?
El futuro propietario debe tener en cuenta que al precio total de la casa debe añadir otra serie de gastos:
Gastos por comprar una vivienda de obra nueva:
- El impuesto sobre el valor añadido (IVA). Fijado en un 10% en todo el territorio español excepto en Canarias, donde se aplica el impuesto general indirecto canario (IGIC) que es del 6,5%.
- La notaría. El comprador de la vivienda tiene que hacer frente al pago de la expedición de la copia de la escritura.
Gastos por comprar una vivienda de segunda mano:
- El impuesto sobre transmisiones patrimoniales (ITP). Su cuantía depende del porcentaje que se aplica sobre el precio de compra que aparece en las escrituras y de la comunidad autónoma donde se ubica la vivienda, aunque suele aplicarse un tipo de entre el 6% y el 10%.
- El impuesto sobre bienes inmuebles (IBI). Se aplica el IBI del año en curso y, aunque debe pagarlo el vendedor, se puede repercutir al comprador la parte proporcional por el tiempo en el que será dueño dentro del año natural.
- El impuesto de plusvalía municipal. Este es responsabilidad del vendedor, pero puede pactarse repercutirlo en todo o en parte sobre el comprador, aunque no es usual.
- El coste registral por la inscripción de la compraventa.
Además, tanto si se trata de la compra de una vivienda nueva como de un inmueble de segunda mano, hay que tener en cuenta los gastos de contratación de una hipoteca y saber quién debe hacer frente a cada uno de ellos (tasación, aranceles de la notaría, posibles comisiones de apertura, etc.).
¿Cuánto pagar cada mes por la hipoteca?
Para calcular la cuota de la hipoteca, hay dos factores clave, además del precio de la vivienda. Estos son:
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Plazo de amortización: cuanto menor sea el plazo de devolución del préstamo hipotecario, mayor será la cuota, y viceversa.
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Tipo de interés: puedes elegir entre una hipoteca a tipo fijo, variable o mixto. Para averiguarlo, utiliza el simulador de hipotecas de Banco Sabadell1 con las condiciones que tú elijas.
Además, es clave analizar las perspectivas laborales a corto, medio y largo plazo, los ingresos y los gastos fijos, así como la existencia de otros préstamos por parte del comprador. Es importante también contar con cierto margen para hacer frente a gastos inesperados y para el ahorro.
Con estas variables, ¿cuál es el dinero máximo que deberías destinar cada mes a la hipoteca? La mayoría de los expertos coincide en que el porcentaje ideal debería oscilar entre un 30% y un 35% de los ingresos mensuales, como máximo.
En cualquier caso, antes de contratar una hipoteca es recomendable contar con el asesoramiento profesional de un experto de confianza como el de la entidad bancaria, que podrá aconsejar lo que más conviene de acuerdo con cada situación económica particular y responderá cualquier duda que surja a lo largo del proceso.
1 El resultado de esta simulación será de carácter publicitario y orientativo basado en datos provisionales. Para elaborarla, nos basaremos en las condiciones actuales del mercado y en los datos que nos facilites a través de las próximas pantallas. Si deseas solicitar una hipoteca una vez veas el resultado de tu simulación, deberás contactar con nosotros para obtener más información y recibir tu oferta personalizada.
Fotografía de Alena Darmel en Pexels