El certificado de deuda pendiente es un documento que emite el banco y que recoge la cantidad pendiente de pagar de una hipoteca. Resulta muy útil a la hora de comprar o vender una vivienda o si se desea efectuar algún cambio en el préstamo hipotecario mediante una novación o una subrogación. A continuación, te explicamos todas las utilidades qué tiene un certificado de deuda pendiente de hipoteca y los pasos para solicitarlo.
¿Qué es un certificado de deuda pendiente?
El certificado de deuda pendiente lo emite el banco a petición del titular de una hipoteca para conocer la cantidad que queda pendiente de amortizar. De este modo, por ejemplo, si se desea vender una vivienda que cuenta con una hipoteca, el vendedor puede confirmar al futuro comprador el importe del préstamo hipotecario que queda por saldar y que se liquidará en el momento en el que se efectúe la compraventa ante notario.
Además del capital que queda por pagar, un certificado de deuda pendiente incorpora otra información, como:
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Fecha de emisión del certificado, incluyendo firma y sello del banco.
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Datos identificativos del banco, del préstamo hipotecario y de la persona titular de la hipoteca.
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Importe, plazo de amortización, tipo de interés y condiciones del préstamo hipotecario.
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La existencia, si la hubiera, de comisión por cancelación anticipada de la hipoteca así como de intereses de demora.
¿Para qué casos sirve el certificado de deuda pendiente?
Los principales usos del certificado de deuda pendiente son:
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Comprar o vender una casa con hipoteca. El certificado de deuda pendiente permite conocer cuánto dinero queda por pagar al banco. En el caso del vendedor, es obligatorio presentar este documento al potencial comprador para que este decida posteriormente si subroga o no el préstamo hipotecario.
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Cancelar la hipoteca. A través de este certificado es posible saber la cantidad de dinero que habrá que pagar para liquidar la hipoteca.
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Cambiar las condiciones de la hipoteca. Para cambiar las condiciones del préstamo hipotecario es necesario realizar una novación o una subrogación de la hipoteca. En cualquiera de los dos casos, el certificado de deuda pendiente permite saber cuánto dinero queda por pagar antes de tomar la decisión sobre efectuar la operación.
¿Qué coste tiene solicitar el certificado de deuda pendiente de hipoteca?
El coste de solicitar el certificado de deuda pendiente de la hipoteca depende tanto del banco como del canal por el que se pida. Habitualmente, si se lo solicita a través de la app o del servicio de banca digital suele ser gratuito.
En cualquier caso, es importante tener en cuenta que el certificado tiene una validez limitada, normalmente de tres meses.
Tiempo de entrega del certificado de deuda pendiente de hipoteca
Por regla general, el banco tarda entre 24 y 48 horas en remitir digitalmente al titular de la hipoteca el certificado de deuda pendiente. Si se solicita el envío por correo postal o por fax, el plazo suele ser mayor.
¿Cómo solicitar un certificado de deuda pendiente de la hipoteca?
Aunque es posible solicitar el certificado de deuda pendiente de la hipoteca de forma presencial en una sucursal del banco o por teléfono, cada vez es más frecuente hacerlo a través de la app o del servicio de banca electrónica. En este caso, simplemente habrá que realizar la petición y esperar a que la entidad notifique que el documento se encuentra disponible para su visualización y descarga.
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