matricula-
Conoce nuestros productos para Particulares
Cuentas bancarias Tarjetas bancarias Hipotecas Préstamos y créditos Ahorro Inversión Jubilación Seguros Renting Coches
Hazte cliente y crea tu cuenta1 en menos de 10 minutos con tu móvil
Abre tu cuenta online
1 Consulta el documento informativo de las comisiones
Buscador de oficinas Pide cita Correos Cash
Centro de ayuda Contacto Seguridad
Volver
Tu hogar, tu coche y tus seguros

Así son las hipotecas para segundas viviendas

Araceli Ochando - 17/01/2024
Compartir

Comprar una segunda vivienda en la playa, en la montaña o en el campo es un sueño para muchos españoles. Una propiedad para disfrutar de las vacaciones sintiéndose como en casa o para alquilar y lograr un ingreso extra. Sin embargo, antes de dar el paso es importante analizar los gastos de compra y de mantenimiento, que a menudo se unen a los del hogar habitual, y tener en cuenta que la hipoteca de este tipo de viviendas tiene condiciones diferentes. ¿Cómo son las hipotecas para las segundas residencias?, ¿qué se debe tener en cuenta antes de pedir una hipoteca para comprar una segunda vivienda?

¿En qué se diferencian las hipotecas de segunda vivienda de las de primera vivienda?

  • El porcentaje de financiación máximo

La diferencia fundamental es que el porcentaje de financiación máximo es menor. Mientras que en las hipotecas para primeras viviendas los bancos prestan, como máximo, el 80% del valor de tasación, en las segundas suelen ofrecer entre el 60% y el 70% de este valor.

Aunque, por norma general, no existe la posibilidad de encontrar una hipoteca de segunda vivienda con un 100% de financiación, puedes barajar otras opciones. Por ejemplo, en el caso de que tengas a algún conocido con una gran estabilidad económica, una alternativa válida es recurrir a un préstamo familiar o préstamo entre particulares, donde el porcentaje de financiación lo acordaréis entre ambas partes.

  • Los plazos de amortización

Los plazos de amortización son más reducidos. A aquellos que piden su primera hipoteca suelen otorgarles plazos de hasta 30 años, pero cuando se trata de la segunda vivienda apenas se alcanzan los 20 o los 25 años. Esto implica que se pagarán intereses durante menos tiempo, lo que provocará que las cuotas sean más elevadas.

  • El tipo de interés

Al igual que las de primera vivienda, estas hipotecas pueden ser a tipo variable (cuentan con un diferencial fijo más un índice de referencia, que en España suele ser el euríbor), a tipo fijo (la entidad que las concede siempre cobra el mismo interés) o a tipo mixto (se cobra un interés fijo durante un periodo de tiempo determinado para pasar a aplicar después un interés variable). Para descubrir qué préstamo hipotecario encaja mejor contigo, puedes hacer una simulación de tu hipoteca1.

Sin embargo, en el caso de las segundas residencias, la mayoría de las entidades suele aplicar un tipo de interés más elevado que en la primera vivienda.

Los requisitos

Para la compra de una segunda residencia los bancos suelen exigir unos mayores requisitos de solvencia, dadas las características de estas hipotecas (menor financiación y cuotas más altas). Además, es habitual que la entidad solicite una garantía adicional que, por ejemplo, puede ser la primera residencia en caso de que ya esté pagada. Asimismo, se incluyen los requisitos habituales al solicitar cualquier hipoteca (estabilidad laboral, ingresos recurrentes, historial crediticio, etc.).

¿Qué hay que tener en cuenta antes de pedir una segunda hipoteca?

Dado que los requisitos para solicitar una hipoteca para segunda vivienda son más estrictos, es recomendable tener en cuenta una serie de factores antes de solicitarla:

  • Se necesita un volumen de ahorros mayor para poder hacer la compra, ya que el porcentaje de financiación es menor.
  • Las cuotas mensuales son más elevadas, ya que se pagan intereses durante menos tiempo.

¿Puedo pedir una segunda hipoteca si todavía estoy pagando la primera?

Es más habitual de lo que piensas preguntarse: ¿cómo puedo comprar una segunda vivienda teniendo ya una hipoteca? ¡Tienes varias alternativas! Existe la posibilidad de pedir una hipoteca para comprar una segunda residencia aunque aún se esté pagando el préstamo de la vivienda habitual. Para ello, se puede recurrir a las siguientes opciones:

  • Pagar dos cuotas simultáneamente. La opción más directa es pedir una hipoteca independiente a la que ya existe y pasar a pagar dos cuotas diferentes al mes, una por cada vivienda.
  • Ampliar tu hipoteca para la segunda vivienda. Para ello será necesario realizar una novación hipotecaria para ampliar el dinero del préstamo y añadir la segunda vivienda como garantía adicional. Con esta opción, el propietario solo tiene que pagar una cuota mensual y los gastos son menores.
  • Rehipotecar la vivienda habitual. Consiste en pedir una nueva hipoteca sobre la vivienda habitual que cancela la hipoteca anterior por un importe mayor. En este caso los gastos son mayores ya que hay que pagar la cancelación de la hipoteca anterior así como la constitución de la nueva.
Compartir


Link
matricula-

Simula tu hipoteca ahora y descubre cuál se adapta mejor a ti

Averigua qué encaja mejor contigo, si la nueva Hipoteca Mixta, la Fija o la Variable. Haz tu simulación sin compromiso ni documentación inicial y conoce cómo sería tu cuota mensual, aquí y ahora.

Calcula tu hipotecaCalcula tu hipoteca

Lo último

Cuentas y tarjetas   - 14/02/2025

¿Se puede anular o solicitar una devolución de una transferencia bancaria? Banco Sabadell, Publicidad

Es posible anular una transferencia bancaria si todavía no se ha procesado y no se ha mandado al banco de destino. Una vez se ha enviado solo es posible solicitar una devolución A continuación, explicamos cómo cancelar una transferencia bancaria y qué recomendaciones existen para evitar errores a la hora de realizarla.

¿Cuánto tiempo hay para cancelar una transferencia bancaria?

Una transferencia bancaria es una operación en la que se ordena al banco enviar una cierta cantidad de dinero de una cuenta bancaria a la cuenta de otra persona. Para poder efectuar una transferencia es necesario conocer el código IBAN (International Bank Account Number) o la cuenta del destinatario. Es posible efectuar una transferencia bancaria desde la app del banco, por medio de la página web o en un cajero automático. Las transferencias realizadas o recibidas se reflejan en el extracto bancario de la cuenta aunque también es posible localizarlo en la consulta de transferencias a través de la banca online. 

En el caso de que se haya cometido un error en una transferencia, por ejemplo, en el destinatario o en la cantidad de dinero, es posible anularla siempre que no se haya procesado. Es decir, que es fundamental actuar con rapidez para solicitar la anulación de una transferencia errónea ya que en el momento en el que un banco envíe el dinero al otro ya no se podrá anular la operación pero sí solicitar la devolución.

¿Cómo cancelar una transferencia bancaria?

  • Abrir la app del banco, acceder a la cuenta, ir a transferencias y, en el menú, seleccionar la anulación y la solicitud de devolución. Siguiendo los pasos que se indiquen, se podrá completar el proceso.
  • Acudir a una oficina del banco y solicitar la cancelación de la transferencia facilitando todos los datos posibles de la operación.
  • Llamar por teléfono al servicio de atención al cliente del banco.

¿Qué otras opciones existen para cancelar una transferencia?  

En el caso de que la transferencia ya se haya procesado existen otras tres maneras de solicitar la cancelación y devolución de la transferencia:

  • Contactar con el receptor. Es posible acordar con quién ha recibido el dinero de la transferencia la restitución del capital. Se trata de una solución ágil y rápida.
  • Contactar con el banco. También se puede contactar con el banco y solicitar el inicio de un proceso interbancario en el que se pide al banco del beneficiario de la transferencia equivocada la devolución del dinero. Si este está conforme se efectuará la restitución del dinero en el menor tiempo posible.
  • Vía judicial. Es la última opción a valorar ya que supone interponer una denuncia judicial por apropiación indebida contra el receptor del dinero de la transferencia errónea.

Antes de decidirse por cualquiera de estas opciones es recomendable solicitar el asesoramiento de un experto del banco para intentar tomar la mejor decisión posible.

Consejos para evitar errores en transferencias bancarias

Para intentar evitar errores a la hora de efectuar una transferencia bancaria es recomendable seguir una serie de consejos como, por ejemplo:

  • Verificar los datos del destinatario, en especial, su nombre y el código IBAN  de su cuenta.
  • Incluir toda la información que pide para completar la transferencia, como el número de referencia o un resumen en el concepto de la razón que ha motivado la transferencia.
  • Revisar la cantidad de dinero que hay que transferir. Si es una cantidad elevada, conviene comprobar si la cuenta dispone de algún límite para este tipo de operaciones ya que podría no llegar a ejecutarse.

Para gozar del máximo nivel de seguridad, es recomendable a la hora de realizar una transferencia por vía digital utilizar redes seguras y dispositivos de confianza para proteger la información financiera. Por ejemplo, es importante evitar usar redes Wi-Fi públicas o dispositivos compartidos y utilizar un sistema de doble verificación para confirmar la operación.

Fotografía de Freepik

Leer artículo
Cuentas y tarjetas   - 14/02/2025

Cómo puedo pagar mis impuestos de manera sencilla Banco Sabadell, Publicidad

A lo largo del año, cualquier contribuyente, sea, por ejemplo, un ciudadano particular o un profesional autónomo, debe afrontar el pago de diferentes impuestos, como el Impuesto de la Renta sobre las Personas Físicas (IRPF), o tributos locales como el Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI). Para facilitar el pago de ciertos impuestos, el banco ofrece diferentes métodos como el cajero automático o el servicio de banca digital, que se unen a otros más tradicionales como el pago presencial o la domiciliación bancaria. A continuación, explicamos cómo utilizar cada uno de ellos para pagar de manera sencilla aquellos impuestos que sea posible.

Las principales formas de pago de los impuestos

La digitalización ha impulsado la adopción de los canales digitales para el pago de determinados servicios a través del banco. De esta manera, en la actualidad conviven métodos de pago más tradicionales con otros más novedosos pensados para facilitar lo máximo posible la realización de las operaciones financieras a los clientes bancarios, como es el pago de impuestos. 

Estos son algunos de los sistemas más habituales para realizar el pago de un impuesto:

  • Domiciliación bancaria. Habitualmente, es posible concretar con la Agencia Tributaria o con la comunidad autónoma o ayuntamiento correspondiente la domiciliación bancaria del pago de un impuesto. Por regla general, este se pasará y cobrará en la cuenta bancaria del contribuyente el último día de presentación del impuesto correspondiente.
  • Cajero automático. Tanto los clientes de Banco Sabadell como aquellos que no lo sean, sean particulares, profesionales autónomos o empresas, pueden pagar aquellos impuestos que sea posible a través de un cajero automático de Banco Sabadell. Para poder hacerlo, simplemente necesitan introducir su tarjeta bancaria en el cajero y seguir los pasos que se indican en la pantalla. Es un servicio completamente gratuito y el único coste para el usuario es el pago del tributo que le corresponda. Por regla general, los pagos hechos por cajero se hacen sobre la tarjeta bancaria. 
  • Banca digital. También se puede pagar de manera rápida y ágil ciertos impuestos a través de la app del banco o desde la página web, gozando de las máximas garantías de seguridad.
  • Sucursal bancaria. Implica para el contribuyente desplazarse físicamente hasta la oficina de su banco para completar el trámite.

Ventajas del pago de impuestos  a través de un cajero automático o por internet 

Entre las principales ventajas de pagar un impuesto a través de un cajero automático o por internet cabe destacar:

  • Rapidez. No hay que hacer colas ni, por regla general, esperar.
  • Comodidad. Es posible completar el trámite en el momento en el que desee el usuario.
  • Accesibilidad. Se puede completar el pago las 24 horas del día en cualquier momento del año.
  • Seguridad. Tanto los cajeros automáticos como la banca online ofrecen las máximas garantías de seguridad.

Recuerda que, además, para las empresas y los profesionales autónomos, Banco Sabadell ofrece un servicio para la gestión y el pago de impuestos y seguros sociales

Fotografía de Freepik

Leer artículo
Empresas   - 07/02/2025

Cómo hacer tu primera factura como autónomo Banco Sabadell, Publicidad

Dar los primeros pasos como autónomo puede traer consigo bastante dudas. Entre las primeras incógnitas que suelen aparecer se encuentra la de cómo hacer la primera factura como profesional autónomo. Hay más de un tipo de factura según su objetivo, desde rectificativas hasta recapitulativas, aunque la más habitual es la factura ordinaria. A continuación, explicamos cómo hacer una factura y qué requisitos se deben cumplir para poder facturar como autónomo.

Requisitos para emitir facturas como autónomo

Antes de emitir una primera factura como autónomo, hay que tener en cuenta que no cualquier persona puede hacerlo. El trabajador por cuenta propia debe cumplir una serie de requisitos para empezar a facturar y poder recibir los pagos en su cuenta bancaria para autónomos.  

El principal requisito para poder emitir facturas como autónomo es estar dado de alta como tal en la Agencia Tributaria, lo que servirá para contar con un Número de Identificación Fiscal (NIF). Además, si la actividad económica está sujeta al Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA), el autónomo necesitará también un número de IVA intracomunitario.

Contenido de una factura de autónomo

Para que una factura sea válida, ésta debe contener determinada información relativa al propio trabajador por cuenta propia y a su cliente.

Esta es la información que debe incluir una primera factura como autónomo: 

  • Datos. Hay que añadir algunos datos del emisor, como su nombre y apellidos, el NIF o Documento Nacional de Identidad (DNI) y la dirección fiscal.
  • Datos del cliente. Incluir información del cliente que va a pagar, como su CIF o NIF, dependiendo de si es una empresa u otro autónomo, nombre y dirección fiscal. 
  • Número de factura y serie. Es obligatorio numerar las facturas dentro del año fiscal. Además, es posible crear diferentes series por modelo de factura o tipo de operación, aunque lo más habitual es contar con una sola serie.
  • Fecha de facturación. La fecha de facturación facilita la búsqueda de facturas cuando es necesario y permite reclamar si no se han pagado dentro del plazo. 
  • Concepto e importe de la operación. Hay que describir el trabajo realizado o el producto que se ha vendido con el número de unidades. También hay que incluir el importe unitario de la operación. 
  • Impuesto sobre el Valor Añadido. La mayoría de productos y servicios incluyen IVA. El tipo de IVA depende de la operación. Es necesario indicar ese tipo de IVA y su cuantía de forma explícita en la factura. 
  • Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF). Las retenciones de IRPF son un adelanto a Hacienda como previsión de lo que después se deberá pagar en la declaración de la renta. La retención de IRPF para nuevos autónomos es del 7% durante los primeros 18 meses y del 15% a partir de ese momento. El cálculo de la retención se realiza sobre el importe de la operación sin sumar el IVA. 
  • Importe total. El importe total es la cantidad neta que se recibirá, es decir, el dinero que llegará a la cuenta corriente del cobrador. Se calcula sobre la base imponible restando la retención por un lado y sumando el IVA por otro.
  • Forma de pago. Lo más normal es que la forma de pago sea por transferencia, para lo que hay que indicar el número de cuenta como autónomo. En este sentido, es recomendable disponer de una cuenta bancaria para las gestiones como autónomo y otra cuenta bancaria para los gastos personales del día a día.

¿Qué formato debe tener una factura de autónomo?

Por regla general, cada plataforma de facturación y cada autónomo tiene su propia plantilla para hacer facturas. Los datos a incluir nunca cambian, pero sí puede hacerlo ligeramente el formato. Lo más habitual es que los datos del emisor aparezcan en primer lugar, seguidos de los del cliente en un apartado separado.

En cualquier caso, a partir de 2026 se añadirá un nuevo requisito clave en las facturas que un autónomo emita a una empresa, y es que deberán ser facturas electrónicas. Todas las facturas electrónicas deberán realizarse en un formato estructurado aceptado por la Administración y traerán consigo nuevas obligaciones para el autónomo, como tener que informar sobre los plazos de pago a los proveedores.


Leer artículo