matricula-
Coneix els nostres productes per a Particulars
Comptes Bancaris Targetes bancàries Hipoteques Préstecs personals i crèdits Estalvi Inversió Jubilació Assegurances Renting Cotxes
Fes-te client i crea el teu compte1 en menys de 10 minuts amb el teu mòbil
Obre el teu compte online
 1 Consulta el document informatiu de les comissions
Cercador d’oficines Demana cita online Correos Cash
Centre d’Ajuda Contacte Seguretat Serveis de Banca digital
Simula la teva hipoteca Codi de Bones Pràctiques 2022 Servei de trasllat de comptes de pagament Fes-te client Evolució de l'Euríbor Més Sabadell
Tornar
La teva llar, el teu cotxe i les teves assegurances

Quines són les despeses per cancel·lació d’una hipoteca?
Banc Sabadell, Publicitat - Mon Nov 11 16:17:33 CET 2024
Compartir
Compartir


Link
matricula-

Cancel·lar la hipoteca és un procés que comporta una sèrie de despeses per al titular. Sol realitzar-se quan es vol millorar les condicions del préstec hipotecari a través de la formalització d'un altre de nou o si es vol vendre l'habitatge. Aquestes despeses de cancel·lació del préstec hipotecari varien en funció de cada cas. 

A continuació, t'expliquem detalladament quins són els principals elements que has de tenir en compte.
matricula-

Simula la teva hipoteca ara

Accedeix al nostre simulador i descobreix les millors condicions per al teu préstec.

 Calcula la teva hipotecaCalcula la teva hipoteca
matricula-

Què és una cancel·lació de la hipoteca

La cancel·lació d'una hipoteca és una operació jurídica que ha d'efectuar-se formalment en el Registre de la Propietat i que permet extingir el préstec hipotecari que hi ha sobre un habitatge. Una cancel·lació d'hipoteca s'efectua per un d'aquests tres motius:

  1. Deixar l'immoble lliure de càrregues per a la seva venda.
  2. Millorar les condicions de la hipoteca contractant-ne una de nova. En el cas de voler canviar la hipoteca de banc, estaríem parlant de subrogar la teva hipoteca. A baix t'ho expliquem tot sobre aquest procés.
  3. Posar l'habitatge com a garantia d'un nou préstec hipotecari. D'aquesta manera, és més factible, per exemple, subscriure un préstec amb garantia hipotecària, que permet accedir a més finançament amb un tipus d'interès menor gràcies a que s'estableix com a aval de pagament, un immoble. Per poder optar a un préstec amb garantia hipotecària és necessari que l'habitatge que es fa servir com a aval sigui propietat de la persona que el sol·licita i estigui pagada, com a mínim, al 80 %.

Quant costa cancel·lar una hipoteca?

Les principals despeses que ha d'afrontar el propietari en una cancel·lació d'hipoteca són:

  • Notaria. El notari s’ocupa de redactar l’escriptura de cancel·lació. Els seus honoraris es calculen aplicant un percentatge sobre l'import original de la hipoteca. És la despesa més elevada en una cancel·lació d'hipoteca i sol rondar els 500 euros.
  • Registre. Cal pagar per eliminar el registre formal que hi ha amb la càrrega hipotecària sobre l'habitatge. S'estima també aplicant un percentatge sobre l'import original de la hipoteca. El cost se situa prop dels 200 euros. 
  • Gestoria. Encara que aquesta és una despesa opcional, una gestoria s'ocupa de dur a terme els tràmits administratius de la cancel·lació de la hipoteca. Sol costar prop dels 300 euros. Habitualment, si es treballa amb una gestoria cal realitzar a l'inici una provisió de fons, dipositant una determinada quantitat de diners en un compte bancari. Amb aquests diners, l'entitat abonarà totes les despeses que es derivin de la cancel·lació registral del préstec hipotecari. En acabar el procés, la gestoria lliurarà al client factura de totes les despeses i li retornarà els diners que hagin sobrat.

Per cancel·lar la hipoteca no cal pagar impostos, aquesta operació està exempta de l'impost sobre actes jurídics documentats (IAJD) excepte al País Basc.

En qualsevol cas, cal tenir en compte que el cost total pot rondar els 1.000 euros i que el procés pot durar entre 30 i 45 dies. 

Qui paga les despeses de cancel·lació d'una hipoteca? 

Totes les despeses de cancel·lació d'una hipoteca les ha de pagar el titular de la hipoteca. Fins i tot en el cas de voler vendre una casa amb hipoteca i cancel·lar el préstec, li correspondrà a ell com a venedor abonar els costos.

Cancel·lació de la hipoteca per contractar-ne una de nova

Si es vol millorar les condicions de la hipoteca contractant-ne una de nova en un altre banc és necessari dur a terme una subrogació d'hipoteca. Mitjançant aquest procés, és possible canviar el préstec hipotecari d'un banc a un altre, podent modificar algunes de les condicions, com el tipus d'interès o el termini d'amortització. Per conèixer com podrien ser les quotes mensuals del teu préstec hipotecari, és útil realitzar una simulació de la teva hipoteca.1

Les despeses que ha d'abonar el titular en canviar la hipoteca de banc són la comissió per subrogació hipotecària i el cost de la taxació de l'habitatge (la taxació és imprescindible perquè el banc pugui estudiar si concedeix o no el préstec i quines condicions pot oferir). El cost total d'una subrogació hipotecària no sol sobrepassar els 1.000 euros.

En una subrogació hipotecària, no cal pagar cap despesa associada a la cancel·lació de la hipoteca ja que les assumeix directament el banc. A Banc Sabadell, les nostres hipoteques no tenen comissió d'obertura i compten amb les despeses de la gestoria i del Registre de la Propietat inclosos, en virtut de la Llei de crèdit immobiliari 5/2019; a més, acompanyem en tot el procés de canvi perquè sigui senzill i ràpid.  

1 El resultat d'aquesta simulació serà de caràcter publicitari i orientatiu basat en dades provisionals. Per elaborar-la, ens basarem en les condicions actuals del mercat i en les dades que ens facilitis a través de les pròximes pantalles. Si vols demanar una hipoteca, un cop vegis el resultat de la simulació, hauràs de posar-te en contacte amb nosaltres per obtenir més informació i rebre la teva oferta personalitzada.

Fotografia de StockSnap a Pexels

L'últim
Comptes i targetes   - 06/05/2025

Egressos i ingressos: què són i quins tipus existeixen Banc Sabadell, Publicitat

Llegir article
La teva llar, el teu cotxe i les teves assegurances   - 06/05/2025

Quant costa canviar la hipoteca d’un banc a un altre Banc Sabadell, Publicitat

Llegir article
Empreses   - Mon May 05 13:58:47 CEST 2025

Gestió financera de la teva empresa: com millorar-la Carlos S. Ponz

La gestió financera d’una empresa és clau per afavorir-ne el creixement i apropar-se als reptes que s’hagin establert per al mitjà i el llarg termini. Per exercir una adequada gestió financera, cal dur a terme una anàlisi de la comptabilitat de l’entitat, establint mecanismes periòdics de control i planificant la presa de decisions estratègiques. A continuació, expliquem algunes recomanacions per enfortir la salut financera d’una empresa i millorar-ne la gestió financera.

Elements clau per a la gestió financera

Per controlar la gestió financera d’una empresa és fonamental conèixer els elements clau:

Pla financer

Comptar amb un pla financer ben estructurat és clau per millorar la gestió financera d’una empresa. Aquest pla ha d’incloure un pressupost anual, amb l’estimació d’ingressos i despeses, així com projeccions de flux de caixa per anticipar les necessitats de liquiditat mes a mes, així com de finançament. A més, ha d’establir objectius financers clars, com ara la millora de beneficis o la reducció de costos operatius.

Capital circulant positiu

El capital circulant són els diners disponibles amb els quals compta una companyia per afrontar pagaments a curt termini, com ara nòmines o proveïdors. Disposar d’un capital circulant positiu és crucial per garantir la liquiditat de l’empresa i evitar la dependència de finançament extern.

Automatització de processos

L’automatització de processos financers i administratius permet a les companyies reduir costos, agilitzar els terminis i minimitzar errors. Implementar eines tecnològiques en àrees com ara la gestió comptable, la factura electrònica o el control de despeses dels empleats millora l’eficiència operativa i allibera temps per a tasques de més valor afegit.

Diversificació d'ingressos

Augmentar les fonts d’ingressos és una estratègia efectiva per reduir riscos financers. Explorar noves línies de negoci o internacionalitzar la companyia permet amortir l’impacte de possibles caigudes en les vendes. Aquesta estratègia enforteix la posició financera de l’empresa i facilita el creixement sostenible a llarg termini.

Formació

Impulsar la formació financera de l’equip millora de manera significativa la presa de decisions a l’empresa. Una plantilla amb coneixements bàsics en comptabilitat, anàlisi financera i gestió de pressupostos pot identificar oportunitats d’estalvi i evitar errors. Per fer-ho, es poden oferir tallers, cursos online o promoure més col·laboració entre els departaments financers i operatius.

Eines per al control financer d’una empresa

  • Comptabilitat de costos. Permet auditar i distribuir d’una manera més eficient tots els costos d’una empresa derivats de les diferents activitats, afavorint que, en qualsevol moment, es puguin auditar per intentar optimitzar-los.
  • Anàlisi financera. Possibilita anticipar escenaris potencials a futur que haurà d’afrontar més endavant l’empresa. D’aquesta manera, els seus directius comptaran amb un marge de temps més ampli per preveure la resposta si es produís algun d’ells. Per aconseguir-ho, és necessari avaluar la situació econòmica de l’entitat a curt i llarg termini i els mecanismes que existeixen per a la generació de rendibilitat.
  • Control de crèdits. Permet analitzar la utilitat real de cada crèdit vigent que té l’empresa, per exemple, avaluant cap a quines inversions es destinen els diners de cadascun d’aquests crèdits. Per regla general, és recomanable per a una empresa que la seva capacitat d’endeutament no superi el 30 %, és a dir, que no ha de tenir crèdits que superin el 30 % dels seus ingressos.
  • Auditoria. Permet conèixer l’estat real de les finances d’una empresa. D’aquesta manera, els directius comptaran amb més informació per prendre decisions sobre les estratègies que cal seguir en el futur.
  • Sistemes de planificació de recursos empresarials (ERP, per les seves sigles en anglès). Són plataformes informàtiques dissenyades per exercir el control financer efectiu d’una organització. Per regla general, permeten dur a terme una supervisió pressupostària i establir un monitoratge permanent sobre les despeses.

Estratègies per millorar la gestió financera

Habitualment, existeixen diferents alternatives per intentar millorar la gestió financera i comptable d’una entitat:

  • Exercir més control del fons de maniobra, procurant incrementar el capital circulant per mitjà d’algunes mesures com ara la reducció dels períodes de cobrament als clients o l’increment dels terminis d’abonament als proveïdors.
  • Recórrer als diferents tipus de finançament existents, en funció de les necessitats de cada empresa. És possible accedir a solucions de finançament a curt termini (com ara el descompte comercial o el factoring), a llarg termini (préstecs i crèdit) o ​​finançament per al negoci internacional, entre d’altres.

Millorar la gestió financera de l’empresa no només implica tenir els comptes en ordre, sinó també adoptar una visió estratègica que permeti anticipar riscos, aprofitar oportunitats i prendre millors decisions.

Fotografia de Freepik

Llegir article