Saber quant costa cancel·lar la hipoteca i conèixer altres opcions per gestionar el teu préstec és clau per prendre la decisió correcta.
Cancel·lar la hipoteca és un procés que implica una sèrie de despeses per al titular. Se sol fer quan es vol millorar les condicions del préstec formalitzant un de nou o quan es desitja vendre l’habitatge. Encara que les despeses de la cancel·lació d’una hipoteca varien en cada cas, el cost total sol rondar els 1.000 euros. A més, cal tenir en compte el temps: el procés per cancel·lar una hipoteca dura entre 30 i 45 dies.
A continuació, t’expliquem detalladament quines són les principals despeses que suposa per al titular d’una hipoteca quan la cancel·la.
Què és una cancel·lació d’hipoteca
La cancel·lació d’una hipoteca és una operació jurídica que ha d’efectuar-se formalment al Registre de la Propietat i que permet extingir el préstec hipotecari que hi ha sobre un habitatge. La cancel·lació de la hipoteca es fa per un d’aquests tres motius:
-
Deixar l’immoble lliure de càrregues per vendre’l.
-
Millorar les condicions de la hipoteca contractant una de nova. En el cas de voler canviar la hipoteca de banc, estaríem parlant de subrogació de la hipoteca. Més a baix, t’expliquem tot sobre aquest procés.
-
Posar l’habitatge com a garantia d’un nou préstec hipotecari.
Quines són les despeses que comporta una cancel·lació d’hipoteca
Les principals despeses que ha d’afrontar el propietari en una cancel·lació d’hipoteca són:
-
Notaria. El notari s’encarrega de redactar l’escriptura de cancel·lació. Els seus honoraris es calculen aplicant un percentatge sobre l’import original de la hipoteca. És la despesa més elevada en una cancel·lació d’hipoteca i sol rondar els 500 euros.
-
Registre. S’ha de pagar per eliminar el registre formal que existeix amb la càrrega hipotecària sobre l’habitatge. Es calcula aplicant un percentatge sobre l’import original de la hipoteca. El seu cost se situa entorn als 200 euros.
-
Gestoria. Encara que es tracta d’una despesa opcional, una gestoria s’encarrega de dur a terme els tràmits administratius de la cancel·lació de la hipoteca. Sol costar uns 300 euros. Habitualment, si es treballa amb una gestoria, a l’inici s’ha de fer una provisió de fons, dipositant una determinada quantitat de diners en un compte bancari. Amb aquests diners, l’entitat abonarà totes les despeses que es derivin de la cancel·lació registral del préstec. Un cop acabi el procés, la gestoria lliurarà al client la factura de totes les despeses i li tornarà els diners que hagin sobrat.
La cancel·lació d’una hipoteca no implica el pagament de cap impost, i està exempta de l’impost sobre actes jurídics documentats (IAJD), excepte al País Basc.
Qui paga les despeses de cancel·lació d’una hipoteca?
Totes les despeses esmentades al punt anterior ha de pagar-les el titular de la hipoteca. Fins i tot, en el cas que vengui casa seva amb hipoteca i cancel·li el préstec, serà ell com a venedor qui haurà d’abonar els costos associats a la cancel·lació de la hipoteca.
Cancel·lació de la hipoteca per contractar una de nova
Si es vol millorar les condicions de la hipoteca i contractar una de nova a un altre banc, cal fer una subrogació d’hipoteca. A través d’aquest procés, és possible canviar el préstec hipotecari d’un banc a un altre, i modificar-ne algunes de les condicions, com són el tipus d’interès o el termini d’amortització.
Les dues úniques despeses que ha d’abonar el titular en canviar la hipoteca de banc són la comissió per subrogació hipotecària i el cost de la taxació de l’habitatge (la taxació és imprescindible perquè el banc pugui estudiar si concedeix o no el préstec i quines condicions pot oferir). El cost total d’una subrogació hipotecària no sol sobrepassar els 1.000 euros.
En una subrogació hipotecària, no cal pagar cap despesa associada a la cancel·lació de la hipoteca, ja que les assumeix directament el banc. A més, al Banc Sabadell, nosaltres ens encarreguem del procés.
Pot interessar-te: Canvia la teva hipoteca al Banc Sabadell
Si ho desitges, també pots recórrer a un expert del Banc Sabadell perquè t’aconselli sense cap compromís. Pots sol·licitar una cita amb un dels nostres especialistes.
Fotografia de StockSnap a Pexels