Per a què serveix un préstec amb garantia hipotecària

Un préstec amb garantia hipotecària permet al titular accedir a finançament bancari posant com a garantia de pagament un habitatge de la seva propietat. D'aquesta manera, probablement es podrà accedir a més diners que en el cas d'altres préstecs, encara que per sol·licitar-lo cal complir certs requisits. A continuació, t'expliquem detalladament les claus d'un préstec amb garantia hipotecària i com el pots demanar.

Què és un préstec amb garantia hipotecària?

Un préstec amb garantia hipotecària és un producte de finançament en què la persona que el sol·licita ofereix com a garantia de pagament un immoble que sigui de la seva propietat i que estigui pagat, com a mínim, en un 80 %. Gràcies a això, s'aporta més seguretat a l'operació, cosa que, habitualment, permet al titular accedir a una quantitat de diners més gran amb un tipus d'interès més beneficiós, que en el cas d'altres préstecs. Coneix amb detall els préstecs de Banc Sabadell

Diferència entre hipoteca i préstec amb garantia hipotecària

La principal diferència entre una hipoteca i un préstec amb garantia hipotecària és que, mentre una hipoteca és, en si mateixa, la principal garantia per assegurar que es tornarà el deute contret per finançar la compra d'un habitatge, en un préstec amb garantia hipotecària la garantia per obtenir els diners es fonamenta sobre un immoble.

A més, el capital que s'acordi en un préstec amb garantia hipotecària no ha de destinar-se necessàriament a l'adquisició de cap habitatge, sinó que el titular el pot fer servir per a altres fins, com si es tractés d'un altre tipus de préstec. 

Quins avantatges ofereixen els préstecs amb garantia hipotecària?

Els préstecs amb garantia hipotecària ofereixen una sèrie d'avantatges, com ara:

• Possibilitat d'accedir a un finançament més elevat que en altres préstecs i a un tipus d'interès més baix.

• Flexibilitat per al titular en l’ús del capital.

• Període de devolució una mica més ampli que en el cas dels préstecs convencionals.

• Continuar utilitzant l'immoble que s'ha fixat com a aval.

Qui pot sol·licitar un préstec amb garantia hipotecària?

Pot sol·licitar un préstec amb garantia hipotecària qualsevol persona que disposi d'un immoble al seu nom, si bé estan pensats per a aquells que no poden tenir la possibilitat d'accedir al finançament que requereixen per altres vies. Aquest és el cas, per exemple, d'algú que es trobi en situació d'atur o les dades del qual estiguin incloses als fitxers de morosos, com al Registre d'Acceptacions Impagades (RAI) o l'Associació Nacional d'Establiments Financers de Crèdit (ASNEF).

Quins requisits i quines condicions té?

Els principals requisits per sol·licitar un préstec amb garantia hipotecària són:

• Ser major d’edat.

• Tenir, almenys, el 80 % de la propietat d'un immoble i que aquest tingui el valor suficient per donar suport al préstec.

• Disposar de la capacitat de pagament suficient per, com a mínim, permetre l'abonament de les quotes.

• Aportar la documentació necessària tant sobre el sol·licitant (identificació, extracte bancari, informe de vida laboral) com en relació amb l'habitatge que s'utilitzarà com a aval (informe de taxació, escriptura, nota simple del Registre de la Propietat, darrer rebut de l'impost sobre béns immobles [IBI]).

Com es pot sol·licitar un préstec amb garantia hipotecària?

Per demanar un préstec amb garantia hipotecària cal presentar una sol·licitud al banc. Abans de concedir el préstec, l'entitat durà a terme un estudi de viabilitat i solvència econòmica del sol·licitant.

Com a pas previ a formalitzar-se el préstec, el futur prestatari rebrà la Informació Normalitzada Europea (INE) que conté les condicions del préstec incloent-hi una oferta específica feta a partir de les dades aportades a la sol·licitud i supeditada a la validació final de l'operació. El sol·licitant també obtindrà el contracte de préstec, en el qual es recullen tots els detalls relatius al préstec, com el termini de devolució dels diners i l’abonament dels interessos.

Fotografia de Freepik