És possible vendre una casa amb hipoteca?
Vendre un habitatge que encara té una hipoteca pendent per comprar una casa nova és possible i, de fet, és una situació que es produeix amb bastanta freqüència. Davant d’aquest escenari, és habitual que sorgeixin dubtes com, per exemple, si es pot canviar la titularitat del préstec hipotecari a nom del comprador o de quina manera es pot cancel·lar la hipoteca per obrir-ne una altra i finançar l’adquisició d'una casa nova.
A continuació, t’expliquem pas a pas quines alternatives existeixen per vendre el teu habitatge amb hipoteca.
Com vendre una casa amb una hipoteca pendent?
Existeixen dues maneres de vendre una casa si compta amb una hipoteca en vigor:- Cancel·lar el préstec hipotecari amb els diners de l’operació de compravenda.
- Canviar la titularitat de la hipoteca a nom del nou propietari de l’immoble.
Cancel·lar la hipoteca d’una casa en vendre-la
Abans d’analitzar els passos per cancel·lar la hipoteca, cal tenir una cosa clara: és possible posar un anunci de venda de l’habitatge o arribar a un acord amb una agència immobiliària sense haver de comunicar que es tracta d’un immoble amb hipoteca. De cara a l’exterior, l’habitatge semblarà que està lliure de càrregues, ja que no influirà ni en el preu de venda ni en la major part dels passos del procés per completar l’operació amb el venedor.Fet aquest incís, els documents que cal tenir preparats per vendre la casa si compta amb una hipoteca són els mateixos que si no la tingués, és a dir:
Certificat d’eficiència energètica .- Cèdula d’habitabilitat.
- Plànols de l’habitatge.
- Escriptura de compravenda.
- Certificat de la inspecció tècnica d’edificis (ITE).
- Certificat de lliure deute amb la comunitat (si n’hi hagués).
- Últim comprovant de pagament de l'impost sobre béns immobles (IBI).
- Factures pagades més recents dels subministraments de l’habitatge.
Nota simple . Encara que no és obligatori, aquest document, expedit pel Registre de la Propietat, és molt recomanable, ja que permet al venedor constatar que és el propietari de l’habitatge.
- Sol·licitar al banc un certificat de saldo pendent del préstec hipotecari.
- Entregar el certificat de deute pendent al comprador. El dia de la signatura de l’escriptura, el comprador donarà un xec al banc amb el saldo de la hipoteca que queda pendent per pagar i, com és habitual que es vengui per un preu superior a la quantitat pendent, un altre xec al venedor per la diferència.
- Realitzar la cancel·lació registral de la hipoteca en el Registre de la Propietat.
Vendre l’habitatge per sota del saldo pendent de la hipoteca
En el cas que el preu de venda de la casa sigui menor que el que queda per pagar de la hipoteca, cal fer el següent:- Sol·licitar al banc el certificat de saldo pendent de la hipoteca.
- Explicar al banc els detalls de l’operació de compravenda, ja que haurà d’autoritzar-la. Habitualment, si la diferència no és molt rellevant i la situació creditícia del venedor és bona, sol proposar-se un préstec personal per poder abonar el capital restant.
- Si el banc aprova i formalitza l’operació, el comprador entregarà el dia de la signatura de l’escriptura un únic xec al banc amb els diners pactats per cancel·lar la hipoteca.
Canviar la titularitat de la hipoteca al comprador de l'habitatge
La segona possibilitat per vendre un habitatge amb deute hipotecari és transmetre el préstec al comprador. Aquest procés rep el nom de subrogació de deutor. En aquest cas, els passos que cal dur a terme són els següents:- Acudir amb el comprador al banc amb qui es té contractada la hipoteca.
- El banc estudiarà l’operació, analitzant el perfil i la solvència del comprador de l’habitatge, de cara a garantir que podrà fer front al pagament de les quotes.
- Si el banc accepta l’operació, es procedirà a la signatura de la subrogació de la hipoteca, fet que significa que el comprador serà el nou titular del préstec hipotecari. En el cas que el banc no donés el seu vistiplau, caldria procedir a cancel·lar la hipoteca per poder completar la venda de la casa.
La possibilitat de sol·licitar una hipoteca pont si vens per comprar una altra casa
El venedor d’una casa amb hipoteca, si té pensat invertir en la compra del seu nou habitatge habitual, també pot optar per cancel·lar el préstec hipotecari amb els diners de la venda i sol·licitar-ne un altre de nou per al nou immoble. En aquest cas, existeix un producte anomenat hipoteca pont, que està dissenyat per finançar la compra d’un habitatge juntament amb la quantitat pendent d’amortitzar de l’antiga hipoteca.A més dels requisits i les característiques habituals de qualsevol
- El banc incorpora els dos immobles com a garantia.
- S’estableix un període de temps per completar la venda de l’immoble en propietat.
- Durant el temps en què no s’ha formalitzat la venda de l’antic habitatge, existeix un període de carència en el qual el titular de la hipoteca pont només ha d’abonar al banc els interessos i no s’amortitza el capital.
Simula la teva hipoteca ara i descobreix quina s'adapta millor a tu
Esbrina què encaixa millor amb tu, si la nova Hipoteca Mixta, la Fixa o la Variable. Fes la teva simulació sense compromís ni documentació inicial i coneix com seria la teva quota mensual aquí i ara.
matricula-matricula