Per finançar la compra de béns i de serveis, el banc ofereix diferents productes, com ara préstecs al consum o hipoteques.
A l’hora de realitzar un desemborsament econòmic important, és habitual recórrer al finançament aliè. En el cas de, per exemple, la compra d’un habitatge, que possiblement és la decisió econòmica més important que prendrem al llarg de la nostra vida, és freqüent sol·licitar una hipoteca al banc. Quant als préstecs al consum, s'hi sol recórrer per cobrir despeses diverses com, per exemple, la compra d’un cotxe, un viatge, la reforma d’un habitatge, els estudis dels fills o, fins i tot, per fer front a desemborsaments imprevistos.
En què consisteix una hipoteca i quins tipus hi ha
Per la seva banda, una hipoteca és el producte de finançament dissenyat específicament per a l’adquisició d’un immoble. De fet, el seu principal aval és el mateix habitatge la compra del qual s’està finançant. Habitualment, una hipoteca pot cobrir fins al 80 % del preu de la compravenda o el valor de la taxació de l'immoble (el menor dels dos).
És a dir, cal que el comprador tingui estalviat, almenys, el 20 % perquè l'operació sigui factible, i cal sumar-hi entre un 10 % i un 15 % addicional per fer front a altres despeses, com ara la notaria, els impostos i les despeses de la hipoteca, com ara la taxació de l’habitatge i la comissió d’obertura. Els experts recomanen que el percentatge d'endeutament de la llar no superi el 30 % dels ingressos mensuals.
Per triar la hipoteca que millor s’adapti a les nostres necessitats, cal analitzar principalment tres elements:
-
Tipus d’Interès Nominal (TIN), que és el tipus d'interès que el banc estableix quan presta una quantitat de diners, però sense fer referència a la resta de despeses d'una operació hipotecària.
-
Taxa Anual Equivalent (TAE) que, a diferència del TIN, que només recull el preu que el banc cobra per prestar-nos els diners, té en compte les despeses i les comissions associades al préstec hipotecari.
-
Euríbor, que és el tipus europeu d’oferta interbancària (Euro InterBank Offered Rate, segons les seves sigles en anglès) i que indica el preu al qual les entitats bancàries europees es presten diners entre si. Aquest tipus es revisa cada 6 mesos o cada 12 mesos i, en funció de si puja o baixa, ho farà també la quota mensual de les hipoteques a tipus variable.
Pot interessar-te: TIN i TAE: què són i com influeixen en una hipoteca
En funció del tipus d'interès, hi ha tres tipus d'hipoteques:
-
Hipoteca fixa, en què l'interès no varia durant tot el contracte hipotecari i, per tant, la quota mensual es manté sense canvis.
-
Hipoteca a tipus variable, referenciada a un índex, que a Espanya sol ser l’euríbor, i les quotes de la qual varien en funció de l'evolució d'aquest indicador, que es revisa cada sis o 12 mesos.
-
Hipoteca mixta és una combinació entre les dues hipoteques anteriors, ja que durant els primers anys del préstec s’aplica un tipus d’interès i, posteriorment, es passa a un de variable.
Perquè serveixen els préstecs al consum
Un préstec al consum és una quantitat de diners que el banc atorga a una persona, denominada prestatària, amb l’obligació de retornar-lo en un termini determinat juntament amb els interessos corresponents.
Se sol recórrer a un préstec al consum per finançar despeses que, encara que són importants, no suposen per al seu titular un compromís econòmic a llarg termini, com és el cas d’una hipoteca.
Per accedir a un préstec al consum, cal complir aquestes condicions:
-
Ser major d’edat.
-
Algunes entitats demanen ser clients amb més de 6 mesos d’antiguitat.
-
Tenir residència a Espanya.
-
Disposar del servei de banca a distància. Si encara no tens un compte amb nosaltres, fes-te client de Banc Sabadell aquí.
Abans de concedir un préstec al consum, el banc realitza amb caràcter previ un estudi de viabilitat i de solvència econòmica per valorar la capacitat de pagament del sol·licitant. El Banc d’Espanya recomana que la capacitat d’endeutament d’una persona no superi el 35 % dels seus ingressos nets mensuals.
Un préstec al consum és un tipus de préstec personal, encara que hi ha d’altres com ara els préstecs per a joves i, fins i tot, específics per estudiar; préstecs ràpids, préstecs sense interessos, préstecs sense domiciliar nòmina, préstecs per a la compra d’un terreny i préstecs preconcedits.
Necessites un préstec? Coneix amb detall els préstecs de Banc Sabadell
Banc Sabadell comercialitza un ampli ventall de préstecs i d’hipoteques perquè triïs el producte que millor respongui a les teves necessitats.
Si tens qualsevol dubte, pots sol·licitar una cita amb un especialista de Banc Sabadell aquí.
1 El resultat d'aquesta simulació serà de caràcter publicitari i orientatiu basat en dades provisionals. Per elaborar-la, ens basarem en les condicions actuals del mercat i en les dades que ens facilitis a través de les pròximes pantalles. Si vols demanar una hipoteca, un cop vegis el resultat de la simulació, hauràs de posar-te en contacte amb nosaltres per obtenir més informació i rebre la teva oferta personalitzada.