1) Condicions vigents fins al 05/12/2023. Consulta els exemples representatius d’hipoteca mixta, variable i fixa:
Oferta vàlida només per a persones físiques (sense destinació empresarial) residents a Espanya, amb l’excepció de la Comunitat Autònoma d’Andalusia, que tinguin ingressos i patrimoni només en euros. Per a una operació sobre habitatge que es formalitzi o celebri a la Comunitat Autònoma d’Andalusia, consulta a la teva oficina l’oferta especial existent.
Exemples representatius d’acord amb el que preveu la normativa legal aplicable. En particular, en els contractes de préstec subjectes a l’àmbit d’aplicació de la Llei 5/2019, de 15 de març, reguladora dels contractes de crèdit immobiliari, l’exemple representatiu es determinarà de conformitat amb els criteris establerts en la lletra d) de l’article 4.5 de l’Ordre EHA/1718/2010, d’11 de juny.
La hipoteca pot cobrir fins al 80 % del preu de la compravenda o del valor de la taxació (el menor dels dos) per a la primera residència. Per a segones residències, la hipoteca pot cobrir fins al 70 %.
Fórmules de càlcul de quota i interessos:
Fórmula per al càlcul de les quotes mensuals
On:
N = capital pendent del préstec
i = interès nominal expressat en tant per un
p = períodes d'amortització en un any
t = nombre d'anys del període d'amortització pendents
Fórmula per al càlcul de la part corresponent als interessos de la quota:
On:
N = capital pendent del préstec
i = interès nominal expressat en tant per un
p = períodes d'amortització en un any
En els exemples representatius per calcular la quota del primer tram de 3 anys en la hipoteca mixta bonificada, substituiríem N per 150.000 (capital inicial de la hipoteca), i per 0,0299 (tipus d’interès nominal anual dels tres primers anys dividit entre 100), p per 12 (nombre de quotes a pagar a l’any) i t per 30 (nombre d’anys), i s’obté una quota de 631,60 euros a pagar cada mes.
En l’exemple anterior, la part corresponent al pagament d’interessos de la quota es calcula substituint N per 150.000 (capital inicial de la hipoteca), i per 0,0299 (tipus d’interès nominal anual dels tres primers anys dividit entre 100) i p per 12 (nombre de períodes d’amortització en un any), i s’obté un import de 373,75 euros corresponents als interessos de la quota del primer mes. L’import restant de la quota, un cop deduïda la part d’interessos, és el que es destina a l’amortització del capital.
En els exemples representatius per calcular la quota del primer tram de 3 anys en la hipoteca mixta no bonificada substituiríem N per 150.000 (capital inicial de la hipoteca), i per 0,0389 (tipus d’interès nominal anual dels tres primers anys dividit entre 100), p per 12 (nombre de quotes a pagar a l’any) i t per 30 (nombre d’anys), i s’obté una quota de 706,64 euros a pagar cada mes.
En l’exemple anterior, la part corresponent al pagament d’interessos de la quota es calcula substituint N per 150.000 (capital inicial de la hipoteca), i per 0,0389 (tipus d’interès nominal anual dels tres primers anys dividit entre 100) i p per 12 (nombre de períodes d’amortització en un any), i s’obté un import de 486,25 euros corresponents als interessos de la quota del primer mes. L’import restant de la quota, un cop deduïda la part d’interessos, és el que es destina a l’amortització del capital.
Als exemples representatius, per calcular la quota del primer any en la hipoteca variable bonificada substituiríem N per 150.000 (capital inicial de la hipoteca), i per 0,0289 (tipus d’interès nominal anual dividit entre 100), p per 12 (nombre de quotes a pagar a l’any) i t per 30 (nombre d’anys) i s’obté una quota de 623,54 € a pagar cada mes.
A l’exemple anterior, la part corresponent al pagament d’interessos de la quota del primer any es calcula substituint N per 150.000 (capital inicial de la hipoteca), i per 0,0289 (tipus d’interès nominal anual dividit entre 100) i p per 12 (nombre de períodes d’amortització en un any) i s’obté un import de 361,25 € corresponents als interessos de la quota del primer mes. L’import restant de la quota, un cop deduïda la part d’interessos, és el que es destina a l’amortització del capital.
Als exemples representatius, per calcular la quota del primer any en la hipoteca variable no bonificada substituiríem N per 150.000 (capital inicial de la hipoteca), i per 0,0389 (tipus d’interès nominal anual dividit entre 100), p per 12 (nombre de quotes a pagar a l’any) i t per 30 (nombre d’anys) i s’obté una quota de 706,64 € a pagar cada mes.
A l’exemple anterior, la part corresponent al pagament d’interessos de la quota del primer any es calcula substituint N per 150.000 (capital inicial de la hipoteca), i per 0,0389 (tipus d’interès nominal anual dividit entre 100) i p per 12 (nombre de períodes d’amortització en un any) i s’obté un import de 486,25 € corresponents als interessos de la quota del primer mes. L’import restant de la quota, un cop deduïda la part d’interessos, és el que es destina a l’amortització del capital.
Als exemples representatius, per calcular la quota en la hipoteca fixa bonificada substituiríem N per 150.000 (capital inicial de la hipoteca), i per 0,0340 (tipus d’interès nominal anual dividit entre 100), p per 12 (nombre de quotes a pagar a l’any) i t per 30 (nombre d’anys) i s’obté una quota de 665,22 € a pagar cada mes.
A l’exemple anterior, la part corresponent al pagament d’interessos de la quota es calcula substituint N per 150.000 (capital inicial de la hipoteca), i per 0,0340 (tipus d’interès nominal anual dividit entre 100) i p per 12 (nombre de períodes d’amortització en un any) i s’obté un import de 425 € corresponents als interessos de la quota del primer mes. L’import restant de la quota, un cop deduïda la part d’interessos, és el que es destina a l’amortització del capital.
Als exemples representatius, per calcular la quota en la hipoteca fixa no bonificada substituiríem N per 150.000 (capital inicial de la hipoteca), i per 0,0440 (tipus d’interès nominal anual dividit entre 100), p per 12 (nombre de quotes a pagar a l’any) i t per 30 (nombre d’anys) i s’obté una quota de 751,14 € a pagar cada mes.
A l’exemple anterior, la part corresponent al pagament d’interessos de la quota es calcula substituint N per 150.000 (capital inicial de la hipoteca), i per 0,0440 (tipus d’interès nominal anual dividit entre 100) i p per 12 (nombre de períodes d’amortització en un any) i s’obté un import de 550 € corresponents als interessos de la quota del primer mes. L’import restant de la quota, un cop deduïda la part d’interessos, és el que es destina a l’amortització del capital.
Sistema d’amortització i fórmula de càlcul d’amortització de principal i d’interessos
- Per al càlcul de la quota a pagar s’utilitza el sistema d’amortització francès, que es caracteritza per ser un sistema de quotes constants. És a dir, es paga la mateixa quantitat cada mes, sempre que el tipus d’interès aplicable a l’operació no variï durant el període de liquidació, o que no es facin amortitzacions anticipades.
- La quota de la hipoteca es compon d’una part d’interessos i una altra part d’amortització de l’import total del préstec. Com que la quota a pagar és constant, a mesura que es redueix el capital pendent de la hipoteca, els interessos que es generen sobre aquest capital són inferiors. Per això, durant els primers anys de la hipoteca es paga una quantitat més gran d’interessos que de capital i durant el període final del préstec es paga més capital i menys interessos.
Exemples representatius:
HIPOTECA MIXTA.
L’índex de referència actual és l’euríbor a 1 any del mes de octubre de 2023 publicat pel Banc d’Espanya el 3 de novembre de 2023: 4,160 %.
La TAE variable dels següents exemples ha estat calculada sota la hipòtesi que els índexs de referència no varien, per tant, aquesta TAE variable variarà amb les revisions del tipus d’interès, el termini d’amortització i l’import finançat, i la seva revisió serà semestral a partir del quart any.
En el supòsit que el tipus d’interès fix aplicable durant els 3 primers anys sigui superior al resultant de la suma del diferencial pactat i l’índex de referència vigent a la data de contractació, es prendrà per al càlcul de la TAE variable aquest tipus d’interès fix per a tota la vida de l’operació. En el supòsit que el tipus d’interès fix aplicable durant els 3 primers anys sigui menor que el resultant de la suma del diferencial pactat i l’índex de referència vigent a la data de contractació, es prendrà per al càlcul de la TAE variable el tipus fix del primer període i el tipus variable del segon període d’interès.
2) HIPOTECA MIXTA BONIFICADA
- 2,99 % TIN tram fix els 3 primers anys, euríbor +0,65 % TIN tram variable la resta d’anys.
- 5,07% TAE variable
- Termini: 30 anys (per a altres terminis, consulta-ho a la teva oficina)
- Quotes: 36 quotes de 631,60 euros/mes. 323 quotes de 774,19 euros/mes i una última quota de 772,34 euros.
- Import total préstec hipotecari: Import hipoteca: 150.000 euros
- Cost total de la hipoteca: 142.183,43 euros (123.573,31 euros són interessos)
- import total degut: 292.183,43 euros
- Màxima bonificació: domiciliació de nòmina o pensió i contractació de les assegurances associades: Assegurança Protecció Vida Capital Constant i Assegurança Protecció Llar amb Banc Sabadell.
3) HIPOTECA MIXTA NO BONIFICADA
- 3,89% TIN tram fix els 3 primers anys, euríbor + 1,55% TIN tram variable la resta d’anys.
- 5,74% TAE variable.
- Termini: 30 anys (per a altres terminis, consulta-ho a la teva oficina).
- Quotes: 36 quotes de 706,64 euros/mes. 323 quotes de 858,09 euros/mes i una última quota de 861,20 euros.
- Import total del préstec hipotecari: 150.000 euros.
- Cost total de la hipoteca: 164.467,83 euros (153.463,31 euros són interessos).
- Import total degut: 314.467,83 euros.
HIPOTECA VARIABLE
L’índex de referència actual és l’euríbor a 1 any del mes de octubre de 2023 publicat pel Banc d’Espanya el 3 de novembre de 2023: 4,160 %.
La TAE variable dels següents exemples ha estat calculada sota la hipòtesi que els índexs de referència no varien, per tant, aquesta TAE variable variarà amb les revisions del tipus d’interès, el termini d’amortització i l’import finançat, i la seva revisió serà semestral a partir del segon any. En el supòsit que el tipus d’interès fix aplicable durant el primer any sigui més gran que el resultant de la suma del diferencial pactat i l’índex de referència vigent a la data de contractació, aquest tipus d’interès fix es farà servir per al càlcul de la TAE variable per a tota la vida de l’operació.
4) HIPOTECA VARIABLE BONIFICADA
- 2,89% TIN el primer any, euríbor +0,50% TIN la resta d’anys.
- 5,66% TAE variable.
- Termini: 30 anys (per a altres terminis, consulta-ho a la teva oficina).
- Quotes: 12 quotes de 623,54 euros/mes. 347 quotes de 769,96 euros/mes i una última quota de 771,77 euros.
- Import total préstec hipotecari: Import hipoteca: 150.000 euros.
- Cost total de la hipoteca: 159.090,89 euros (125.430,37 euros són interessos).
- Import total degut: 309.090,89 euros.
- Màxima bonificació: domiciliació de nòmina o pensió i contractació de les assegurances associades: Assegurança Protecció Vida Capital Constant, Assegurança Protecció Llar i Assegurança Protecció Total de Pagaments amb Banc Sabadell.
5) HIPOTECA VARIABLE NO BONIFICADA
- 3,89% TIN el primer any, euríbor + 1,50 % TIN la resta d’anys.
- 5,99% TAE variable.
- Termini: 30 anys (per a altres terminis, consulta-ho a la teva oficina).
- Quotes: 12 quotes de 706,64 euros/mes. 347 quotes de 862,53 euros/mes i una última quota de 858,97 euros.
- Import total del préstec hipotecari: 150.000 euros.
- Cost total de la hipoteca: 169.641,08 euros (158.636,56 euros són interessos).
- Import total degut: 319.641,08 euros.
HIPOTECA FIXA.
La TAE dels següents exemples representatius pot variar en funció del termini d’amortització i de l’import finançat.
6) HIPOTECA FIXA BONIFICADA
- 3,40% TIN (4,53% TAE).
- Termini: 30 anys (per a altres terminis, consulta-ho a la teva oficina).
- Quotes: 359 quotes de 665,22 euros/mes i una última quota de 666,39 euros.
- Import total préstec hipotecari: 150.000 euros.
- Cost total de la hipoteca: 121.719,19 euros (89.480,37 euros són interessos).
- Import total degut: 271.719,19 euros.
- Màxima bonificació: domiciliació de nòmina o pensió i contractació de les assegurances associades: Assegurança Protecció Vida Capital Constant, Assegurança Protecció Llar i Assegurança Protecció Total de Pagaments amb Banc Sabadell.
7) HIPOTECA FIXA NO BONIFICADA.
- 4,40% TIN (4,85% TAE)
- Termini: 30 anys (per a altres terminis, consulta-ho a la teva oficina). Quotes: 359 quotes de 751,14 euros/mes i una última quota de 752,19 euros.
- Import total del préstec hipotecari: 150.000 euros.
- Cost total de la hipoteca: 131.415,97 euros (120.411,45 euros són interessos).
- Import total degut: 281.415,97 euros.
2) Què inclou el càlcul de la TAE variable?
- Comissió d’obertura: 0 euros (0 %).
- Import total dels interessos de la hipoteca: 120.411,45 euros.
- Contractació Compte Relació: 50 euros/trimestre.
- Assegurança Protecció Llar: el cost de contractar aquesta assegurança, que inclou la cobertura de danys mitjançant Banc Sabadell, és de 12,99 euros/mes. El cost d’aquesta assegurança variarà en funció del moment de la contractació i, entre altres factors, de les característiques de la finca a hipotecar, el capital assegurat i les garanties contractades. L’import mostrat és merament orientatiu, i pren com a exemple un préstec hipotecari amb un capital de 150.000 euros i per a un continent de 100.000,00 euros; la tipologia d’habitatge és un pis mitjà amb una superfície de 100 m2 construïts.
- Assegurança de vida de capital constant amb prima trimestral a mantenir durant tota la vida de la hipoteca: 63,38 euros/trimestre (exemple per a un home de 30 anys).
- Costos de comprovació registral: 25,41 euros.
- Cost de taxació: 302,71 euros.
Es farà una revisió semestral de la contractació dels productes als quals es condiciona el tipus d’interès aplicable en cas que es contracti la hipoteca amb bonificació.
2) i 4) Pel que fa al tram variable, es realitzarà una revisió semestral tenint en compte la data en què es va contractar la hipoteca. S’hi revisaran els productes susceptibles de bonificació que el client tingui contractats, així com l’euríbor que s’hi hagi d’aplicar.
3) i 5) Pel que fa al tram variable, es realitzarà una revisió semestral de l’euríbor que s’hi hagi d’aplicar.
4) i 6) Què inclou el càlcul de la TAE variable i TAE?
- Comissió d’obertura: 0 euros (0 %).
- Import total dels interessos de la hipoteca: 125.430,37 euros per a la hipoteca variable bonificada y 89.480,37 euros para la hipoteca fija bonificada
- Contractació Compte Relació: 50 euros/trimestre.
- Assegurança Protecció Llar: el cost de contractar aquesta assegurança, que inclou la cobertura de danys mitjançant Banc Sabadell, és de 12,99 euros/mes. El cost d’aquesta assegurança variarà en funció del moment de la contractació i, entre altres factors, de les característiques de la finca a hipotecar, el capital assegurat i les garanties contractades. L’import mostrat és merament orientatiu, i pren com a exemple un préstec hipotecari amb un capital de 150.000 euros i per a un continent de 100.000,00 euros; la tipologia d’habitatge és un pis mitjà amb una superfície de 100 m2 construïts.
- Assegurança de vida de capital constant amb prima trimestral a mantenir durant tota la vida de la hipoteca: 63,38 euros/trimestre (exemple per a un home de 30 anys).
- Assegurança Protecció Total de Pagaments de prima anual a mantenir durant tota la vida de la hipoteca: 501,68€/any per a la hipoteca variable bonificada i 454,29€/any per a la hipoteca fixa bonificada. Amb cobertura del 100% de la quota de la hipoteca en cas de trobar-se en situació de desocupació o en situació de baixa laboral (exemple per a un treballador per compte d'altri amb contracte indefinit).
- Costos de comprovació registral: 25,41 euros.
- Cost de taxació: 302,71 euros.
Es farà una revisió semestral de la contractació dels productes als quals es condiciona el tipus d’interès aplicable en cas que es contracti la hipoteca amb bonificació.
3) 5) i 7) Què inclou el càlcul de la TAE variable i TAE?
- Comissió d’obertura: 0 euros (0 %).
- Importe total de los intereses de la hipoteca: 153.463,31 euros para la hipoteca mixta no bonificada, 158.636,56 euros para la hipoteca variable no bonificada y 120.411,45 euros para la hipoteca fija no bonificada.
- Contractació Compte Relació: 50 euros/trimestre.
- Assegurança de danys obligatòria durant tota la vida de la hipoteca (no cal contractar-la amb Banc Sabadell): Banc Sabadell no comercialitza una assegurança que només inclogui la cobertura de danys; per tant, el càlcul de la TAE i TAE variable s’ha realitzat tenint en compte la prima resultant de simular l’assegurança de Protecció Llar de Banc Sabadell (que inclou la cobertura de danys), el cost de la qual s’ha estimat en 12,99 euros/mes. El cost d’aquesta assegurança variarà en funció del moment de la contractació i, entre altres factors, de les característiques de la finca a hipotecar, el capital assegurat i les garanties contractades. L’import mostrat és merament orientatiu, i pren com a exemple un préstec hipotecari amb un capital de 150.000 euros i per a un continent de 100.000,00 euros; la tipologia d’habitatge és un pis mitjà amb una superfície de 100 m2 construïts.
- Costos de comprovació registral: 25,41 euros.
- Cost de taxació: 302,71 euros.
Diferències entre oferta de productes combinada i per separat:
L’oferta de productes combinada o per separat tindrà afectació en els costos I i la cancel·lació anticipada II del préstec o dels seus productes combinats.
I) Costos. El cost de la contractació de l’assegurança de Protecció Llar, Vida Capital Constant i Protecció Total de Pagaments és independent de la contractació del préstec, de manera que té el mateix cost que si es contracta de manera individual.
II) Efectes de la cancel·lació anticipada del préstec o de qualsevol dels productes combinats. Els efectes que la cancel·lació anticipada del préstec o qualsevol dels productes combinats produirien sobre el cost conjunt del préstec i la resta dels productes o serveis combinats formaran part de la informació personalitzada que es facilitarà mitjançant la Fitxa Europea d’Informació Normalitzada (FEIN).
Informació addicional:
Exemples representatius de préstec amb garantia hipotecària sobre immobles d’ús residencial destinat a finançar la compra d’habitatge per a persones físiques que actuen com a consumidores. Operació subjecta a l’aprovació prèvia de Banc Sabadell. No es presta el servei d’assessorament. Condicions de tipus d’interès subjectes a l’anàlisi de risc de Banc Sabadell. Aquestes condicions poden variar en funció del resultat de l’anàlisi de risc. De conformitat amb l’article 1911 del Codi Civil que consagra el principi de responsabilitat universal, en cas d’impagament, el deutor i, si n’hi ha, els seus fiadors o avaladors solidaris i garants hipotecaris, respondran amb tots els seus béns presents i futurs i poden arribar a perdre el seu habitatge o habitatges o altres béns de la seva propietat.
Informació addicional sobre les assegurances associades a la teva hipoteca:
- Protecció Llar i Protecció Total Pagaments són assegurances de BanSabadell Seguros Generales, S.A. de Seguros y Reaseguros, amb NIF A64194590 i domicili al carrer Isabel Colbrand, 22, 28050 Madrid, inscrita en el Registre Mercantil de Madrid i el Registre d’entitats asseguradores de la Direcció General d’Assegurances i Fons de Pensions, amb la clau núm. C-0767.
- Protecció Vida Capital Constant són [sic] assegurances de BanSabadell Vida, Sociedad Anónima de Seguros y Reaseguros, amb NIF A08371908 i domicili al carrer Isabel Colbrand, 22, 28050 Madrid, inscrita en el Registre Mercantil de Madrid i el Registre d’entitats asseguradores de la Direcció General d’Assegurances i Fons de Pensions amb la clau núm. C-0557.
Assegurances mitjançades per BanSabadell Mediación, Operador de Banca-Seguros Vinculado del Grupo Banco Sabadell, S.A., amb NIF A03424223 i domicili a l’av. Óscar Esplá, 37, 03007, Alacant, inscrita al Registre Mercantil d’Alacant i al Registre Administratiu Especial de Mediadors d’Assegurances de la Direcció General d’Assegurances i Fons de Pensions amb la clau núm. OV-0004. Té subscrita una assegurança de responsabilitat civil d’acord amb el que es disposa en la normativa de distribució d’assegurances i reassegurances privades vigent en cada moment. Pots consultar les entitats asseguradores amb les quals BanSabadell Mediación ha formalitzat un contracte d’agència d’assegurances al web www.bancosabadell.com/bsmediacion . Consulta aquí la informació del mediador de l’assegurança.