En sol·licitar finançament al banc per adquirir una segona residència, cal tenir en compte que els requisits canvien respecte als de la hipoteca del primer habitatge. A més de demanar una nova hipoteca, també és possible modificar les condicions de la que ja es té activa.
Comprar una segona residència per passar les vacances o amb l'objectiu de llogar-la i obtenir uns ingressos extres és el desig de moltes persones. Abans de realitzar aquesta operació és important comptar amb tota la informació sobre la manera com pots finançar la compra d'un segon habitatge, ja que les hipoteques per a segones residències tenen unes característiques diferents. A continuació, t’expliquem les claus per demanar una hipoteca per a un segon habitatge.
Què és una hipoteca per a un segon habitatge
Una hipoteca per a un segon habitatge serveix per finançar la compra d’un immoble addicional a la residència habitual del propietari com, per exemple, un apartament a la platja o un immoble destinat al lloguer.
Habitualment, aquesta hipoteca es concedeix quan el titular ja en té una altra en ‘actiu’ per al seu habitatge habitual. Per això, compta amb alguns requisits i amb algunes condicions diferents que és important conèixer abans de sol·licitar-la.
Quines condicions té una hipoteca per a un segon habitatge
Entre les particularitats d’aquestes hipoteques, cal destacar:
-
Percentatge de finançament
La majoria dels bancs ofereixen finançament per, com a màxim, el 80 % del valor de l’immoble o de taxació —el que sigui menor—. En el cas de les hipoteques per a segones residències, el finançament sol situar-se entre el 60 % i el 70 % del valor de l'habitatge o de taxació, cosa que exigeix al comprador disposar d'un estalvi previ al voltant del 50 % del cost total del segon habitatge. Això és així perquè, igual que en el cas d'un habitatge habitual, cal sumar entre un 10 % i un 15 % addicional per pagar els impostos, les despeses administratives, així com les pròpies que es derivin de la hipoteca.
Les hipoteques de Banc Sabadell, que no tenen comissió d’obertura, financen fins al 80 % del valor de l'immoble o de taxació —el que sigui menor— en la compra del teu primer habitatge o fins al 70 % si es tracta de la teva segona residència.
-
Termini d'amortització
Per contractar una primera hipoteca, el termini d'amortització del préstec pot ser de fins a 30 anys. No obstant això, per a una segona residència, el període per tornar el capital prestat arriba, com a màxim, als 20 o als 25 anys.
-
Tipus d'interès
En el cas dels préstecs hipotecaris per a segones residències, els tipus d’interès solen ser més elevats que quan es contracta una primera hipoteca. Aquí també serà possible triar entre una hipoteca a tipus fix o una a tipus variable, cosa que dependrà del perfil del comprador i de les seves necessitats personals.
Pot interessar-te: Descobreix amb el simulador de Banc Sabadell quin tipus d’hipoteca encaixa millor amb les teves necessitats1
-
Requisits de solvència
Una hipoteca per comprar un segon habitatge comporta més requisits de solvència que els que s’exigeixen per adquirir una primera residència. Això és així perquè aquests préstecs hipotecaris tenen períodes d'amortització més curts i, per tant, les quotes solen ser més elevades. L'entitat pot sol·licitar, a més, una garantia addicional, que pot ser el mateix habitatge on resideix el comprador.
És possible sol·licitar una hipoteca per a un segon habitatge si ja se'n té una altra de contractada sobre la residència habitual?
Sí. Per demanar una segona hipoteca un dels elements clau és molt similar a quan se sol·licita la primera: la capacitat d'endeutament. En el cas de tenir dues hipoteques i per assegurar el que recomanen les entitats bancàries, és a dir, no destinar més del 30 % dels ingressos totals a les quotes mensuals, la suma de les quotes de les dues hipoteques s'ha de situar en aquest percentatge, cosa que exigeix que els ingressos mensuals dels titulars siguin més elevats i estables.
Puc modificar la meva hipoteca per comprar un segon habitatge?
Sí, sempre que el banc ho autoritzi. Per això cal realitzar una novació d’hipoteca i, en aquest sentit, existeixen dues possibilitats. La primera és que s’ampliï la hipoteca que es té amb un import més gran i afegir-hi com a garantia el nou habitatge. D'aquesta manera, es continuarà abonant una única quota mensual, encara que sensiblement més elevada. També és possible ampliar l'import de la hipoteca augmentant el nombre de quotes que cal pagar, encara que cal tenir present que això comportarà un increment dels interessos.
L'altra opció és pactar amb l'entitat bancària una cancel·lació de la hipoteca en vigor per fixar-ne una de nova que inclogui el finançament per als dos habitatges. En aquest escenari, cal tenir en compte que contractar un nou préstec hipotecari comporta, d'una banda, les despeses de cancel·lació de l'anterior i, de l'altra, les possibles despeses derivades de l'obertura del nou.
1 El resultat d'aquesta simulació serà de caràcter publicitari i orientatiu basat en dades provisionals. Per elaborar-la, ens basarem en les condicions actuals del mercat i en les dades que ens facilitis a través de les pròximes pantalles. Si vols demanar una hipoteca, un cop vegis el resultat de la simulació, hauràs de posar-te en contacte amb nosaltres per obtenir més informació i rebre la teva oferta personalitzada.