Las hipotecas mixtas ofrecen un tipo fijo los primeros años y más adelante su cuota se referencia al euríbor. Calcula cómo sería tu cuota mes a mes.
Un simulador de hipotecas permite calcular, de una manera rápida y aproximada, el dinero que podrás solicitar para comprar una vivienda, incluyendo las cuotas mensuales que tendrás que abonar. También podrás saber cuánto dinero previo deberás tener ahorrado para adquirir una casa o los gastos asociados al proceso de compraventa.
A continuación, te ofrecemos un caso práctico sobre una hipoteca mixta realizado con el simulador de Banco Sabadell1. Recuerda que, a través de esta herramienta, puedes calcular tu hipoteca mixta, variable o fija, los gastos de la hipoteca y cuánto dinero podríamos financiarte.
¿Qué es una hipoteca mixta?
Una hipoteca mixta es una mezcla entre una hipoteca fija y una hipoteca a tipo variable. Es decir, durante los primeros años, la cuota mensual que paga el propietario por su hipoteca se mantiene sin cambios debido a que el tipo de interés no varía, pero, más adelante, la hipoteca se referencia a un índice (en España, lo habitual es que sea el euríbor), por lo que las cuotas varían según su evolución.
En una hipoteca, hay que tres elementos que son clave para concretar las cuotas a pagar:
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Tipo de interés nominal (TIN), que es el tipo de interés que el banco establece al prestar una cantidad de dinero, pero sin hacer referencia al resto de gastos de una operación hipotecaria.
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Tasa anual equivalente (TAE), que, a diferencia del TIN, que sólo recoge el precio que el banco cobra por prestarnos el dinero, tiene en cuenta los gastos y comisiones asociados al préstamo hipotecario.
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Euríbor, que es el tipo europeo de oferta interbancaria e indica el precio al que las entidades bancarias europeas se prestan dinero entre sí. Este tipo suele revisarse cada seis meses o cada 12 meses y, en función de si sube o baja, lo hará también la cuota mensual de las hipotecas a tipo variable o mixtas.
Al ser una mezcla entre las hipotecas a tipo fijo y las hipotecas a tipo variable, las hipotecas mixtas ofrecen ventajas de ambas. Durante los primeros años, al aplicarse un tipo de interés fijo, una hipoteca mixta ofrece seguridad al propietario ya que la cuota que tiene que pagar es inalterable al mercado. Más adelante, cuando pasa a un tipo de interés variable, la cuota estará sujeta a los cambios que se produzcan en los mercados, por lo que en un contexto de euríbor a la baja podría producirse una reducción en la cuantía de la cuota mensual y viceversa.
Además, una hipoteca mixta suele tener un tipo de interés menor en los primeros años que en el caso de las hipotecas fijas. Esto contribuye a aportar una mayor tranquilidad al cliente, en especial, durante el comienzo del préstamo hipotecario.
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Caso práctico: simulación de una hipoteca mixta
Fernando y Julia tienen pensado comprar la que será su nueva vivienda habitual en Bilbao. Tras negociar con el propietario, han cerrado el precio en 250.000 euros. Al disponer de unos ahorros de cerca de 80.000 euros, creen que pueden cubrir el 20% de la compraventa y afrontar los gastos asociados a la operación. En total, calculan que necesitan contratar una hipoteca por 200.000 euros.
Tras utilizar el simulador de hipotecas de Banco Sabadell, ven que existen dos posibles opciones de suscribir una hipoteca mixta, según esté o no bonificada.
Este es el detalle de la hipoteca mixta no bonificada que podrían contratar:
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Durante los tres primeros años, pagarían una cuota fija de 843,21 euros (con un TIN del 3%).
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A partir del cuarto año, su cuota se actualizaría en base al euríbor al que se le aplicaría un diferencial del 1,35%. En el momento en el que solicitan la simulación les correspondería pagar una cuota mensual de 1.060,95 euros.
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El coste de los gastos asociados (notario, gestoría, Registro e impuestos) sumaría 28.925,95 euros. Además, la tasación de vivienda (necesaria para formalizar la hipoteca y cuyo gasto corresponde al titular) tendría un coste de alrededor de 374,25 euros. Estas dos cantidades, sumadas a la entrada de la casa que tendrían que pagar (50.000 euros) dan un total aproximado de 79.300,20 euros.
Por su parte, estas son las características de la hipoteca mixta bonificada a la que podrán acceder domiciliando su nómina y contratando los seguros de vida y hogar:
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Los 3 primeros años pagarían una cuota fija de 749,28 euros al mes, con un TIN del 2,10%.
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Del cuarto año en adelante, su cuota sería del euríbor más un diferencial del 0,45%. En el momento de realizar la simulación, la cuota sería de 953,10 euros mensuales.
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La suma del coste de los gastos asociados, la tasación de la vivienda y de la entrada no variaría y sería de 79.300,20 euros.
* El resultado de esta simulación tiene un carácter orientativo, no comercial. Para disponer de más información, deberás ponerte en contacto con nosotros y podrás recibir una oferta personalizada. Condiciones vigentes hasta el 05/05/2024. Fuente: Simulador de hipotecas de Banco Sabadell.
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