Comprar o alquilar: ¿Cuál es la mejor opción?

Antes de tomar la decisión de si comprar o alquilar una casa es necesario considerar una serie de factores, tanto financieros como relacionados con las propias necesidades personales. A continuación, analizamos los elementos a valorar para escoger la opción que mejor se adecúa a nuestros intereses.

Comprar una vivienda: Ventajas y desventajas 

Cualquier persona que decide pedir una hipoteca para comprar una vivienda debe tener presente que se trata de un compromiso financiero a largo plazo. Por regla general, es posible recurrir a una hipoteca para financiar como máximo hasta el 80% del precio de compraventa de la vivienda o de su valor de tasación, el que sea menor. Para acceder a un préstamo hipotecario es necesario cumplir una serie de requisitos relacionados con la solvencia económica del propietario.

Antes de dar el paso, hay que analizar las ventajas y los posibles inconvenientes de comprar una casa. Entre las principales ventajas cabe destacar:

• Revalorización. Habitualmente, las viviendas tienden a revalorizarse con el paso del tiempo, por lo que es posible que, en el futuro, el inmueble que se adquiera tenga un valor de mercado mayor que lo que se pagó por él.
• Ahorro a largo plazo. Comprar una casa permite ampliar el patrimonio personal, algo fundamental para, por ejemplo, disponer de mayores recursos financieros a medio y largo plazo.
• Estabilidad. Contar con una vivienda en propiedad permite, por regla general, poder residir en ella todo el tiempo que se desee, algo que no siempre ocurre en el caso de un alquiler. Desde el punto de vista económico, financiar la compra de una casa a través de una hipoteca a tipo fijo ofrece a su titular la posibilidad de realizar una mejor planificación a largo plazo de sus finanzas, ya que la cuota siempre será la misma.
• Acceso a ayudas. Existen ayudas para la adquisición de una vivienda habitual tanto a nivel estatal como regional, principalmente para jóvenes y familias numerosas.
• Mayor personalización. Al ser un activo en propiedad, es posible realizar los cambios que se deseen en la vivienda.

En cuanto a las desventajas de comprar una vivienda, las más importantes son:

• Coste inicial. Comprar una vivienda, aunque se cuente con la financiación de una hipoteca, implica el pago inicial del 20% del precio de compraventa (lo que se conoce como la entrada) junto a otra serie de gastos asociados, incluyendo los impuestos. 
• Plazo. Una hipoteca supone un compromiso financiero a largo plazo para su titular a través del pago mensual de las cuotas, que suele tener una duración de entre 20 y 30 años. Esto es importante si, por ejemplo, en el futuro hay que solicitar un préstamo.
• Gastos de mantenimiento. Todos los costes asociados al mantenimiento de la vivienda, como la rotura de una cañería o la aparición de humedades, corren a cargo de su dueño. Por eso, es recomendable contar con seguros que puedan cubrir ante situaciones imprevistas, como siniestros en el hogar, y que nadie está exento de poder sufrir en un momento dado.

Para tener una idea aproximada de estos costes, es muy útil utilizar el simulador de hipotecas de Banco Sabadell, que permite comparar entre los diferentes tipos de préstamos hipotecarios.

Alquilar una vivienda: Ventajas y desventajas 

Desde el punto de vista del alquiler de una vivienda, también existen ventajas y desventajas. Entre las primeras, cabe citar:

• Flexibilidad y movilidad. Mediante el alquiler es posible cambiar de vivienda con mucha mayor facilidad, algo fundamental si, por ejemplo, se produce un cambio de destino en el trabajo.
• Menos trámites. Por regla general, los trámites a realizar y la documentación a presentar para alquilar una vivienda son menores que en el caso de querer comprarla.
• Gastos. Alquilar una vivienda implica pagar únicamente la renta mensual. Los gastos asociados como, por ejemplo, el pago del Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI) o una posible derrama en el edificio, corren a cargo del propietario.

Por el contrario, entre las principales desventajas de alquilar una vivienda, destacan:

• Nula rentabilidad. El pago del alquiler no sirve para generar rentabilidad ni para incrementar el patrimonio del inquilino. Es decir, la opción de comprar una vivienda a través de una hipoteca puede permitir a su propietario incrementar su patrimonio y poder obtener una determinada rentabilidad gracias a la revalorización del inmueble con el paso del tiempo.
• Menor capacidad de personalización. Al no ser el titular de la vivienda, el inquilino puede llevar a cabo ciertas reformas pero siempre bajo la aprobación y supervisión del propietario.
• Estabilidad. Alquilar una vivienda puede ofrecer una mayor flexibilidad pero, por otro lado, también supone una menor estabilidad para el inquilino que en el caso de adquirir una vivienda.

¿Es mejor comprar o alquilar en el mercado actual? 

Antes de tomar una decisión es importante:

• Analizar la situación económica personal ya que, por ejemplo, es posible que no se cuente con la solvencia económica para solicitar una hipoteca. El Banco de España recomienda no destinar más del 30% de los ingresos mensuales al pago de deudas como, por ejemplo, la cuota del préstamo hipotecario.
• Evaluar el precio de la vivienda en relación a su comportamiento en los últimos años así como a las perspectivas sobre cómo podrá evolucionar en el futuro. Habitualmente, si se incrementa la demanda de inmuebles los precios suben, en cambio sucede lo contrario si la demanda se reduce, es decir, los precios suelen caer. Por ejemplo, la mayor demanda en las grandes ciudades de pisos en alquiler en los últimos años ha provocado una subida generalizada de los precios, lo que hace que ya no resulte tan atractivo desde el punto de vista económico optar por esta fórmula como lo era hasta hace relativamente poco tiempo.
• Conocer la situación del mercado hipotecario, teniendo especialmente en cuenta la cotización del euríbor, ya que la mayoría de las hipotecas en España lo utilizan como índice de referencia. El euríbor es clave para las hipotecas a tipo variable y hipotecas a tipo mixtas, dado que periódicamente se revisan sus condiciones para adecuarlas a la situación del índice en ese momento.