matricula-
Coneix els nostres productes per a Particulars
Comptes Bancaris Targetes bancàries Hipoteques Préstecs personals i crèdits Estalvi Inversió Jubilació Assegurances Renting Cotxes
Fes-te client i crea el teu compte1 en menys de 10 minuts amb el teu mòbil
Obre el teu compte online
1 Consulta el document informatiu de les comissions
Cercador d’oficines Demana cita online
Centre d’Ajuda Contacte Seguretat
Tornar
La teva llar, el teu cotxe i les teves assegurances

Què és una hipoteca bonificada? Tot el que necessites saber

Carlos S. Ponz - 12/09/2024
Compartir

A través d’una hipoteca bonificada, és possible que el titular obtingui millors condicions que en altres préstecs hipotecaris, principalment mitjançant un tipus d’interès inferior. A canvi, hauràs de domiciliar la teva hipoteca o contractar alguns productes associats o vinculats, com una assegurança de vida o una de llar. 

Com funciona una hipoteca bonificada?

El procés de contractació d’una hipoteca bonificada és el mateix que el d’una hipoteca que no ho és. De fet, dins del catàleg d’hipoteques, es pot accedir a les condicions d’una hipoteca no bonificada i a les d’una hipoteca bonificada i comparar-les. Fins i tot els resultats del simulador hipotecari de Banc Sabadell1 indiquen els resultats amb bonificacions i sense. 

Dins de les característiques de cada hipoteca, s’especifiquen les condicions de la bonificació i el descompte que s’aplica en el tipus d’interès nominal (TIN), que és el percentatge d’interès fix que aplica el banc a una hipoteca pels diners prestats. 

A més de comparar el TIN, és important tenir en compte la Taxa Anual Equivalent (TAE), ja que reflecteix amb més exactitud la quantitat a pagar per la hipoteca. La TAE es calcula afegint al TIN del préstec una altra sèrie de despeses, com ara les comissions.

Exemple:2 la nostra Hipoteca Fixa sense Bonificar3 té un 3,60 % TIN i un 4,08 % TAE; però la nostra Hipoteca Fixa Bonificada4 té un 2,60 % TIN i un 3,76 % TAE, un preu molt millor a canvi de domiciliar la nòmina i contractar les nostres assegurances de vida, llar i protecció total de pagaments.

Descobreix aquí les hipoteques a tipus fix, variable i mixt de Banc Sabadell

Tipus de bonificacions en una hipoteca

Els productes que solen influir en les condicions d’una hipoteca bonificada són:

  • Domiciliació de nòmina. És freqüent que es bonifiqui el tipus d’interès si el titular de la hipoteca domicilia la seva nòmina o altres possibles ingressos en el banc, com ara la pensió de jubilació o, en el cas dels professionals autònoms, tant els abonaments que reben com els pagaments que han de fer a la Seguretat Social.

  • Assegurança protecció de pagaments. Garanteix el pagament de les quotes d’un préstec, tant personal com hipotecari, en situacions de baixa laboral, incapacitat temporal, malaltia o atur.

  • Assegurança de vida. Aquest producte cobreix el risc econòmic de defunció del titular del préstec, de manera que si es dona aquesta circumstància, l'asseguradora s’encarregaria de cancel·lar el capital pendent de pagament.

  • Assegurança de llar. Ofereix cobertures de protecció davant d’incendis i altres possibles incidències tant per a l’estructura de l’habitatge com per als elements de més valor que hi pot haver a dins, com ara els electrodomèstics.

  • Dipòsit a termini. Aquest producte ofereix al client una rendibilitat garantida si diposita un capital durant un període de temps prèviament acordat amb el banc.

  • Targeta de crèdit. Algunes hipoteques bonificades també ofereixen descomptes en el tipus d’interès si se subscriu una targeta de crèdit o, també, si s’obre un determinat compte corrent.

  • Pla de pensions. És un producte dissenyat per complementar econòmicament la futura pensió de jubilació que es rebi després d’abandonar la carrera professional. També és possible que s’ofereixi una bonificació en la hipoteca si es contracta un fons d’inversió.

Avantatges d’una hipoteca bonificada

L’avantatge principal d’una hipoteca bonificada és que el titular es pot beneficiar d’una reducció en el tipus d’interès si contracta una sèrie de productes que probablement ja tenia pensat subscriure per endavant. Per exemple, és habitual que el nou propietari d’un habitatge decideixi contractar una assegurança de llar -per obtenir una sèrie de cobertures davant de qualsevol incidència que pugui tenir lloc en el seu habitatge- o una assegurança de vida, ja que, d’aquesta manera, assegura la tranquil·litat econòmica de la seva família si mor o pateix una malaltia greu.

Diferències entre una hipoteca bonificada i una hipoteca tradicional 

La principal diferència entre una hipoteca bonificada i una tradicional, per tant, és que la primera pot oferir un tipus d’interès més baix, a canvi de contractar alguns productes amb el banc. És a dir, una hipoteca bonificada podria tenir un tipus d’interès diferent segons el nombre de productes combinats que es contractin.

Vegem-ho amb un exemple fictici dut a terme2 amb el simulador d’hipoteques de Banc Sabadell:1

Martín, amb 35 anys, ha decidit comprar-se el seu nou habitatge habitual a Alacant. El preu que ha acordat amb el venedor és de 150.000 euros. Martín, client del banc, té una nòmina de 4.000 euros i no té, actualment, cap deute en actiu.

Després d’incorporar les seves dades en el simulador, obté dues possibles hipoteques a tipus fix, una bonificada i una altra sense bonificar. Cadascuna ofereix a Martín un finançament de 120.000 euros a 30 anys i un estalvi de 30.000 d’entrada i 19.389 euros de despeses associades, però aquestes són les característiques principals de cadascun dels préstecs hipotecaris:

  • Hipoteca fixa sense bonificar de 120.000 euros:3 TIN de 3,50 % i TAE de 4,08 %; quota de 538,85 euros. En total pagarà uns interessos de 73.988,54 euros.

  • Hipoteca fixa bonificada de 120.000 euros:4 TIN de 2,50 % i TAE de 3,93 %; quota de 474,15 euros. En total pagarà uns interessos de 50.691,31 euros.

Per poder acollir-se a les condicions de la hipoteca bonificada, Martín hauria de domiciliar la seva nòmina i contractar les assegurances de vida, llar i protecció de pagaments.

1 El resultat d'aquesta simulació serà de caràcter publicitari i orientatiu basat en dades provisionals. Per elaborar-la, ens basarem en les condicions actuals del mercat i en les dades que ens facilitis a través de les pròximes pantalles. Si vols demanar una hipoteca, un cop vegis el resultat de la simulació, hauràs de posar-te en contacte amb nosaltres per obtenir més informació i rebre la teva oferta personalitzada.

2 Exemple dut a terme amb les dades publicades a bancsabadell.com el 20/09/2024. 

3 HIPOTECA FIXA NO BONIFICADA

  • 3,60 % TIN (4,08 % TAE) 

  • Termini: 30 anys (per a altres terminis, consulta-ho a la teva oficina).

  • Quotes: 359 quotes de 681,97 euros/mes i una última quota de 680,62 euros.

  • Import total del préstec hipotecari: 150.000 euros.

  • Cost total de la hipoteca: 107.712,37 euros (95.507,85 euros són interessos).

  • Import total degut: 257.712,37 euros.

Què inclou el càlcul de la TAE?

  • Comissió d'obertura: 0 € (0 %).

  • Import total dels interessos de la hipoteca: 95.507,85 €.

  • Contractació Compte Sabadell: 60 €/trimestre.

  • Assegurança de danys obligatòria durant tota la vida de la hipoteca (no cal contractar-la amb Banc Sabadell): Banc Sabadell no comercialitza una assegurança que només inclogui la cobertura de danys, per tant, el càlcul de la TAE s'ha realitzat tenint en compte la prima resultant de simular l'assegurança de Protecció Llar de Banc Sabadell (que inclou la cobertura de danys) que té un cost estimat de 12,99 €/mes. El cost d'aquesta assegurança variarà en funció del moment de la contractació i, entre altres factors, de les característiques de la finca a hipotecar, del capital assegurat i de les garanties contractades. L'import mostrat és merament orientatiu prenent com a exemple un préstec hipotecari amb un capital de 150.000 € i per a un continent de 100.000,00 €; la tipologia d'habitatge és un pis intermedi amb una superfície de 100 m2 construïts.

  • Costos de comprovació registral: 25,41 €.

  • Cost de taxació: 302,71 €.

4 HIPOTECA FIXA BONIFICADA

  • 2,60 % TIN (3,76 % TAE).

  • Termini: 30 anys (per a altres terminis, consulta-ho a la teva oficina).

  • Quotes: 359 quotes de 600,51 euros/mes i una última quota de 600,14 euros.

  • Import total préstec hipotecari: 150.000 euros.

  • Cost total de la hipoteca: 98.463,15 euros (66.183,23 euros són interessos).

  • Import total degut: 248.463,15 euros.

Màxima bonificació: domiciliació de nòmina o pensió i contractació de les assegurances associades: Assegurança Protecció Vida Capital Constant, Assegurança Protecció Llar i Assegurança Protecció Total de Pagaments amb Banc Sabadell.

Què inclou el càlcul de la TAE?

  • Comissió d'obertura: 0 € (0 %).

  • Import total dels interessos de la hipoteca: 66.183,23 €.

  • Contractació Compte Sabadell: 60 €/trimestre.

  • Assegurança Protecció Llar: el cost de contractar aquesta assegurança, que inclou la cobertura de danys, a través de Banc Sabadell és de 12,99 €/mes. El cost d'aquesta assegurança variarà en funció del moment de la contractació i, entre altres factors, de les característiques de la finca a hipotecar, del capital assegurat i de les garanties contractades. L'import mostrat és merament orientatiu prenent com a exemple un préstec hipotecari amb un capital de 150.000 € i per a un continent de 100.000,00 €; la tipologia d'habitatge és un pis intermedi amb una superfície de 100 m2 construïts.

  • Assegurança de vida de capital constant amb prima trimestral a mantenir durant tota la vida de la hipoteca: 63,38 €/trimestre (exemple per a un home de 30 anys).

  • Assegurança Protecció Total de Pagaments de prima anual a mantenir durant tota la vida de la hipoteca: 415,66 €/any. Amb cobertura del 100 % de la quota de la hipoteca en cas de trobar-se en situació d'atur o en situació de baixa laboral.

  • Costos de comprovació registral: 25,41 €.

  • Cost de taxació: 302,71 €.

Es farà una revisió semestral de la contractació dels productes als quals es condiciona el tipus d’interès aplicable en cas que es contracti la hipoteca amb bonificació.

Diferències entre l'oferta de productes combinada i per separat

L'oferta de productes combinada o per separat tindrà afectació en els costos (I) i la cancel·lació anticipada (II) del préstec o dels seus productes combinats.

I) Costos. El cost de la contractació de l'assegurança de Protecció Llar, Vida Capital Constant i protecció total de pagaments és independent de la contractació del préstec, de manera que té el mateix cost que si es contracta de manera individual.
II) Efectes de la cancel·lació anticipada del préstec o qualsevol dels productes combinats. Els efectes que la cancel·lació anticipada del préstec o qualsevol dels productes combinats produiria sobre el cost conjunt del préstec i la resta de productes o serveis combinats formaran part de la informació personalitzada que es facilitarà mitjançant la Fitxa Europea d'Informació Normalitzada (FEIN).

Informació addicional

Exemples representatius de préstec amb garantia hipotecària sobre immobles d’ús residencial destinat a finançar la compra d’habitatge per persones físiques que actuen com a consumidores. Operació subjecta a l'aprovació prèvia de Banc Sabadell. No es presta el servei d'assessorament. Condicions de tipus d’interès subjectes a l'anàlisi de risc de Banc Sabadell. Aquestes condicions poden variar en funció del resultat de l'anàlisi de risc. De conformitat amb l'article 1911 del Codi civil que consagra el principi de responsabilitat universal, en cas d'impagament, el deutor i, si n'hi ha, els seus fiadors o avaladors solidaris i garants hipotecaris, respondran amb tots els seus béns presents i futurs i poden arribar a perdre el seu habitatge o els seus habitatges o altres béns de la seva propietat.

Informació addicional sobre les assegurances associades a la teva hipoteca:

  • Protecció Llar i Protecció Total Pagaments són assegurances de BanSabadell Seguros Generales, S.A. de Seguros y Reaseguros, amb NIF A64194590 i domicili al carrer Isabel Colbrand, 22, 28050 Madrid, inscrita en el Registre Mercantil de Madrid i en el Registre d'entitats asseguradores de la Direcció General d'Assegurances i Fons de Pensions, amb la clau núm. C-0767.

  • Protecció Vida Capital Constant són assegurances de BanSabadell Vida, Sociedad Anónima de Seguros y Reaseguros, amb NIF A08371908 i domicili al carrer Isabel Colbrand, 22, 28050 Madrid, inscrita en el Registre Mercantil de Madrid i en el Registre d'entitats asseguradores de la Direcció General d'Assegurances i Fons de Pensions amb la clau núm. C-0557.

Assegurances mitjançades per BanSabadell Mediación, Operador de Banca-Seguros Vinculado del Grupo Banco Sabadell, S.A., NIF A-03424223, amb domicili a l’av. Óscar Esplá, 37, 03007, Alacant, inscrita en el Registre Mercantil d'Alacant i en el Registre administratiu especial de mediadors d'assegurances de la Direcció General d’Assegurances i Fons de Pensions amb la clau núm. OV-0004. Té subscrita una assegurança de responsabilitat civil d’acord amb el que disposa la normativa de distribució d’assegurances i reassegurances privades vigent en cada moment. Pots consultar les entitats asseguradores amb les quals BanSabadell Mediación ha formalitzat un contracte d’agència d’assegurances al web www.bancosabadell.com/bsmediacion. Consulta aquí la informació del mediador de l'assegurança.

Fotografía de Freepik
Compartir


Link
matricula-

Simula la teva hipoteca ara i descobreix quina s'adapta millor a tu

Esbrina què encaixa millor amb tu, si la nova Hipoteca Mixta, la Fixa o la Variable. Fes la teva simulació sense compromís ni documentació inicial i coneix com seria la teva quota mensual aquí i ara. 

Calcula la teva hipotecaCalcula la teva hipoteca

L'últim

Comptes i targetes   - 28/10/2024

Què és un compte indistint? Carlos S. Ponz

Hi ha diferents tipus de comptes bancaris segons el nombre de titulars i la capacitat que té cadascun per dur a terme operacions. És important tenir això present en obrir un nou compte, ja que dins dels comptes que permeten dos o més titulars hi ha el compte indistint que, si bé ofereix una sèrie d'avantatges importants, també pot comportar alguns riscos.

Qui pot disposar dels diners d’un compte indistint? 

Un compte indistint permet a qualsevol dels seus titulars treure diners o fer transaccions sense haver de demanar permís a la resta. Això sí, els diners en aquest tipus de comptes pertanyen a qui els ingressen, és a dir, que el capital no es distribueix a parts iguals, sinó que els diners són propietat de la persona que els aporta. 

Des del punt de vista de la gestió, en un compte indistint, qualsevol dels titulars pot dur a terme l’operació financera que estimi simplement amb la seva signatura, quan en altres tipus de comptes, com els comptes mancomunats o conjunts, cal la signatura de diversos titulars o, fins i tot, segons el cas, de tots.

Què passa si un titular mor en un compte indistint? 

En el cas que mori un dels titulars d'un compte indistint, el més important és que la resta ho comuniqui com més aviat millor al banc. D'aquesta manera, es pot gestionar tant l'herència com el saldo que pertanyia a la persona difunta.

En qualsevol cas, tot i que un dels titulars d'un compte indistint mori, la resta el podrà continuar utilitzant sense haver d'esperar que es resolgui el repartiment de l'herència. Això sí, no podran disposar dels diners que corresponguin al difunt, ja que, en principi, passarà a formar part de la seva herència.

Tot i que poden existir puntualment altres casuístiques, quan mor el titular d'un compte indistint és possible que succeeixin tres situacions:

  • El difunt és l'únic titular del compte. En aquest cas, el capital total del compte es reparteix entre el nombre d’hereus, segons com queda estipulada l’herència.

  • Hi ha un altre titular al compte. El 50 % del valor monetari és per als hereus del difunt, mentre que l'altra meitat és per a l'altra persona titular del compte.

  • Hi ha més titulars al compte. Es divideix el capital en el compte del difunt proporcionalment. És a dir, si hi ha tres titulars, passa als hereus el 33 % del capital, mentre que el 66 % es distribueix entre els dos titulars que queden vius.

Com es cancel·la un compte indistint?

Per regla general, per cancel·lar un compte bancari només cal posar-se en contacte amb l'entitat per formalitzar la petició. En el cas d'un producte financer contractat entre diverses persones, com ara un dipòsit, cal la signatura de tots els titulars perquè la cancel·lació es faci efectiva. Tot i això, perquè es cancel·li un compte indistint, només cal la signatura d'un dels seus titulars, sempre que així ho reculli el contracte que va formalitzar la creació del compte. És a dir, que qualsevol titular d'un compte indistint el pot tancar de manera unilateral.

A partir d'aquell moment, el banc procedirà a comunicar la cancel·lació del compte a la resta dels titulars.

Quina és la diferència entre un compte indistint i un compte conjunt? 

La principal diferència entre un compte indistint i un de conjunt és que en un compte indistint qualsevol titular pot disposar del seu saldo i dur a terme operacions sense necessitat de rebre l’autorització de la resta de titulars. Per la seva banda, en un compte conjunt per fer qualsevol operació cal l'autorització de la resta de titulars. Des d'un punt de vista formal, en un compte indistint els seus titulars actuen de manera solidària mentre que en un compte conjunt ho fan de manera mancomunada.

Quina mena de compte és millor per a tu? Compte individual, conjunt o indistint

A més del compte indistint, hi ha una àmplia varietat de tipus de comptes bancaris, per la qual cosa abans d'obrir-ne un és important analitzar la situació personal que es té. Entre els comptes més populars, cal parlar especialment de dos:

  • Compte individual. El titular és una única persona, encara que més endavant pot decidir admetre un o més titulars. El principal avantatge que ofereix és que l'accés està limitat exclusivament al seu titular.

  • Compte conjunt. Té diversos titulars que són propietaris dels fons dipositats. Tots ells tenen accés al capital i poden dur a terme transaccions. Normalment, un compte conjunt es fa servir entre parelles i familiars.

Obrir un compte individual, conjunt o indistint no és un impediment per contractar, també, un altre de tipologia diferent. De fet, és freqüent que una persona tingui un compte bancari individual per gestionar les seves despeses i ingressar-ne la nòmina i, a més, tenir amb la seva parella un compte conjunt per a les despeses en comú.

Fotografia de Freepik

Llegir article
La teva llar, el teu cotxe i les teves assegurances   - 17/10/2024

Passos a seguir després de pagar la hipoteca Carlos S. Ponz

Quan s'acaba de pagar l’última quota de la hipoteca, el client encara ha de fer front a alguns tràmits per deixar-ho tot resolt. A més, acabar de pagar la hipoteca també suposa una oportunitat per fixar-se altres objectius econòmics, ja que la situació de les seves finances personals s'haurà alleujat de manera important.

Tràmits i documents en finalitzar la hipoteca 

Un cop s'ha abonat l’última quota de la hipoteca, és possible fer-ne la cancel·lació registral. Tot i que aquest pas no és obligatori, sí que és recomanable, per exemple, si es vol vendre la casa en el futur (per deixar constància que està lliure de càrregues) o si es vol sol·licitar una hipoteca per comprar un segon habitatge.

Per efectuar la cancel·lació registral de la hipoteca cal dur a terme els passos següents:

  1. Demanar al banc un certificat de deute zero en què queda constància de la cancel·lació econòmica del deute. Sol·licitar aquest document és gratuït.

  2. Anar al notari i lliurar el certificat de deute zero perquè pugui preparar l'escriptura de cancel·lació i contactar amb el banc perquè aquest enviï un representant. Aquest procés pot trigar uns dies.

  3. Acudir a la delegació de la comunitat autònoma on s'ubiqui l'habitatge i emplenar el document d'Actes Jurídics Documentats (IAJD), que està exempt de pagament.

  4. Anar al Registre de la Propietat amb el certificat de deute zero, l'escriptura de l'habitatge i una còpia de l'IAJD i procedir a la cancel·lació de la hipoteca. Aquest tràmit té el cost de pagar els aranzels registrals.

I, com dur a terme la cancel·lació registral de la hipoteca? És possible cancel·lar la hipoteca de tres maneres: pel teu compte, delegant al banc o contractant una gestoria. 

Transcorreguts uns dies, és convenient sol·licitar una nota simple actualitzada al Registre de la Propietat per comprovar que l’habitatge es troba lliure de càrregues.

Hipoteca pagada: Què fer ara per optimitzar les teves finances?

Acabar de pagar la hipoteca significa reduir sensiblement l'endeutament d'una persona. Per això, és possible marcar-se nous objectius financers. Entre les possibles opcions que es presenten, trobem:

  • Adquirir un segon habitatge i sol·licitar una nova hipoteca. Potser ha arribat el moment de comprar una segona residència

  • Obrir un compte remunerat. Pot ser una bona opció o, si es prefereix, obrir un compte d'estalvi per intentar treure més rendiment als estalvis. 

  • Revisar el pagament de les assegurances.   

  • Canviar el cotxe. Ara que no cal fer front mes a mes al pagament de la hipoteca, pot ser un bon moment per adquirir un altre cotxe o un de millor. El rènting de cotxes per a particulars pot ser una bona alternativa a comprar un cotxe, ja que no necessita un gran desemborsament inicial, és a dir, la fórmula de pagament serà mensual.

  • Reformes per augmentar el valor de l’habitatge. Amb una gran reforma o millores puntuals a casa no només aconseguiràs viure millor, a més a més revaloraràs l'habitatge. 

  • Emprendre un negoci. Disposar d'un alleujament financer més gran pot servir per posar en marxa un projecte empresarial que estava pendent. En cas de necessitar més finançament, és possible recórrer a un préstec personal.

  • Augmentar el fons d’emergència. Un fons d'emergència és una xarxa de seguretat econòmica per afrontar amb solvència esdeveniments potencials inesperats com, per exemple, el pagament d'una operació sanitària.  Disposar de més liquiditat pot permetre incrementar aquest fons pensant en qualsevol incidència en el futur.

  • Liquidar deutes. Si es té un préstec personal en actiu, aquest pot ser un bon moment per completar-ne la devolució i incrementar encara més la capacitat d'endeutament pensant a afrontar altres despeses importants més endavant.

Fotografia de Freepick

Llegir article
Comptes i targetes   - 17/10/2024

Què és un descobert tàcit en el compte corrent i com evitar-ho? Carlos S. Ponz

En algun moment puntual, és possible que un compte bancari estigui en números vermells, és a dir, que tingui un saldo deutor positiu. El retard en el cobrament de la nòmina o l’arribada d’una despesa inesperada important poden produir aquesta situació, de manera que el compte genera un descobert que és important solucionar al més aviat possible. A continuació, t’expliquem les claus d’un descobert tàcit i com és possible evitar-ho.

Què és un descobert tàcit?

Un descobert tàcit es produeix quan es retiren diners d’un compte bancari sense que hi hagi suficient saldo. Habitualment, en aquesta situació, el banc fa front als pagaments, anticipant els fons que siguin necessaris, de manera que el titular del compte tingui l’alleujament financer que necessita. A canvi, és probable que l’entitat cobri una comissió al client que, principalment, dependrà dels diners que s’han avançat i del temps que es triga a retornar-los al banc. En qualsevol cas, aquesta comissió ve recollida en el contracte d’obertura del compte.

Per què tinc un compte en descobert tàcit i com afecta la meva economia? 

Hi ha diverses situacions en què és possible que un compte bancari quedi en descobert:

  • Retard en els ingressos. Si la nòmina del mes arriba amb una certa demora o, en el cas dels professionals autònoms, l’abonament d’una factura no es produeix en el moment esperat, és possible que el compte es quedi en números vermells.

  • Mala planificació de les despeses. Una despesa rellevant que arriba abans del que es preveu o que, per exemple, no s’ha tingut en compte el cobrament d’una compra a crèdit són alguns motius que poden dur un compte a estar en descobert.

  • Despesa inesperada. L’arribada d’una multa o el cobrament d’un servei anual que s’havia oblidat poden afectar negativament la situació del compte bancari.

Hi ha comissions o tipus d’interessos per un descobert tàcit? 

Cada banc té la seva pròpia política de comissions si un compte es queda en números vermells. En qualsevol cas, les despeses principals per al titular, si es produeix un descobert tàcit en el seu compte, poden ser:

  • Interessos deutors sobre el saldo negatiu del compte, en funció tant de la quantitat que s'ha quedat en descobert com dels dies en què s'ha mantingut aquesta situació.

  • Comissió per descobert tàcit, que es calcula aplicant el percentatge fix estipulat en el contracte del compte pel saldo deutor més alt durant el període de descobert. D'acord amb la llei, aquest percentatge no pot ser d'una Taxa Anual Equivalent (TAE) superior a 2,5 vegades l'interès legal dels diners.

  • Comissió per la reclamació del descobert tàcit. Hi ha alguns bancs que apliquen una comissió fixa per la gestió del descobert tàcit que han dut a terme. De vegades, aquesta comissió només s'aplica si el descobert es manté durant un període de temps elevat i hi ha risc d'embargament del compte bancari.

Consells per evitar un descobert tàcit

Hi ha algunes recomanacions per evitar caure en un descobert tàcit. Entre elles, cal destacar:

  • Mantenir un coixí financer mitjançant un fons d'emergència que serveixi per cobrir despeses imprevistes de manera eventual.

  • Configurar a través de l'app del banc o de la banca digital alertes de saldo perquè, amb caràcter periòdic, se t’informi sobre l'estat del teu compte.

  • Portar un registre de les despeses i dels ingressos per evitar possibles desfasaments en la gestió de les teves finances personals.

  • Establir un pressupost mensual segons els ingressos i les despeses que es tinguin. A més de comptar amb el teu compte remunerat, és una bona idea crear un compte d'estalvi on guardar els diners i fer que creixi amb el pas del temps.

Fotografia de Freepik


Llegir article