matricula-
Coneix els nostres productes per a Particulars
Comptes Bancaris Targetes bancàries Hipoteques Préstecs personals i crèdits Estalvi Inversió Jubilació Assegurances Renting Cotxes
Fes-te client i crea el teu compte1 en menys de 10 minuts amb el teu mòbil
Obre el teu compte online
1 Consulta el document informatiu de les comissions
Cercador d’oficines Demana cita online Correos Cash
Centre d’Ajuda Contacte Seguretat
Tornar
La teva llar, el teu cotxe i les teves assegurances

Fins a quina edat puc demanar una hipoteca?

Carlos S. Ponz - 14/10/2024
Compartir

Encara que l'edat és un dels factors més importants a l’hora de demanar una hipoteca, no hi ha cap llei a Espanya que estableixi quin és el límit d’edat per sol·licitar una hipoteca, sinó que és cada banc qui fixa aquest límit d’acord amb la seva política de riscos. A continuació, t’expliquem per què és important l'edat en una hipoteca i com influeix a l’hora de sol·licitar-la.

Quina és la millor edat per demanar una hipoteca?

Per saber quina és l'edat perfecta per sol·licitar una hipoteca, primer s’han d’analitzar els quatre elements principals a tenir en compte quan es demana un préstec hipotecari: 

  • Solvència econòmica. Està íntimament relacionada amb la capacitat d’endeutament, que és el capital màxim que ens podem endeutar sense posar en risc la nostra situació financera. Els experts recomanen no destinar més del 35 % dels ingressos mensuals al pagament de la hipoteca. Habitualment, com més gran és el comprador de l'habitatge, els ingressos econòmics derivats de la feina són més elevats, la qual cosa significa que té una capacitat d'endeutament més gran.

  • Estabilitat laboral. Disposar d’un contracte de feina que permeti assegurar ingressos estables és clau a l’hora de sol·licitar una hipoteca. Per regla general, una persona sol comptar amb més estabilitat entre els 35 i els 45 anys, cosa que afavoreix la contractació d'una hipoteca.

  • Nivell d'estalvi. Els bancs ofereixen finançament, com a màxim, per fins al 80 % del valor total de taxació de l'immoble o del preu de compravenda (el que sigui menor). Això implica que el futur propietari ha de tenir estalviat, per comprar una casa, el 20 % restant més al voltant d’uns altres 10-15 % per a les despeses associades a la compra de l’habitatge (còpies de l’escriptura del préstec hipotecari, taxació, pagament d’impostos...). És habitual que, a mesura que una persona es fa més gran, el seu grau d'estalvi augmenti, cosa que permetrà reduir la quantia de la hipoteca que necessita per adquirir un habitatge. Per fer aquest càlcul, és molt útil simular la hipoteca1 i descobrir així quant es pagaria cada mes en funció de l’estalvi aportat i dels ingressos i de les despeses. 

  • Termini d'amortització. El període màxim recomanat per completar la devolució d’un préstec hipotecari és de 30 anys. Per tant, a més edat, baixa el nombre d'anys per satisfer un préstec hipotecari. Això significa que, encara que es concedeixi el finançament hipotecari a una persona, per exemple, amb 50 anys, el termini d’amortització habitualment serà com a màxim de 25 anys, ja que s’aconsella que el màxim per terminar de pagar una hipoteca se situï en els 75 anys. Això comporta que les quotes mensuals siguin més grans que en el cas d'un altre comprador més jove, que pot estendre el termini d'amortització fins al màxim recomanat de 30 anys. No obstant això, com que és habitual que a més edat es tinguin més estalvis, serà possible fer front a quotes més altes.

Tenint en comptes aquests quatre factors, quina és la millor edat per demanar una hipoteca? El Banc d'Espanya recomana que el termini d'amortització de la hipoteca no superi els 30 anys i que es faci el pagament de la darrera quota abans que el titular compleixi els 75 anys. És a dir, aconsella com a norma general que no se sol·liciti una hipoteca a 30 anys després d'assolir els 45 anys.

En qualsevol cas, tot dependrà de cada situació personal. Generalment, els compradors més joves, tot i que acostumen a tenir una situació laboral menys estable i menys estalvis, tenen la possibilitat de contractar una hipoteca amb un termini d'amortització més llarg i tenir quotes mensuals més reduïdes. Per contra, a mesura que passa el temps, encara que la situació laboral se sol estabilitzar i el grau d’ingressos i d'estalvis creix, el termini d'amortització de què disposa el comprador es redueix i, per tant, les quotes mensuals que cal pagar pel préstec són més grans.

1 El resultat d'aquesta simulació serà de caràcter publicitari i orientatiu basat en dades provisionals. Per elaborar-la, ens basarem en les condicions actuals del mercat i en les dades que ens facilitis a través de les pròximes pantalles. Si vols demanar una hipoteca, un cop vegis el resultat de la simulació, hauràs de posar-te en contacte amb nosaltres per obtenir més informació i rebre la teva oferta personalitzada.

Fotografía de Ivan Samkov a Pexels

Compartir


Link
matricula-

Simula la teva hipoteca ara i descobreix quina s'adapta millor a tu

Esbrina què encaixa millor amb tu, si la nova Hipoteca Mixta, la Fixa o la Variable. Fes la teva simulació sense compromís ni documentació inicial i coneix com seria la teva quota mensual aquí i ara. 

Calcula la teva hipotecaCalcula la teva hipoteca

L'últim

Ciberseguretat   - 11/11/2024

Com fer compres online de manera segura? Carlos S. Ponz

Comprar per Internet és còmode, senzill i ràpid. L’accés als serveis digitals de manera immediata ha millorat substancialment les nostres vides, però també, ha suposat la proliferació de diversos tipus d’estafes. Conèixer els diferents fraus que podem sofrir a Internet és important, ja que aconseguirem protegir-nos millor d’ells seguint una sèrie de recomanacions.

A continuació, t’expliquem les claus principals per fer de les teves compres online una experiència tan segura i plaent com sigui possible.

Recomanacions de seguretat per a les teves compres online

A través d’algunes senzilles recomanacions és possible reduir significativament el risc de sofrir una estafa online. Aquestes són algunes de les més destacables:

  • Desconfia de les ofertes poc realistes. No et fiïs dels e-commerce en què es venguin productes molt per sota del seu preu de mercat. Per exemple, si trobes la càmera de 2.000 euros que tant de temps estaves buscant amb un preu de venda de 400 euros, no hi caiguis, ja que pot ser una estafa.

  • Ves amb compte amb les ofertes que arriben per correu, WhatsApp o altres canals, sense que les hagis sol·licitat. Si es tracta d’una oferta fraudulenta, és possible que s’introdueixi un virus o malware en el teu dispositiu en el cas que accedeixis als enllaços inclosos en aquestes comunicacions. Per exemple, si fas clic en un link infectat, un delinqüent podrà llavors hackejar el teu compte i suplantar la teva identitat. Si reps un missatge sospitós, et recomanem que l’ignoris i l’eliminis immediatament sense accedir a l’enllaç que conté.  

  • Informa’t per evitar ser víctima d’una empresa ‘fantasma’. Comprova que l’e-commerce en què vulguis comprar alguna cosa disposi d’un telèfon i d’una adreça postal als quals et puguis adreçar en cas de problemes.

  • Llegeix les opinions d’altres usuaris. Desconfia dels e-commerce amb el 100 % d’opinions positives ni dels que no trobis cap informació a Internet.

  • Mantingues l’antivirus actualitzat. Tenir sempre una versió actualitzada de l’antivirus és molt important per a les compres online, tant a l’ordinador com al mòbil. En aquest sentit, també és una bona idea tenir els dispositius actualitzats amb l’últim sistema operatiu.

  • No facis mai una compra connectat des d’una xarxa Wi-Fi pública. Cal fer sempre les compres des de la teva pròpia xarxa o des de llocs en què tinguis total confiança amb la persona o institució que t’està proporcionant el senyal Wi-Fi a què t’has connectat.

  • URL segures. Als portals d’e-commerce és clau que aparegui la icona del cadenat de seguretat a la barra de navegació. Fes clic sobre el cadenat i assegura’t que l’adreça està ben escrita. 

Descobreix les claus de la teva banca digital més segura

La teva targeta bancària, una garantia de seguretat

A més d’aquestes recomanacions, recorda que la teva targeta del Banc Sabadell és també una gran aliada per augmentar la seguretat de les teves compres online.

Sempre que ho necessitis, podràs desactivar la teva targeta per pagar per Internet. Per desactivar aquesta opció, des de l’app Banc Sabadell ves a "Les teves targetes", selecciona la que vols desactivar i al menú inferior, dins de "Configuració", trobaràs l’opció "Desitges operar per internet?". Amb un sol gest podràs desactivar l’opció i tornar-la a activar quan vulguis.

En les compres amb Xip EMV, et sol·licitarem el PIN per reduir el risc de frau gràcies al sistema de validació del titular.

En els pagaments sense contacte, us demanarem el PIN per a les compres que superin una determinada quantitat.

Podràs modificar els límits de la targeta per a compres i retirades d'efectiu.

En cas de sospita de robatori o pèrdua de la teva targeta, pots apagar-la de manera temporal des de l'app de Banc Sabadell. A més, si detectem determinats patrons o operacions fora del comú, ens posarem en contacte amb tu immediatament.

Tens problemes per usar la teva targeta en les compres online? Informa-te’n al nostre centre d’ajuda.  

Fotografia de Vitaly Gariev a Unplash

Llegir article
Préstecs i finançament   - 11/11/2024

Com finançar les compres pel Black Friday? Carlos S.Ponz

En els últims anys, el Black Friday s'ha popularitzat a Espanya gràcies als descomptes que moltes marques i comerços ofereixen, la qual cosa ha provocat que molts consumidors esperin a aquesta data per realitzar algunes de les compres més importants. Planificar les despeses que es realitzaran permet evitar endur-se sorpreses econòmiques desagradables més endavant. D'aquesta manera, serà possible conèixer els diners disponibles per gastar i si cal sol·licitar finançament, per exemple, a través d’un préstec. A continuació, t’expliquem totes les alternatives que hi ha per finançar les teves compres pel Black Friday.

Com planificar les compres del Black Friday? 

Igual que succeeix en altres èpoques de l'any en les quals se sol incrementar la despesa en les compres, com ara per Nadal, és recomanable dur a terme una planificació financera que permeti mantenir el nostre nivell de solvència econòmica. Entre els principals consells per planificar les compres del Black Friday cal destacar:

  • Elaborar una llista de la compra. Abans que arribi el Black Friday cal concretar què és el que es vol comprar i així evitar possibles temptacions.
  • Cenyir-se a un pressupost. Amb independència de si després es recorrerà a finançament extern, és important decidir quin límit màxim de diners es destinarà a les compres pel Black Friday.
  • Buscar i comparar. És habitual que molts comerços online publiquin les seves ofertes i descomptes abans del Black Friday. D'aquesta manera, podrem comparar els preus dels productes que volem i triar aquells que resultin més econòmics.
  • No esperar al darrer minut. Una vegada que es tingui decidit el que es comprarà cal adquirir-ho quan es dugui a terme el descompte en el Black Friday. D'aquesta manera, s'evitarà que pugui esgotar-se i s'hagi d'acudir a una altra botiga.
  • Estudiar totes les opcions de finançament. Hi ha una àmplia varietat d'opcions per poder finançar les compres pel Black Friday. Abans de decantar-se per una d'elles, cal analitzar quina s'ajusta millor a la situació econòmica de cada comprador.

Préstecs per finançar les compres del Black Friday

Hi ha diferents tipus de préstecs que poden sol·licitar-se per finançar les compres del Black Friday. 

Tipus de préstecs per al Black Friday

  • Préstecs a terminisPermeten a les persones que ho sol·liciten obtenir la quantitat de diners que necessiten per finançar alguna despesa important, com l'adquisició d'un cotxe o la compra d'un electrodomèstic.
  • Préstecs ràpids. Aporten liquiditat de manera gairebé immediata encara que la seva quantia sol ser inferior a la d'altres préstecs. Habitualment, compten amb un tipus d'interès més elevat i un termini de devolució més curt que altres préstecs.
  • Préstecs preconceditsSón uns préstecs que el banc ofereix a alguns dels seus clients sense necessitat de sol·licitar-los prèviament, gràcies al seu perfil financer. El seu procés de tramitació és més ràpid i senzill.
  • Préstecs per a joves. Estan dissenyats específicament per a aquest col·lectiu, i ofereixen condicions adaptades a les necessitats pròpies d'aquesta edat. Aquests préstecs solen estar dirigits a joves d'entre 18 i 30 anys.

Per sol·licitar aquests o altres préstecs cal complir certs requisits, com ser major d'edat, tenir la residència a Espanya i, a vegades, tenir almenys sis mesos d'antiguitat com a client del banc. 

Qualsevol d'aquests préstecs es pot sol·licitar online des de la pàgina web del banc o a través de l'app. Per completar la sol·licitud, cal aportar certa informació perquè el banc pugui realitzar un estudi de viabilitat i de solvència econòmica i valorar la capacitat de pagament. El Banc d’Espanya recomana que la capacitat d’endeutament d’una persona mai no superi el 35 % dels seus ingressos nets.

Hi ha altres alternatives per finançar les compres del Black Friday? 

A més d'a través d'un préstec, és possible finançar les compres del Black Friday per mitjà d'altres alternatives, com ara:

  • Targeta de crèdit. És possible fraccionar o ajornar qualsevol pagament a través de la targeta de crèdit i gestionar-ho per mitjà de l'app del banc.
  • Nòmina. Alguns bancs permeten sol·licitar una bestreta de la nòmina, la qual cosa permet obtenir uns diners extres per efectuar les compres del Black Friday.

També hi ha comerços que ofereixen la possibilitat de pagar a terminis sense cap comissió. En qualsevol cas, és important informar-se prèviament de les condicions.

 Fotografia de Freepik


Llegir article
Préstecs i finançament   - 07/11/2024

Préstecs per a casaments: com puc finançar el casament perfecte? Carlos S.Ponz

Preparar un casament sol ser un moment de gran felicitat per als nuvis, però alhora pot significar un esforç econòmic important. Per aconseguir el finançament necessari per celebrar l’enllaç, és possible recórrer als préstecs per a casaments. A continuació, t’expliquem com accedir-hi i quines altres alternatives hi ha per finançar un casament.

Préstecs per a casaments: una solució eficient 

Un préstec per al casament és un tipus de préstec personal que permet finançar el cost d’un casament. Recórrer a un préstec personal ofereix una sèrie d’avantatges, com són la flexibilitat en l’ús dels diners, un tipus d’interès fix i la rapidesa en la concessió del finançament per part del banc. 

Quines són les despeses més comunes d’un casament? 

Tot i que totes les despeses són opcionals, entre les principals per la quantia de l’import que sol implicar un casament hi trobem:

  • Banquet i serveis de càtering.
  • Lloguer d'un espai.
  • Vestits dels nuvis i servei de perruqueria i maquillatge.
  • Serveis de fotografia i vídeo.

A més, és freqüent que a aquestes despeses calgui sumar-ne d’altres com l’elaboració i l’enviament de les invitacions, el transport dels assistents al lloc de celebració, els ornaments florals o els regals per als convidats. Per descomptat, cal afegir-hi el viatge de lluna de mel posterior. En total, un casament pot tenir un cost d'uns quants milers d’euros, un esforç considerable que pot fer que sigui necessari recórrer a finançament extern.

Per regla general, l'import d'un préstec personal varia entre els 3.000 euros i fins a un màxim de 60.000 euros, amb un termini de devolució que oscil·la entre els 12 i els 96 mesos. El Banc d’Espanya recomana que la capacitat d’endeutament d’una persona no ha de superar el 35 % dels ingressos mensuals nets, és a dir, que no s’ha de dedicar més del 35 % dels ingressos mensuals nets al pagament de les quotes dels deutes financers, com són els préstecs.

Com puc demanar un préstec per al casament? 

De la mateixa manera que amb altres préstecs, és possible sol·licitar un préstec per al casament a través de la pàgina web del banc. Un cop rebuda la sol·licitud, l’entitat analitza la solvència econòmica del sol·licitant i la seva capacitat del pagament mitjançant un estudi de viabilitat i de solvència econòmica. Per fer-lo, el banc sol demanar al client la documentació següent:

  • Document Nacional d'Identitat (DNI) o una altra identificació.
  • Número de compte corrent per domiciliar el pagament de les quotes del préstec.
  • Per als treballadors per compte d’altri, les nòmines més recents; per als professionals autònoms, còpia del document d’alta i les declaracions de pagament més recents de l’impost sobre el valor afegit (IVA) i de l’impost sobre la renda de les persones físiques (IRPF).
  • Declaració de la renda més recent.

A més, és freqüent que el banc demani certa antiguitat com a client per poder tenir un historial sobre el qual basar l’anàlisi. Si el resultat de l’estudi de viabilitat és positiu, el banc enviarà al sol·licitant la Informació Normalitzada Europea (INE), que incorpora totes les condicions del préstec, i també una oferta específica feta amb les dades aportades a la sol·licitud. També rebrà el contracte de préstec, en el qual s'hi recullen tots els detalls.

Com finançar un casament sense comprometre les teves finances 

De la mateixa manera que amb altres decisions importants de la vida d’una persona, com, per exemple, la compra d’un habitatge, un casament requereix certa planificació financera. Així doncs, serà possible sol·licitar amb temps el finançament que es necessita per fer front a totes les despeses sense posar en risc la situació econòmica dels contraents.

Planificació i pressupost d’un casament

Algunes de les recomanacions principals per finançar un casament sense comprometre les finances personals són:

  • Quantificar l’estalvi previ de la parella.
  • Fer un pressupost que tingui en compte, amb tot el detall possible, l’import de cada despesa.
  • Dedicar temps a comparar preus de les principals despeses del casament i intentar abaratir el cost final, per exemple, del convit, el nombre de convidats o la contractació d’un fotògraf.
  • Establir un fons d’emergència per a possibles despeses imprevistes que puguin sorgir, de manera que si es produïssin, no afectin la resta de partides.
  • Sol·licitar només el finançament necessari per celebrar el casament.

Altres alternatives per planificar i finançar el teu casament 

A banda d’un préstec, disposar d’un compte bancari conjunt pot ser una gran ajuda. Un compte conjunt és un compte que poden utilitzar diversos titulars que són propietaris dels diners dipositats. Tots ells tenen accés al capital i poden dur a terme transaccions. Per fer qualsevol operació, en aquest tipus de compte es necessita l’autorització de la resta de titulars. Aquest compte es pot utilitzar per unificar les despeses associades al casament i, fins i tot, pot ser el mateix que es comparteixi amb els convidats perquè els que vulguin, puguin ingressar-hi diners com a regal de casament. 

 Fotografia de Freepik 


Llegir article