matricula-
Coneix els nostres productes per a Particulars
Comptes Bancaris Targetes bancàries Hipoteques Préstecs personals i crèdits Estalvi Inversió Jubilació Assegurances Renting Cotxes
Fes-te client i crea el teu compte1 en menys de 10 minuts amb el teu mòbil
Obre el teu compte online
1 Consulta el document informatiu de les comissions
Cercador d’oficines Demana cita online Correos Cash
Centre d’Ajuda Contacte Seguretat
Tornar
La teva llar, el teu cotxe i les teves assegurances

Quina quantitat he de tenir estalviada per poder comprar un habitatge

Araceli Ochando, Publicidad - Mon Jan 01 09:43:59 CET 2024
Compartir

Comprar una casa és una de les inversions més grans que fa una persona al llarg de la seva vida. Abans de prendre la decisió, el futur propietari ha d'analitzar si està preparat des del punt de vista econòmic per realitzar aquesta operació i, a més, calcular quant hauria de tenir estalviat per pagar l'habitatge, tenint en compte el cost de la hipoteca i de les altres despeses associades a la compra.

Quants diners cal que tingui estalviats per poder comprar un habitatge?

El primer que s’ha d’analitzar és el nivell d'estalvi si permet fer front de manera segura al pagament de l'habitatge. Per regla general, hi ha dues formes de pagar una casa:

  • Pagar un habitatge al comptat

Si la persona disposa de molts estalvis, pot pagar la casa al comptat, tot i que ha de tenir en compte que al preu de venda cal sumar-li entre un 10 % i un 15 % de despeses addicionals (notaria, impostos, Registre de la Propietat, etc.).

  • Demanar una hipoteca

Si, com la gran majoria, necessites demanar una hipoteca, el primer a tenir en compte és que existeixen diferents tipus: informa't sobre les hipoteques de Banc Sabadell i descobreix la que millor s'adapti a les teves necessitats. 

Per norma general, el banc ofereix finançament com a màxim pel 80 % del valor de venda o de taxació de l'habitatge (el que sigui menor). És a dir, que el comprador ha de tenir estalviat almenys el 20 %, a més de les esmentades despeses de compravenda. És a dir que, en total, per pagar l'entrada de l'habitatge has de tenir estalviat entorn del 35% del valor total de l'immoble.

Quines són les despeses de comprar un habitatge?

El futur propietari ha de tenir en compte que al preu total de la casa hi ha d'afegir una altra sèrie de despeses:

Despeses de comprar un habitatge d'obra nova:

  • Impost sobre el valor afegit (IVA). Fixat en un 10 % a tot el territori espanyol excepte a les Canàries, on s'aplica l'impost general indirecte canari (IGIC) que és del 6,5 %.

            Exemple de compra d’un habitatge d'obra nova: A un habitatge a Barcelona que costi 250.000 euros, caldrà sumar-li 25.000 euros d'IVA. En el cas que l'habitatge

   sigui de promoció pública, l'impost baixa al 4 %, encara que pot variar segons la comunitat autònoma.

  • La notaria. El comprador de l'habitatge ha de fer front al pagament de l'expedició de la còpia de l'escriptura.

Despeses de comprar un habitatge de segona mà:

  • L'impost sobre transmissions patrimonials (ITP). La seva quantia depèn del percentatge que s'aplica sobre el preu de compra que apareix en les escriptures i de la comunitat autònoma on s'ubica l'habitatge, encara que sol aplicar-se un tipus d'entre el 6 % i el 10 %.

  • L'impost sobre béns immobles (IBI). S’aplica l'IBI de l'any en curs i, encara que l'ha de pagar el venedor, es pot repercutir en el comprador la part proporcional pel temps en què serà propietari dins de l'any natural.

  • L’impost de plusvàlua municipal. Aquest és responsabilitat del venedor, però pot pactar-se repercutir-lo tot o en part en el comprador, encara que no és usual.

  • El cost registral per la inscripció de la compravenda.

A més, tant si es tracta de la compra d'un habitatge nou com d'un immoble de segona mà, cal tenir en compte les despeses de contractació d'una hipoteca i saber qui ha de fer front a cadascun d'ells (taxació, aranzels de la notaria, possibles comissions d'obertura, etc.).

Quant pagaré cada mes d'hipoteca?

Per a calcular la quota de la hipoteca, hi ha dos factors clau, a més del preu de l'habitatge. Aquests són: 

A més, és clau analitzar les perspectives laborals a curt, mitjà i llarg termini, els ingressos i les despeses fixes, així com l'existència d'altres préstecs per part del comprador. És important també comptar amb un cert marge per fer front a despeses inesperades i per a l’estalvi.

Amb aquestes variables, quina és la quantitat màxima que hauries de destinar cada mes a la hipoteca? La major part dels experts coincideix en un percentatge ideal que hauria d’oscil·lar entre un 30 % i un 35 % dels ingressos mensuals com a màxim. 

En qualsevol cas, abans de contractar una hipoteca és recomanable tenir l'assessorament professional d'un expert de confiança com ara el de l'entitat bancària, que podrà aconsellar allò que més convingui d'acord amb cada situació econòmica particular i respondrà qualsevol dubte que sorgeixi al llarg del procés. 

1 El resultat d'aquesta simulació serà de caràcter publicitari i orientatiu basat en dades provisionals. Per elaborar-la, ens basarem en les condicions actuals del mercat i en les dades que ens facilitis a través de les pròximes pantalles. Si vols demanar una hipoteca, un cop vegis el resultat de la simulació, hauràs de posar-te en contacte amb nosaltres per obtenir més informació i rebre la teva oferta personalitzada.

Fotografia d'Alena Darmel a Pexels

Compartir


Link
matricula-

Simula la teva hipoteca ara i descobreix quina s'adapta millor a tu

Esbrina què encaixa millor amb tu, si la nova Hipoteca Mixta, la Fixa o la Variable. Fes la teva simulació sense compromís ni documentació inicial i coneix com seria la teva quota mensual aquí i ara. 

Calcula la teva hipotecaCalcula la teva hipoteca

L'últim

Ciberseguretat   - Mon Nov 11 17:30:49 CET 2024

Com fer compres online de manera segura? Carlos S. Ponz

Comprar per Internet és còmode, senzill i ràpid. L’accés als serveis digitals de manera immediata ha millorat substancialment les nostres vides, però també, ha suposat la proliferació de diversos tipus d’estafes. Conèixer els diferents fraus que podem sofrir a Internet és important, ja que aconseguirem protegir-nos millor d’ells seguint una sèrie de recomanacions.

A continuació, t’expliquem les claus principals per fer de les teves compres online una experiència tan segura i plaent com sigui possible.

Recomanacions de seguretat per a les teves compres online

A través d’algunes senzilles recomanacions és possible reduir significativament el risc de sofrir una estafa online. Aquestes són algunes de les més destacables:

  • Desconfia de les ofertes poc realistes. No et fiïs dels e-commerce en què es venguin productes molt per sota del seu preu de mercat. Per exemple, si trobes la càmera de 2.000 euros que tant de temps estaves buscant amb un preu de venda de 400 euros, no hi caiguis, ja que pot ser una estafa.

  • Ves amb compte amb les ofertes que arriben per correu, WhatsApp o altres canals, sense que les hagis sol·licitat. Si es tracta d’una oferta fraudulenta, és possible que s’introdueixi un virus o malware en el teu dispositiu en el cas que accedeixis als enllaços inclosos en aquestes comunicacions. Per exemple, si fas clic en un link infectat, un delinqüent podrà llavors hackejar el teu compte i suplantar la teva identitat. Si reps un missatge sospitós, et recomanem que l’ignoris i l’eliminis immediatament sense accedir a l’enllaç que conté.  

  • Informa’t per evitar ser víctima d’una empresa ‘fantasma’. Comprova que l’e-commerce en què vulguis comprar alguna cosa disposi d’un telèfon i d’una adreça postal als quals et puguis adreçar en cas de problemes.

  • Llegeix les opinions d’altres usuaris. Desconfia dels e-commerce amb el 100 % d’opinions positives ni dels que no trobis cap informació a Internet.

  • Mantingues l’antivirus actualitzat. Tenir sempre una versió actualitzada de l’antivirus és molt important per a les compres online, tant a l’ordinador com al mòbil. En aquest sentit, també és una bona idea tenir els dispositius actualitzats amb l’últim sistema operatiu.

  • No facis mai una compra connectat des d’una xarxa Wi-Fi pública. Cal fer sempre les compres des de la teva pròpia xarxa o des de llocs en què tinguis total confiança amb la persona o institució que t’està proporcionant el senyal Wi-Fi a què t’has connectat.

  • URL segures. Als portals d’e-commerce és clau que aparegui la icona del cadenat de seguretat a la barra de navegació. Fes clic sobre el cadenat i assegura’t que l’adreça està ben escrita. 

Descobreix les claus de la teva banca digital més segura

La teva targeta bancària, una garantia de seguretat

A més d’aquestes recomanacions, recorda que la teva targeta del Banc Sabadell és també una gran aliada per augmentar la seguretat de les teves compres online.

Sempre que ho necessitis, podràs desactivar la teva targeta per pagar per Internet. Per desactivar aquesta opció, des de l’app Banc Sabadell ves a "Les teves targetes", selecciona la que vols desactivar i al menú inferior, dins de "Configuració", trobaràs l’opció "Desitges operar per internet?". Amb un sol gest podràs desactivar l’opció i tornar-la a activar quan vulguis.

En les compres amb Xip EMV, et sol·licitarem el PIN per reduir el risc de frau gràcies al sistema de validació del titular.

En els pagaments sense contacte, us demanarem el PIN per a les compres que superin una determinada quantitat.

Podràs modificar els límits de la targeta per a compres i retirades d'efectiu.

En cas de sospita de robatori o pèrdua de la teva targeta, pots apagar-la de manera temporal des de l'app de Banc Sabadell. A més, si detectem determinats patrons o operacions fora del comú, ens posarem en contacte amb tu immediatament.

Tens problemes per usar la teva targeta en les compres online? Informa-te’n al nostre centre d’ajuda.  

Fotografia de Vitaly Gariev a Unplash

Llegir article
Préstecs i finançament   - 11/11/2024

Com finançar les compres pel Black Friday? Carlos S.Ponz

En els últims anys, el Black Friday s'ha popularitzat a Espanya gràcies als descomptes que moltes marques i comerços ofereixen, la qual cosa ha provocat que molts consumidors esperin a aquesta data per realitzar algunes de les compres més importants. Planificar les despeses que es realitzaran permet evitar endur-se sorpreses econòmiques desagradables més endavant. D'aquesta manera, serà possible conèixer els diners disponibles per gastar i si cal sol·licitar finançament, per exemple, a través d’un préstec. A continuació, t’expliquem totes les alternatives que hi ha per finançar les teves compres pel Black Friday.

Com planificar les compres del Black Friday? 

Igual que succeeix en altres èpoques de l'any en les quals se sol incrementar la despesa en les compres, com ara per Nadal, és recomanable dur a terme una planificació financera que permeti mantenir el nostre nivell de solvència econòmica. Entre els principals consells per planificar les compres del Black Friday cal destacar:

  • Elaborar una llista de la compra. Abans que arribi el Black Friday cal concretar què és el que es vol comprar i així evitar possibles temptacions.
  • Cenyir-se a un pressupost. Amb independència de si després es recorrerà a finançament extern, és important decidir quin límit màxim de diners es destinarà a les compres pel Black Friday.
  • Buscar i comparar. És habitual que molts comerços online publiquin les seves ofertes i descomptes abans del Black Friday. D'aquesta manera, podrem comparar els preus dels productes que volem i triar aquells que resultin més econòmics.
  • No esperar al darrer minut. Una vegada que es tingui decidit el que es comprarà cal adquirir-ho quan es dugui a terme el descompte en el Black Friday. D'aquesta manera, s'evitarà que pugui esgotar-se i s'hagi d'acudir a una altra botiga.
  • Estudiar totes les opcions de finançament. Hi ha una àmplia varietat d'opcions per poder finançar les compres pel Black Friday. Abans de decantar-se per una d'elles, cal analitzar quina s'ajusta millor a la situació econòmica de cada comprador.

Préstecs per finançar les compres del Black Friday

Hi ha diferents tipus de préstecs que poden sol·licitar-se per finançar les compres del Black Friday. 

Tipus de préstecs per al Black Friday

  • Préstecs a terminisPermeten a les persones que ho sol·liciten obtenir la quantitat de diners que necessiten per finançar alguna despesa important, com l'adquisició d'un cotxe o la compra d'un electrodomèstic.
  • Préstecs ràpids. Aporten liquiditat de manera gairebé immediata encara que la seva quantia sol ser inferior a la d'altres préstecs. Habitualment, compten amb un tipus d'interès més elevat i un termini de devolució més curt que altres préstecs.
  • Préstecs preconceditsSón uns préstecs que el banc ofereix a alguns dels seus clients sense necessitat de sol·licitar-los prèviament, gràcies al seu perfil financer. El seu procés de tramitació és més ràpid i senzill.
  • Préstecs per a joves. Estan dissenyats específicament per a aquest col·lectiu, i ofereixen condicions adaptades a les necessitats pròpies d'aquesta edat. Aquests préstecs solen estar dirigits a joves d'entre 18 i 30 anys.

Per sol·licitar aquests o altres préstecs cal complir certs requisits, com ser major d'edat, tenir la residència a Espanya i, a vegades, tenir almenys sis mesos d'antiguitat com a client del banc. 

Qualsevol d'aquests préstecs es pot sol·licitar online des de la pàgina web del banc o a través de l'app. Per completar la sol·licitud, cal aportar certa informació perquè el banc pugui realitzar un estudi de viabilitat i de solvència econòmica i valorar la capacitat de pagament. El Banc d’Espanya recomana que la capacitat d’endeutament d’una persona mai no superi el 35 % dels seus ingressos nets.

Hi ha altres alternatives per finançar les compres del Black Friday? 

A més d'a través d'un préstec, és possible finançar les compres del Black Friday per mitjà d'altres alternatives, com ara:

  • Targeta de crèdit. És possible fraccionar o ajornar qualsevol pagament a través de la targeta de crèdit i gestionar-ho per mitjà de l'app del banc.
  • Nòmina. Alguns bancs permeten sol·licitar una bestreta de la nòmina, la qual cosa permet obtenir uns diners extres per efectuar les compres del Black Friday.

També hi ha comerços que ofereixen la possibilitat de pagar a terminis sense cap comissió. En qualsevol cas, és important informar-se prèviament de les condicions.

 Fotografia de Freepik


Llegir article
Préstecs i finançament   - 07/11/2024

Préstecs per a casaments: com puc finançar el casament perfecte? Carlos S.Ponz

Preparar un casament sol ser un moment de gran felicitat per als nuvis, però alhora pot significar un esforç econòmic important. Per aconseguir el finançament necessari per celebrar l’enllaç, és possible recórrer als préstecs per a casaments. A continuació, t’expliquem com accedir-hi i quines altres alternatives hi ha per finançar un casament.

Préstecs per a casaments: una solució eficient 

Un préstec per al casament és un tipus de préstec personal que permet finançar el cost d’un casament. Recórrer a un préstec personal ofereix una sèrie d’avantatges, com són la flexibilitat en l’ús dels diners, un tipus d’interès fix i la rapidesa en la concessió del finançament per part del banc. 

Quines són les despeses més comunes d’un casament? 

Tot i que totes les despeses són opcionals, entre les principals per la quantia de l’import que sol implicar un casament hi trobem:

  • Banquet i serveis de càtering.
  • Lloguer d'un espai.
  • Vestits dels nuvis i servei de perruqueria i maquillatge.
  • Serveis de fotografia i vídeo.

A més, és freqüent que a aquestes despeses calgui sumar-ne d’altres com l’elaboració i l’enviament de les invitacions, el transport dels assistents al lloc de celebració, els ornaments florals o els regals per als convidats. Per descomptat, cal afegir-hi el viatge de lluna de mel posterior. En total, un casament pot tenir un cost d'uns quants milers d’euros, un esforç considerable que pot fer que sigui necessari recórrer a finançament extern.

Per regla general, l'import d'un préstec personal varia entre els 3.000 euros i fins a un màxim de 60.000 euros, amb un termini de devolució que oscil·la entre els 12 i els 96 mesos. El Banc d’Espanya recomana que la capacitat d’endeutament d’una persona no ha de superar el 35 % dels ingressos mensuals nets, és a dir, que no s’ha de dedicar més del 35 % dels ingressos mensuals nets al pagament de les quotes dels deutes financers, com són els préstecs.

Com puc demanar un préstec per al casament? 

De la mateixa manera que amb altres préstecs, és possible sol·licitar un préstec per al casament a través de la pàgina web del banc. Un cop rebuda la sol·licitud, l’entitat analitza la solvència econòmica del sol·licitant i la seva capacitat del pagament mitjançant un estudi de viabilitat i de solvència econòmica. Per fer-lo, el banc sol demanar al client la documentació següent:

  • Document Nacional d'Identitat (DNI) o una altra identificació.
  • Número de compte corrent per domiciliar el pagament de les quotes del préstec.
  • Per als treballadors per compte d’altri, les nòmines més recents; per als professionals autònoms, còpia del document d’alta i les declaracions de pagament més recents de l’impost sobre el valor afegit (IVA) i de l’impost sobre la renda de les persones físiques (IRPF).
  • Declaració de la renda més recent.

A més, és freqüent que el banc demani certa antiguitat com a client per poder tenir un historial sobre el qual basar l’anàlisi. Si el resultat de l’estudi de viabilitat és positiu, el banc enviarà al sol·licitant la Informació Normalitzada Europea (INE), que incorpora totes les condicions del préstec, i també una oferta específica feta amb les dades aportades a la sol·licitud. També rebrà el contracte de préstec, en el qual s'hi recullen tots els detalls.

Com finançar un casament sense comprometre les teves finances 

De la mateixa manera que amb altres decisions importants de la vida d’una persona, com, per exemple, la compra d’un habitatge, un casament requereix certa planificació financera. Així doncs, serà possible sol·licitar amb temps el finançament que es necessita per fer front a totes les despeses sense posar en risc la situació econòmica dels contraents.

Planificació i pressupost d’un casament

Algunes de les recomanacions principals per finançar un casament sense comprometre les finances personals són:

  • Quantificar l’estalvi previ de la parella.
  • Fer un pressupost que tingui en compte, amb tot el detall possible, l’import de cada despesa.
  • Dedicar temps a comparar preus de les principals despeses del casament i intentar abaratir el cost final, per exemple, del convit, el nombre de convidats o la contractació d’un fotògraf.
  • Establir un fons d’emergència per a possibles despeses imprevistes que puguin sorgir, de manera que si es produïssin, no afectin la resta de partides.
  • Sol·licitar només el finançament necessari per celebrar el casament.

Altres alternatives per planificar i finançar el teu casament 

A banda d’un préstec, disposar d’un compte bancari conjunt pot ser una gran ajuda. Un compte conjunt és un compte que poden utilitzar diversos titulars que són propietaris dels diners dipositats. Tots ells tenen accés al capital i poden dur a terme transaccions. Per fer qualsevol operació, en aquest tipus de compte es necessita l’autorització de la resta de titulars. Aquest compte es pot utilitzar per unificar les despeses associades al casament i, fins i tot, pot ser el mateix que es comparteixi amb els convidats perquè els que vulguin, puguin ingressar-hi diners com a regal de casament. 

 Fotografia de Freepik 


Llegir article