Solicitar un préstamo puede ser una buena opción para financiar un proyecto, afrontar un gasto imprevisto o realizar una compra importante. Sin embargo, antes de pedir financiación conviene analizar la situación económica personal, conocer los requisitos que exige el banco y comprender las condiciones del contrato.
Un préstamo consiste en una cantidad de dinero que una entidad financiera concede a un cliente, denominado prestatario, con el compromiso de devolver el capital recibido junto con los intereses y, en su caso, las comisiones acordadas, dentro del plazo establecido. Los
A continuación, explicamos los principales aspectos que conviene valorar antes de solicitar un préstamo.
Qué requisitos hay que cumplir para solicitar un préstamo
Cada entidad bancaria establece sus propios criterios para conceder un préstamo, aunque existen una serie de requisitos que suelen ser comunes:
- Ser mayor de edad.
- Tener residencia habitual en España.
- Acreditar ingresos suficientes para afrontar las cuotas.
- Cumplir los criterios internos de solvencia del banco.
Además, la entidad puede solicitar documentación adicional, como justificantes de ingresos, declaraciones fiscales o información sobre otras deudas, para analizar la operación. En algunos casos también puede requerirse una determinada antigüedad como cliente.
Qué hacer antes de pedir un préstamo
Antes de aprobar una solicitud, el banco realiza un estudio de solvencia para comprobar la capacidad del solicitante para devolver el dinero. Este análisis favorece una concesión responsable de la financiación y ayuda a
- La estabilidad de los ingresos.
- La situación laboral.
- Las deudas ya existentes.
- El historial de pagos.
- El patrimonio.
- El nivel de endeudamiento.
Si la operación presenta un mayor nivel de riesgo, la entidad puede solicitar garantías adicionales o la incorporación de un avalista.
También es recomendable
Antes de la firma, el cliente debe recibir la información precontractual prevista por la normativa. Esta documentación permite conocer las condiciones económicas, las obligaciones que asume el prestatario y las características del préstamo antes de formalizar el contrato.
Cuánto dinero se puede solicitar
El importe que puede conceder un banco depende principalmente de la capacidad de pago del solicitante. No existe una cantidad máxima válida para todos los casos, ya que cada operación se analiza de forma individual. Para calcular esa capacidad de pago, la entidad tiene en cuenta factores como:
- Los ingresos periódicos.
- Los gastos habituales.
- Las cuotas de otros préstamos o de la hipoteca.
- La financiación pendiente de vehículos.
- Los pagos aplazados asociados a tarjetas de crédito.
Como criterio orientativo, el Banco de España recomienda que el conjunto de las cuotas destinadas al pago de deudas no supere el 35% de los ingresos netos mensuales. Mantener el endeudamiento dentro de ese margen puede ayudar a conservar una economía doméstica equilibrada y reducir el riesgo de impagos.
Antes de solicitar un préstamo también resulta aconsejable elaborar un presupuesto personal para comprobar cómo afectará la nueva cuota a las finanzas y si seguirá existiendo margen suficiente para afrontar gastos imprevistos.
Qué coste tiene realmente un préstamo
Antes de contratar un préstamo personal es importante conocer el coste total de la financiación. Para ello, conviene prestar atención a dos indicadores fundamentales:
- TIN (Tipo de Interés Nominal): es el porcentaje que la entidad aplica sobre el capital prestado como precio de la financiación. No incluye otros gastos o comisiones.
- TAE (Tasa Anual Equivalente): refleja el coste efectivo del préstamo porque incorpora, además del TIN, determinadas comisiones y gastos previstos por la normativa. Por ello, es el indicador más útil para comparar diferentes ofertas en igualdad de condiciones.
Además del tipo de interés, conviene revisar si el préstamo incorpora comisiones de apertura, amortización anticipada u otros costes, así como el importe total que se devolverá al finalizar el contrato.