Si tienes un negocio o una empresa y quieres comprar un local, nave u oficina, debes solicitar una hipoteca para un local comercial. Las hipotecas para locales comerciales suelen tener unas condiciones particulares respecto a las hipotecas para viviendas. A continuación, te explicamos en detalle en qué consisten las hipotecas para locales comerciales y qué requisitos pide el banco para concederlas.
Qué es una hipoteca para un local comercial
Es una hipoteca que permite financiar la compra de locales comerciales, oficinas, naves industriales y agropecuarias, solares comerciales, fincas rústicas e inmuebles en explotación.
Quién puede pedir una hipoteca para un local comercial
Para solicitar una hipoteca de este tipo debes ser una persona física con actividad empresarial o ser una persona jurídica.
¿Qué requisitos exige el banco para conceder una hipoteca para un local comercial?
Además de ser persona física con actividad empresarial o persona jurídica representante del negocio que se quiere emprender, existen otros requisitos entre los cuales destacan:
-
Ahorro. Disponer de ahorros previos que cubran en torno al 45% del valor del local, porcentaje que corresponde al 30% que no está cubierto por la hipoteca y a un 15% de los gastos asociados a la operación.
- Buena valoración. No constar en ninguna lista de morosos y tener un buen perfil económico.
Cómo pedir una hipoteca para un local comercial
Dirígete a tu banco de confianza con la documentación necesaria preparada. Antes de analizar la viabilidad de la operación y decidir si concede la hipoteca para un local comercial y bajo qué condiciones, el banco suele pedir al solicitante la siguiente documentación:
-
El número de identificación fiscal (NIF) o, en su caso, el número de identidad de extranjero (NIE).
-
Las últimas nóminas o datos actualizados sobre los ingresos mensuales del solicitante.
-
Información relativa a otros préstamos activos que posea el solicitante, si los hubiera.
-
Escrituras o notas simples de los inmuebles que tenga en propiedad.
-
Extractos bancarios actualizados.
-
La última declaración de la Renta presentada.
- Un proyecto empresarial donde se especifique el negocio que se quiere montar en el local que se va a adquirir.
En el caso de querer conseguir una hipoteca siendo autónomos, es probable que, además, se soliciten estos documentos:
-
Últimos pagos trimestrales del impuesto sobre el valor añadido (IVA).
-
Los recibos más recientes de la Seguridad Social.
Qué diferencias hay entre una hipoteca para local comercial y una hipoteca para una vivienda
-
Tipo de interés más elevado. Una hipoteca para un local comercial suele tener un tipo de interés más elevado al estimar el banco que existe un mayor riesgo en la operación. Recuerda que, según el tipo de interés, existen tres tipos de hipotecas: hipotecas a tipo fijo, hipoteca a tipo variable o hipoteca mixta.
-
Menor porcentaje de financiación. Habitualmente, la financiación que ofrece una hipoteca para un local comercial no supera el 70% del valor del inmueble o de tasación -el que sea menor-.
-
Plazo de amortización más corto. Es frecuente que el plazo de devolución de una hipoteca para un local comercial no supere los 20 años, mientras que en una hipoteca para vivienda el plazo de amortización puede alcanzar los 30 años.
- El solicitante debe asumir mayores gastos. En una hipoteca para un local comercial, el cliente tiene que pagar los gastos de notaría y de registro, la gestoría, la tasación, el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD) y, si la hubiera, la comisión de apertura del préstamo. En cambio, en una hipoteca para vivienda, desde la aparición de la nueva Ley Hipotecaria en 2019, el titular solo tiene que abonar la tasación del inmueble, la copia de la escritura y la comisión de apertura. Recuerda que las hipotecas de Banco Sabadell no tienen comisión de apertura.
Fotografía de TungArt7 en Pixabay