Tot el que necessites saber per comprar una segona residència

Tenir una segona residència és un dels grans somnis de moltes persones. Ja sigui una casa a la platja, un habitatge rural o un pis a la ciutat com a inversió, comprar un segon habitatge pot ser una excel·lent decisió tant emocional com financera.

Igual que succeeix amb la compra d’un habitatge habitual, aquesta operació requereix una bona planificació: avaluar el finançament, calcular l’estalvi necessari, conèixer els impostos i escollir bé la ubicació. A continuació, t’expliquem tot el que has de saber abans de fer el pas: des dels requisits per sol·licitar una hipoteca fins a les zones més atractives per tenir una casa a la platja.

Requisits d’una hipoteca per a una segona residència

A l’hora d’optar a finançament, és clau saber quant estalviar per comprar una segona residència i quins requisits s’han de complir:

• Aportació inicial. Mentre que al primer habitatge pot finançar-se fins al 80 % del valor de taxació o compravenda —el menor dels dos—, a la segona residència el límit sol situar-se entre el 60 % o el 70 % en alguns casos, com ara a Banc Sabadell. Això implica disposar d’un estalvi previ del 30–40 %, més un 10–12 % addicional per cobrir el pagament d’impostos i altres despeses.
• Tipus d’interès i quota. Les hipoteques per a segona residència solen tenir tipus una mica més alts, i això eleva les quotes. Es recomana no destinar més del 30–35 % dels ingressos mensuals al pagament del préstec.
• Termini de devolució. Habitualment no supera els 25 anys, de manera que les mensualitats solen ser més elevades que en una hipoteca per a un habitatge habitual.

Per tant, els que accedeixen a aquest tipus d’hipoteques solen comptar amb ingressos estables i un nivell d’estalvi sòlid. Utilitzar un simulador de préstec hipotecari pot ajudar a estimar quin tipus d’hipoteca es pot contractar.

Pel que fa a la documentació, els requisits són els mateixos que en una hipoteca habitual:

• DNI o NIE del sol·licitant.
• Últimes nòmines o declaració de la renda.
• Contracte laboral o justificant d’ingressos.
• Extractes bancaris i situació d’altres préstecs.
• Nota simple i taxació de l’immoble.

Quin tipus de segon habitatge busques?

Abans de prendre una decisió, és important reflexionar sobre l’ús que se li donarà a l’habitatge. Existeixen tres enfocaments principals segons l’ús previst:

• Habitatge vacacional. Ideal per desconnectar. Convè valorar la distància des del domicili habitual, els serveis disponibles a la zona i les despeses de manteniment (comunitat, neteja, subministraments…).
• Habitatge com a inversió. Si l’objectiu és llogar-lo, s’ha d’analitzar la rendibilitat bruta i neta, les normes sobre lloguer turístic a la comunitat autònoma on es trobi i la potencial revaloració de l’immoble.
• Habitatge futur de retir. Si el pla és traslladar-se després de la jubilació, s’ha de parar especial atenció a aspectes com ara l’accessibilitat, els serveis sanitaris, l’orientació i la tranquil·litat de l’entorn.

Com formalitzar la compra d'un segon habitatge

Un cop trobada la casa ideal, arriba el moment de formalitzar l’operació. Aquests són els passos clau:

• Signatura del contracte d’arres. Normalment, s’entrega un 10 % del preu com a senyal, que se sol perdre si el comprador desisteix.
• Sol·licitud d’hipoteca. L’habitual és que el comprador tramiti la hipoteca amb temps perquè el banc avali l’operació i es faci la taxació de la casa.
• Signatura de l’escriptura pública davant de notari. En aquest moment, es realitza el pagament al venedor, mitjançant xec o transferència, i es fa entrega de les claus.
• Inscripció en el Registre de la Propietat. El notari envia la documentació per a la inscripció, fet que garanteix la titularitat legal. A continuació, el comprador ha d’abonar els impostos corresponents:
  • Pagament de l’impost sobre el valor afegit (IVA) o l’impost de transmissió patrimonial (ITP), segons si l’habitatge és nou o de segona mà, respectivament.
  • Abonament de l’impost d’actes jurídics documentats (AJD) si hi ha hipoteca.

Què cal tenir en compte a l'hora de comprar una casa a la platja

Comprar un habitatge al costat del mar té avantatges evidents, però també particularitats que convé considerar. Aquests són alguns consells clau a tenir en compte:

• Avaluar l’orientació i el clima. Els habitatges orientats al sud o el sud-est aprofiten millor la llum i redueixen el consum energètic.
• Comprovar el manteniment. La proximitat al mar augmenta la humitat i la salinitat, fet pel qual convé verificar que la construcció estigui ben protegida.
• Calcular les despeses fixes. A més de l’IBI i les taxes municipals, valorar el cost de comunitat si la urbanització compta amb piscina o zones verdes.
• Verificar la legalitat. Comprovar que l’habitatge estigui inscrit en el Registre de la Propietat i compleixi amb la normativa de la Llei de costes.
• Visitar en diferents èpoques de l’any. Ajudarà a conèixer el nivell de soroll, l’ocupació turística i els serveis disponibles fora de temporada.

On comprar una casa a la platja

Espanya compta amb més de 7.000 quilòmetres de costa i una gran varietat d’opcions per als que busquen mar i tranquil·litat. Entre totes elles, destaquen:

• Costa del Sol (Màlaga, Marbella, Estepona). Ideal per als que prioritzen el sol durant tot l’any i serveis d’alt nivell.
• Costa de la Luz (Cadis, Huelva). En continu creixement, amb preus competitius i gran qualitat ambiental.
• Costa Blanca (Alacant, Benidorm, Torrevella). Ofereix una relació qualitat-preu excel·lent i una bona connectivitat. Municipis com ara Xàbia, Altea, Moraira, Santa Pola o Guardamar del Segura són especialment atractius per als que busquen combinar oci, platja i rendibilitat.
• Costa Brava (Girona). Encant natural i tranquil·litat a localitats com ara Begur o Cadaqués.
• Illes Balears (Mallorca, Menorca, Eivissa). Mercat més exclusiu, amb gran demanda internacional i forta revaloració a llarg termini.

En conclusió, comprar una segona residència pot ser una decisió molt satisfactòria, tant per gaudir com per invertir. La clau està en planificar amb temps, calcular quant es pot destinar a la compra i analitzar bé el mercat per prendre millors decisions.