Ser avalador d’una altra persona no impedeix sol·licitar una
Què significa ser avalador en una hipoteca?
Ser avalador en una hipoteca significa comprometre’s a pagar el deute del titular del préstec hipotecari si aquest no pot fer-ho. És a dir, l’avalador actua com a garantia per al banc, assegurant que el deute serà pagat, encara que el titular incompleixi les seves obligacions.
L'avalador assumeix la responsabilitat del deute responent amb el seu patrimoni present i futur. Això significa que, si el titular de la hipoteca no pot afrontar el pagament de les quotes, el banc podrà reclamar el pagament a l’avalador, fet que afectarà la seva situació econòmica i creditícia.
Avalador vs. coprestatari: són el mateix?
No. El coprestatari signa la hipoteca com a deutor des de l’inici, assumint drets i obligacions sobre l’habitatge. L’avalador, en canvi, només entra en acció si el titular principal no paga, però no té cap dret sobre l’immoble.
Documentació necessària com a avalador que demana hipoteca
Per demanar una hipoteca sent avalador cal presentar la següent documentació al banc:
- Document Nacional d’Identitat (DNI), Número d’Identificació d’Estranger (NIE) o passaport en vigor.
- Últimes nòmines i contracte de treball.
- Declaració de la renda més recent.
- Justificants d’altres ingressos, com ara lloguers, si n’hi hagués.
- Béns immobles en propietat mitjançant la presentació de nota simple registral.
- Extractes bancaris i informació sobre altres deutes existents per comprovar l’historial creditici, com pot ser el
CIRBE . - Escriptura de l’aval.
Puc eliminar l’aval d’una hipoteca?
És possible eliminar l’aval d’una hipoteca, encara que per fer-ho és necessari negociar amb el banc i demostrar que el titular del préstec pot assumir el deute sense la garantia addicional de l’avalador.
Les dues maneres més habituals d’efectuar l’eliminació de l'avalador d’una hipoteca són:
Subrogació d’hipoteca . Consisteix a traslladar la hipoteca a un altre banc, renegociant les condicions i eliminant la figura de l’avalador.Novació de la hipoteca . Implica que el titular i el banc arriben a un acord per reduir o ajornar el pagament d’una hipoteca o, també, eliminar l’avalador, canviant així les condicions del contracte, però sense haver de canviar d’entitat.
Com afecta ser avalador a l’hora de demanar una hipoteca?
Ser avalador d’una hipoteca pot tenir un impacte significatiu en la capacitat financera d’una persona per sol·licitar altres préstecs o hipoteques en el futur. Encara que no li impedeix poder accedir a aquests tipus de finançament, sí que pot reduir la seva capacitat d’endeutament i afectar el seu historial creditici, ja que el banc considerarà el deute garantit com a una càrrega addicional.
Avantatges i riscos de demanar una hipoteca sent avalador
Ser avalador d’una hipoteca comporta els següents avantatges:
- Ajudar un familiar o amic a accedir a un habitatge.
- Potenciar l’accés a millors condicions hipotecàries per al titular.
Pel que fa als riscos de ser avalador en una hipoteca, els més rellevants són:
- Compromís de pagament en cas d’impagament.
- Possible impacte en l’historial creditici.
- Limitació de l’accés a nous préstecs.
- Embargament del patrimoni si no es pot fer front al deute.
- Responsabilitat durant tota la vida del préstec.
Hipoteca amb aval d’un altre habitatge
Una alternativa en casos de falta de solvència és la hipoteca amb aval d’un altre habitatge. En aquest tipus d’operació, s’aporta un segon immoble com a garantia del préstec.
- Pot ser una propietat del sol·licitant o d’un familiar.
- Se sol utilitzar per finançar més del 80 % del valor de l’habitatge o comprar una segona residència.
- Apareix la figura de l’hipotecant no deutor, que no assumeix el deute, però sí posa el seu immoble com a garantia.
Com millorar les teves opcions si ets avalador i sol·licites una hipoteca?
Si s’està avalant una hipoteca i es desitja millorar les opcions per sol·licitar una hipoteca, és important intentar millorar la solvència i la