Requisits d’una hipoteca per a un segon habitatge

El propietari ha de complir amb certs requisits per accedir a una hipoteca d’un segon habitatge, com tenir una situació econòmica solvent.

Una hipoteca per a un segon habitatge permet finançar l’adquisició d’una nova residència, encara que les condicions i els requisits són diferents respecte als préstecs hipotecaris destinats a l’habitatge habitual. En representar un risc més alt per a la solvència econòmica del titular, el banc sol concedir menys finançament, durant menys temps i a un tipus d’interès més elevat.

Diferències entre una primera hipoteca i una segona

Entre les principals característiques que distingeixen a una hipoteca per a una segona residència d’una altra per a un habitatge habitual, cal destacar:

• Menys finançament. Els bancs solen concedir préstecs hipotecaris per a l’habitatge habitual que cobreixen fins al 80 % del preu de compravenda de l’immoble o del valor de la taxació. No obstant això, en les hipoteques per a una segona residència aquest percentatge de finançament cau fins al 60 %, encara que el Banc Sabadell pot arribar a concedir el 70 %. Això implica que el titular ha de tenir més capital estalviat per cobrir la diferència i les despeses associades a la compravenda.

• Termini de devolució més baix i quotes més altes. En una hipoteca per a l’habitatge habitual, és freqüent que el termini de devolució del capital amb els interessos s’estengui fins als 30 anys. Això no passa en les hipoteques per a una segona residència en les quals el termini màxim de devolució no supera els 25 anys. D’aquesta manera, les quotes en aquests préstecs hipotecaris acostumen a  ser més elevades.

• Tipus d’interès més alt. És freqüent que el banc fixi uns tipus d’interès més alts en les hipoteques per a un segon habitatge, de manera que també influeix en la quantia de les quotes. Una part clau si tenim en compte que els experts recomanen que el percentatge d’ingressos mensuals per pagar el préstec hipotecari ha de ser, com a màxim, del 30 % o del 35 %, i no superar en cap cas el 40 %.

Pot interessar-te: Com calcular els interessos de la hipoteca

Requisits d’una hipoteca per a un segon habitatge

A més de complir amb els requisits habituals per a qualsevol préstec hipotecari, en el cas de les hipoteques per a un segon habitatge, el titular ha de complir amb alguns punts, com per exemple:

• Situació laboral estable i ingressos elevats. En tenir un termini de devolució menor i aplicar un tipus d’interès més elevat, el banc demana al titular uns ingressos més alts per concedir-li una hipoteca per al segon habitatge. Tingues en compte que, com les quotes són més altes, l’esforç per dedicar com a màxim un 30 % dels ingressos a pagar la hipoteca, també serà major.

• Més estalvi previ. Si el banc només concedeix finançament per cobrir fins al 70 % del preu de compravenda o del valor de la taxació de l’immoble, vol dir que hem de tenir estalviat prèviament un 30 % més un 15 % extra que solen sumar la resta de les despeses associades. En total, cal tenir estalviat prop de la meitat del que costa el segon habitatge abans de procedir a comprar-lo.

• Conèixer per a què s’utilitzarà l’immoble. Encara que aquest tipus d’hipoteques s’associa habitualment a segones residències, també pot tractar-se d’una segona hipoteca sobre l’habitatge habitual. Per això, el banc pregunta sempre al futur propietari quin és el destí dels diners que concedirà. A més d’existir un major risc, els segons habitatges solen estar fora de les grans ciutats, on els preus són més baixos, de manera que, si l’entitat hagués d’embargar l’immoble, li costaria més esforç vendre’l.

Puc aconseguir una nova hipoteca si ja en tinc una?

En el cas de tenir una hipoteca activa, és possible demanar al banc finançament per adquirir una segona residència, encara que el propietari té diferents alternatives:

• Sol·licitar una segona hipoteca. El titular haurà de pagar al mes dues quotes, però la suma de totes dues no ha de superar el 30-35 % dels seus ingressos mensuals.

• Ampliar la seva hipoteca. El banc ampliarà el capital del préstec hipotecari, de manera que només caldrà pagar una quota al mes, això sí, més alta que la quantia que tenia anteriorment.

• Constituir una nova hipoteca. Consisteix a pactar amb el banc una cancel·lació de la hipoteca en vigor per fixar-ne una de nova que inclogui el finançament per als dos habitatges. El titular haurà de pagar també una única quota.

Tant si busques finançament per al teu habitatge habitual com si el vols per a una segona residència, tingues present que les hipoteques del Banc Sabadell s’adapten a les teves necessitats com a propietari.

Pots sol·licitar quan vulguis una cita amb un dels nostres especialistes.

Fotografia de nattanan23 de Pixabay