Quins instruments poden utilitzar les empreses per finançar projectes sostenibles?

Les empreses i els autònoms que desitgen avançar en els seus reptes d’eficiència mediambiental, social i de bon govern (criteris ESG, Environmental, Social and Governance, per les seves sigles en anglès) poden accedir a múltiples opcions de finançament sostenible. Existeixen solucions per a tot tipus de projectes: eficiència energètica, transport net, innovació responsable o transició ecològica. A continuació, analitzem alguns d’aquests instruments perquè tot tipus d’empreses, i fins i tot autònoms, puguin accedir a un finançament que els permeti invertir en projectes sostenibles.

Què és el finançament sostenible per a empreses?

Es coneix com a finançament sostenible el tipus de finançament que permet canalitzar recursos cap a activitats empresarials que contribueixen a mitigar el canvi climàtic, millorar l’eficiència energètica, reduir la petjada de carboni o fomentar la inclusió social.

Aquest tipus de finançament empresarial està alineat amb els Objectius de Desenvolupament Sostenible (ODS) de l’ONU i combina tres pilars: viabilitat econòmica, impacte ambiental positiu i responsabilitat social.

Entre els instruments més utilitzats, destaquen els préstecs verds (Green Loan) i els bons verds (Green Bonds), destinats a finançar totalment o parcial projectes amb un impacte ambiental positiu. Els bons verds són títols de deute que, normalment, emet l'empresa i li permet obtenir finançament directament d'inversors per a desenvolupar projectes sostenibles, com les energies renovables. A més són una alternativa de finançament a través de préstecs que ofereixen les entitats financeres. En l’àmbit social, existeixen productes equivalents orientats a iniciatives de desenvolupament socioeconòmic.

Tant els préstecs com els bons han d’estructurar-se seguint els principis establerts per l'ICMA (International Capital Market Association) i la LMA (Loan Market Association), que garanteixen la traçabilitat i transparència dels fons. Aquests principis s’articulen al voltant de quatre eixos fonamentals:

1. Destinació dels fons
2. Procés d’avaluació i selecció de projectes
3. Administració dels fons
4. Informes periòdics de seguiment o reporting

Quins beneficis aporta el finançament de projectes sostenibles?

Beneficis per a les empreses i els autònoms

• Millora de la imatge i reputació corporativa i el posicionament ESG.
• Facilita l’accés al finançament en condicions avantatjoses.
• Compliment normatiu i anticipació a possibles regulacions futures.
• Avantatge competitiu davant d’altres empreses.
• Impuls a la innovació i eficiència operativa.

Beneficis per a la societat

• Contribueix a una economia més verda i equitativa.
• Promociona solucions sostenibles amb impacte real.
• Genera ocupació en sectors clau per a la transició energètica.

Principals instruments de finançament sostenible per a empreses

Existeixen entitats financeres que ofereixen finançament específic a aquells autònoms o empreses que apostin pel desenvolupament de projectes sostenibles a través dels coneguts préstecs verds. Entre les principals alternatives destaquen:

1. Finançament per a projectes d'eficiència energètica

Línies de finançament dedicades a projectes de construcció i rehabilitació, millora d’il·luminació, adquisició de maquinària eficient i descarbonització industrial.

2. Finançament per a energies renovables

També cal destacar el finançament per a la implementació de solucions d’energia renovable (energia fotovoltaica, energia solar, energia hidroelèctrica o hidrogen verd).

3. Finançament per a solucions de mobilitat sostenible

Existeixen productes específics per finançar l’adquisició de vehicles comercials elèctrics o híbrids, de transport de mercaderies i persones amb baixes emissions o per a la implantació de tecnologies de mobilitat 0 emissions.

Per cobrir aquestes necessitats, les empreses tenen múltiples solucions de finançament, com ara préstecs, lí­sing i també un altre tipus de solucions com el rènting, cadascun amb avantatges que s’adapten a les necessitats operatives i financeres de cada projecte.

És possible finançar projectes sostenibles a través de convenis oficials?

Existeixen fons estatals i autonòmics que permeten a les empreses i els autònoms aconseguir finançar projectes per mitjà de diferents línies de finançament i avals. Entre les més habituals estan les Línies ICO, que busquen impulsar el desenvolupament d’iniciatives d’empreses i autònoms per promoure el seu creixement alhora que es redueix l’impacte en el medi ambient i se'n potencia la digitalització. Dues de les línies ICO més populars són:

• ICO-MRR Verd / Impulsar la transició ecològica de l’empresa. Destinada a iniciatives de transport sostenible, eficiència energètica, energies renovables, descarbonització de la indústria, gestió de l'aigua, economia circular i adaptació al canvi climàtic.
• ICO MRR Empreses i emprenedors / Reforçar la competitivitat i el creixement. Consisteix en préstecs per finançar l’adquisició de mobiliari, equipament informàtic o maquinària, així com per a l’adquisició de llicències o patents o la millora de la liquiditat de les empreses.

Optar per aquest tipus de finançament és una aposta estratègica que ajuda a impulsar el creixement empresarial alhora que es contribueix a un futur millor. Amb productes financers específics, suport institucional i oportunitats d’inversió responsable, les empreses poden alinear rendibilitat i sostenibilitat de forma estratègica.