La compra d’un habitatge és una de les decisions econòmiques més importants en la vida d’una persona. A l’hora de comprar, gairebé sempre es necessita demanar finançament al banc. Un cop l’entitat bancària hagi revisat els requisits i aprovat la petició, què ha de tenir en compte el titular de la hipoteca? Qui intervé en el procés de la signatura? Quina documentació es necessita? A continuació, responem totes aquestes preguntes.
L’acta notarial, què és i per a què serveix?
Durant el procés de signatura d’una hipoteca, el comprador ha d’anar a dues cites amb el notari. En la primera, signarà l’acta notarial, un document en el qual el notari dona fe que el futur propietari ha entès les claus del contracte de la hipoteca. En aquesta ocasió, el comprador anirà sol i el notari s’encarregarà que conegui les condicions del contracte que signarà.
La signatura de l’escriptura de la hipoteca
En la segona visita se signarà l’escriptura de la hipoteca. Cal tenir en compte que, en signar el contracte hipotecari, s’està contractant un préstec, la garantia del qual és l’habitatge. En la signatura del contracte de la hipoteca seran presents:
-
El demandant del préstec hipotecari.
-
La part que presta els diners.
-
El notari, que donarà fe i autoritzarà l’escriptura, informant i explicant els deutes o les clàusules del document a les parts implicades.
-
El gestor, que es farà càrrec de preparar les càrregues i del procés a nivell administratiu abans i després de la signatura.
-
L’avalador és una figura opcional i serà el responsable del pagament si el signant incompleix les obligacions establertes en el contracte.
L’escriptura de la hipoteca ha de comptar amb la informació detallada del comprador, amb les condicions del contracte -com els terminis de devolució o les taxes d’interessos aplicables- i amb les responsabilitats de l’entitat financera. A més, ha d’estipular de manera meticulosa l’estat i la descripció de l’immoble, així com les possibles càrregues que pugui ocasionar.
A més, també cal signar el contracte de compravenda. En aquest cas, sí que hi participa el venedor, que està al marge del pas previ per respectar la privacitat i confidencialitat del nou propietari. Totes les persones han d’assistir-hi de manera presencial, encara que poden estar representats a través d’un poder notarial per altres persones.
Terminis i documentació clau en la signatura de la hipoteca
El comprador té la potestat de triar el notari que desitgi que sigui present en la signatura del document hipotecari i que l’assistirà i servirà de guia. Per exemple, aquesta figura informa el comprador de quins són les despeses en contractar la hipoteca i qui s’encarrega de pagar cadascuna d’elles, entre altres coses.
Sobre els terminis, el calendari pot variar. Un cop que el banc doni el vistiplau al préstec, aquest envia tota la documentació per a formalitzar una hipoteca i el notari i el comprador disposen d’un termini de 10 dies, fixats per la Llei Hipotecària, per revisar-la, estudiar les clàusules de l’escriptura i consultar qualsevol dubte.
A més del contracte hipotecari, el banc envia la Fitxa Europea d’Informació Normalitzada (FEIN), que conté la informació personalitzada sobre la hipoteca. D’aquesta manera, el comprador podrà conèixer amb antelació totes les condicions del préstec, sent un document vinculant.
L’entitat financera també envia la Fitxa d’Advertències Estandarditzades (FiAE), que informa sobre les clàusules més rellevants del préstec hipotecari, incloent-hi els potencials riscos que aquest comporta i altres elements com, per exemple, si hi ha algun cost pel venciment anticipat de la hipoteca o el repartiment de les despeses de constitució de la hipoteca. A més d’aquestes fitxes, el banc envia altres documents com una simulació de les quotes hipotecàries o les condicions de les garanties de les assegurances.
Una vegada revisada aquesta informació, tal com s’ha comentat, el client està obligat a anar a la notaria dues vegades. Tot seguit, es procedirà a la signatura de la hipoteca i s’obtindran tres còpies de l’escriptura: una per al sol·licitant del préstec, una altra per a l’entitat bancària i la tercera es quedarà a la notaria on s’ha materialitzat el procés i qui serà l’encarregada de proporcionar el document en cas de pèrdua.
Si estàs pensant en comprar un habitatge, pots informar-te sobre les hipoteques del Banc Sabadell i identificar la que millor encaixi amb la teva situació econòmica. Si ho desitges, també podràs fer una simulació hipotecària1.
1 El resultat d’aquesta simulació serà de caràcter publicitari i orientatiu basat en dades provisionals. Per elaborar-la ens basarem en les condicions actuals del mercat i en les dades que ens facilitis a través de les properes pantalles. Si desitges sol·licitar una hipoteca un cop hagis vist el resultat de la teva simulació, hauràs de contactar amb nosaltres per obtenir més informació i rebre la teva oferta personalitzada.