Qui intervé en la signatura d'una hipoteca?

La compra d’un habitatge és una de les decisions econòmiques més importants de la vida d’una persona. Per dur-la a terme, la majoria de vegades cal demanar finançament al banc mitjançant un préstec hipotecari. Quan l'entitat bancària revisa els requisits i aprova la petició, és habitual que sorgeixin dubtes: què ha de tenir en compte el titular de la hipoteca?, qui intervé en la signatura d'una hipoteca?, quina documentació es necessita? Tot seguit et donem resposta a totes aquestes preguntes.

Què és l’acta notarial i per a què serveix?

Durant el procés de signatura d'una hipoteca, el comprador ha d'assistir a dues cites amb el notari. La primera té com a objectiu signar l'acta notarial, un document en què el notari dona fe que el futur propietari ha rebut i ha entès la informació essencial de la hipoteca.

En aquesta ocasió, el comprador hi va sol i el notari s'ocupa de resoldre els seus dubtes i de comprovar que coneix les condicions del contracte que signarà.

La signatura de l'escriptura de la hipoteca

La segona visita és la cita en què se signa l'escriptura de la hipoteca. Cal tenir en compte que, en signar el contracte hipotecari, s'està contractant un préstec en què la garantia de devolució és l'habitatge.

En la signatura del contracte de la hipoteca hi sol haver:

• El sol·licitant del préstec hipotecari, que serà el titular de la hipoteca i assumirà l'obligació de tornar els diners prestats.
• L’entitat bancària, que concedeix el finançament per a la compra de l’habitatge.
• El notari, que autoritza l'escriptura, dona fe de l'acte i informa i explica a les parts el contingut del document.
• El gestor, que es fa càrrec de preparar i de tramitar la documentació administrativa abans i després de la signatura.
• L'avalador, en cas que n’hi hagi. És una figura opcional que respon del pagament si el signant incompleix amb les obligacions establertes en el contracte.

L'escriptura de la hipoteca ha de tenir la informació detallada del comprador, les condicions del contracte —com ara els terminis de devolució o els tipus d’interès aplicables— i les responsabilitats de l'entitat financera. A més, ha d'estipular l'estat i la descripció de l'immoble, així com les possibles càrregues que pugui tenir.

A més de l'escriptura hipotecària, en la mateixa operació se sol signar també l'escriptura de compravenda. En aquest cas sí que participa el venedor, que està al marge durant el pas previ per respectar la privacitat i la confidencialitat del nou propietari.

Totes les parts hi han d'assistir de manera presencial, tot i que poden estar representades mitjançant un poder notarial per altres persones.

Terminis i documentació clau per a la signatura de la hipoteca

El comprador té la potestat per triar el notari que vol que sigui present a la signatura del document hipotecari i que assistirà i servirà de guia. Per exemple, aquest professional informa el comprador de quines són les despeses associades a contractar la hipoteca i qui s'encarrega de pagar-les, entre altres coses.

Pel que fa als terminis, el calendari pot variar segons cada operació. Quan el banc dona el vistiplau al préstec hipotecari, aquest envia tota la documentació per formalitzar una hipoteca i el notari i el comprador disposen d'un termini mínim de 10 dies, fixats per la Llei hipotecària, per revisar-la, estudiar les clàusules de l'escriptura i consultar qualsevol dubte.

Entre els documents més importants que ha de rebre el comprador hi ha:

Fitxa Europea d’Informació Normalitzada (FEIN)

La Fitxa Europea d'Informació Normalitzada (FEIN) conté informació personalitzada sobre la hipoteca. D'aquesta manera, el comprador podrà conèixer amb antelació totes les condicions del préstec i és un document vinculant.

Fitxa d'Advertiments Estandarditzats (FiAE)

La Fitxa d'Advertiments Estandarditzats (FiAE), que informa sobre les clàusules més rellevants del préstec hipotecari i adverteix sobre determinats aspectes que el comprador ha de tenir en compte. Pot incloure informació sobre el venciment anticipat de la hipoteca o el repartiment de les despeses de constitució o el repartiment de les despeses de constitució de la hipoteca.

Altres documents de la hipoteca

Juntament amb aquestes fitxes, el banc remet altres documents com una simulació de les quotes hipotecàries o les condicions de les garanties de les assegurances, si n'hi hagués.

Un cop revisada aquesta informació, segons s’ha dit, el client està obligat a anar a la notaria dues vegades. Després, es procedirà a la signatura de la hipoteca. D'aquesta s'obtindran tres còpies de l'escriptura: una per al sol·licitant del préstec, una altra per a l'entitat bancària i una altra es quedarà a la notaria en què s'ha materialitzat el procés i que serà l'encarregada de proporcionar el document en cas de pèrdua.