Què succeeix si un compte bancari es manté inactiu durant mesos

Banc Sabadell - 02/02/2026

Tenir un o diversos comptes bancaris és part de la vida financera de moltes persones a Espanya. Obrim comptes per a la nòmina, per gestionar les despeses del dia a dia o comptes per estalviar. Però què passa quan un compte queda oblidat i sense activitat durant mesos o fins i tot anys? Encara que pugui semblar una cosa sense importància, un compte bancari inactiu pot comportar costos, obligacions i, en determinats supòsits, riscos per als nostres estalvis. A continuació, expliquem què succeeix realment si un compte bancari es manté inactiu i sense moviment durant mesos.

Què significa que un compte estigui “inactiu”?

Un compte bancari inactiu és aquell que no ha registrat cap moviment (com ara ingressos, retirades de diners,

transferències

, pagaments o càrrecs) durant un període prolongat. A Espanya, conceptualment i legal un compte no es considera cancel·lat pel simple fet de no fer-lo ni perquè el seu saldo sigui zero, sinó que es manté obert fins que el titular en sol·liciti expressament la cancel·lació al banc.

És important separar dos conceptes en relació amb la inactivitat d’un compte bancari:

Inactivitat contractual o pràctica interna. Pot ser que el banc classifiqui un compte com a inactiu després d’un període sense ús per als seus propis sistemes, però això no implica que el compte deixi d’existir legalment.
Inactivitat legal de llarg termini. Segons la regulació espanyola, un compte es considera legalment inactiu o presumiblement abandonat només si no ha tingut moviments durant 20 anys consecutius. Després d’aquest extrem s’activen procediments especials de l’Administració, dels quals se’n parlarà més endavant.

Conseqüències de deixar un compte sense ús

Entre les principals conseqüències de deixar un compte sense ús cal destacar:

Cobrament de comissions i despeses

Encara que un compte no tingui moviments, el contracte del seu titular amb el banc continua vigent. És a dir, si es van pactar comissions de manteniment o de gestió, el banc pot continuar cobrant-les, encara que no es faci servir el compte. Si es va més al detall, si el saldo es queda a zero, pot ser que no es cobrin comissions al titular del compte (o que simplement no puguin carregar-se sense generar un descobert). Tanmateix, això depèn del que estipuli el contracte del compte.

És a dir, que el titular d’un compte bancari sense ús podria trobar-se que, passat un temps, aquest compte podria generar un deute petit sense que se n’hagi adonat. Per això, si realment un compte no s’ha de fer servir, el més oportú és tancar-lo formalment.

Obligacions informatives del banc

Fins i tot si no hi ha moviments, el banc continua enviant al titular d’un compte certa informació com, per exemple:

Extractes periòdics o la informació acordada sobre comissions i interessos.
El resum anual de moviments i càrrecs en el compte.

Aquests enviaments ajuden a evitar sorpreses, però si s’ha canviat de domicili o contacte i no s’ha notificat al banc, és possible que el titular del compte no rebi mai aquesta informació.

Risc de perdre els diners a llarg termini

Potser l’aspecte més important d’un compte que queda sense activitat durant dècades és el que succeeix a llarg termini. Segons la normativa espanyola (art. 18 de la Llei 33/2003 del patrimoni de les administracions públiques), si un compte no registra cap operació durant 20 anys consecutius, es considera presumiblement abandonat i els fons poden passar a ser propietat de l’Administració General de l’Estat.

Abans que això succeeixi, el banc ha de:

Verificar que no hi ha hagut moviments i que no hi ha dades actualitzades del titular.
Notificar al titular (o als seus hereus, si escau) amb, almenys, tres mesos d’antelació abans que el període de 20 anys finalitzi.

Si ningú no respon o no reclama, el saldo es transfereix al Tresor Públic, i el compte es tanca definitivament.

Com evitar problemes si es té un compte sense moviment?

Si es vol gestionar correctament un compte bancari que no es fa servir freqüentment, hi ha algunes bones pràctiques que convé adoptar:

Tancar formalment el compte que no es necessiti. Deixar un compte amb saldo zero no el tanca, ja que cal sol·licitar al banc la cancel·lació per escrit i obtenir un justificant. Això evitarà comissions, obligacions i el risc de sorpreses fiscals o financeres.
Mantenir les dades actualitzades. Si el titular d’un compte bancari es muda o canvia de telèfon o d'e-mail, ha d’informar el banc. Una adreça antiga pot fer que perdi notificacions importants sobre comissions o períodes d’inactivitat que poguessin fer que el seu compte acabi transferit a l’Estat.
Revisar periòdicament tots els comptes. És oportú comprovar, de tant en tant, que es tenen comptes bancaris que fa temps que no es fan servir. Avui en dia, amb la banca online, és possible veure fàcilment tots els productes financers en segons.
Consultar el contracte i les comissions. Abans d’obrir un compte, convé revisar bé el contracte i les condicions sobre les comissions i la cancel·lació. I si ja es tenen comptes oberts, és bona idea identificar si hi ha comissions de manteniment o exigències d’ús que podrien costar diners si no es compleixen.

En conclusió, deixar un compte bancari sense fer servir no el cancel·la automàticament, i pot tenir conseqüències econòmiques i administratives que convé conèixer. Encara que la transferència de fons a l’Estat només succeeix passats 20 anys sense moviment, sí hi ha efectes més immediats, com ara el cobrament de comissions i l’acumulació de possibles càrrecs si no es gestionen bé els comptes. La regla d’or és senzilla: si un compte no s’ha de fer servir, cal tancar-lo formalment i conservar els justificants, fet que evitarà problemes, comissions i malentesos en el futur.

Encara no ets de Banc Sabadell?

Fes-te client amb el nou Compte Online Sabadell

%> Saber més

Saber més

L'últim

Empreses

- 27/02/2026

Què hauria de revisar un autònom abans de tancar el primer trimestre fiscal

Banc Sabadell

Esteu preparats per al tancament trimestral? Repassem els punts clau que heu de revisar a les vostres factures i formularis (IVA i IRPF) per evitar errors i sancions d’Hisenda.

Llegir article

Comptes i targetes

- 24/02/2026

Què passa si compres una casa amb una derrama pendent?

Banc Sabadell

Saps qui paga una derramada pendent de pagament en comprar un pis? Evita sorpreses comprovant aquests punts clau abans de signar.

Llegir article

Empreses

- 23/02/2026

Descompte comercial: liquiditat immediata per impulsar el flux de tresoreria del vostre negoci

Banc Sabadell, Publicitat

Tensions de tresoreria a causa dels pagaments endarrerits? T'expliquem com funciona el descompte comercial, una solució per anticipar factures i obtenir liquiditat immediata

Llegir article