Què és un préstec al consum? Definició i funcionament

Un préstec al consum és un tipus de préstec personal en què el banc entrega una quantitat de diners a una persona, que rep el nom de prestatari, i que es compromet a retornar-los juntament amb uns interessos acordats per endavant en un termini determinat. A continuació, expliquem les característiques d’un préstec al consum, quins requisits té i com sol·licitar-lo.

Quines característiques té un préstec al consum?

En línies generals, qualsevol préstec permet a qui ho sol·licita aconseguir el finançament que necessita per emprendre una despesa important. És habitual demanar un préstec al consum per a la compra d’un automòbil, un electrodomèstic o per finançar un casament o la reforma d’un habitatge, entre d’altres.

Les condicions d’un préstec, com ara els interessos que caldrà abonar o la quantia de les quotes periòdiques, es reflecteixen en el contracte de préstec. 

Un préstec al consum té les característiques següents:

• Objecte. Una persona sol recórrer a un préstec al consum per finançar de manera puntual una compra important de la qual ja en coneix el preu per endavant.
• Durada. Per regla general, un préstec al consum sol ser a curt termini, i estén el període de pagament des d'uns mesos fins a uns pocs anys. 
• Finançament. El sol·licitant rep els diners del banc en un únic ingrés, mentre que la devolució del capital i dels interessos es realitza a través del pagament de quotes periòdiques, que solen ser mensuals.

Com calcular el cost d'un préstec al consum?

Per calcular el cost d'un préstec al consum, cal tenir presents dos factors clau:

• TIN (Tipus d’Interès Nominal). És el percentatge fix que s’aplica sobre els diners que presta el banc. Només té en compte el tipus d’interès.
• TAE (Taxa Anual Equivalent). Permet conèixer amb més detall el cost real del préstec al consum ja que, a més del TIN, té en compte les comissions i la resta de les despeses associades. Per aquesta raó, la TAE és el valor que més s’utilitza per comparar diferents préstecs.

A partir d’aquí, mitjançant el quadre d’amortització del préstec és possible saber quant caldrà pagar en cada quota mensual durant tot el període de devolució. 

Com sol·licitar un préstec al consum?

Quins requisits s’han de complir per accedir a un préstec al consum?

Per regla general, per poder accedir a un préstec al consum, la persona que el sol·liciti ha de complir les condicions següents:

• Ser major d’edat.
• Tenir residència a Espanya.
• Disposar del servei de banca a distància. 

En ocasions, hi ha algunes entitats que, per concedir un préstec al consum, demanen que el sol·licitant sigui client amb més de sis mesos d’antiguitat.

Quina documentació cal presentar per demanar un préstec al consum?

Igual que amb altres préstecs, per sol·licitar un préstec al consum és necessari presentar la documentació següent:

• Document Nacional d'Identitat (DNI). Si no es posseeix la nacionalitat espanyola, també és possible presentar el Número d’Identitat d’Estranger (NIE).
• Número del compte bancari. 
• Còpia de les últimes nòmines o justificant d'ingressos.
• Certificat de vida laboral. 

Si és professional autònom, és probable que el banc sol·liciti la fotocòpia del document d’alta d’autònom i les últimes declaracions presentades de l’impost sobre el valor afegit (IVA), així com els últims pagaments fraccionats de l’impost sobre la renda de les persones físiques (IRPF).

Passos per sol·licitar un préstec al consum

Una vegada revisats els requisits i reunida tota la documentació, els passos per demanar un préstec al consum són: 

 Fotografía de Freepik