Què és l’índex d’esforç immobiliari?

L’índex d'esforç immobiliari permet entendre l’esforç financer de les persones per accedir a un habitatge.

L’índex d’esforç immobiliari mesura el nombre d’anys que una persona necessitaria per comprar un habitatge si destinés a això tot el seu salari. Aquest indicador permet apreciar com evoluciona la relació entre els salaris i el preu de l’habitatge, de manera que es puguin anticipar possibles crisis en el mercat immobiliari.

Com es calcula l’índex d’esforç immobiliari

L’índex d’esforç immobiliari es calcula tenint en compte el valor de mercat de l’habitatge de cada comunitat autònoma. Aquesta dada es divideix entre l’ingrés mitjà brut anual de les famílies, d’acord amb les xifres de l’enquesta que cada any elabora l’Institut Nacional d’Estadística (INE).

Segons la Societat de Taxació, en el tancament del primer trimestre de 2024 la mitjana d’esforç immobiliari a Espanya per comprar un habitatge era de 7,6 anys, una de les dades més altes de les dues últimes dècades. Però aquesta xifra és només una aproximació, ja que varia considerablement en funció de la comunitat autònoma.

Com és l’índex d’esforç immobiliari a cada comunitat autònoma?

Les Illes Balears, que compta amb un índex d’esforç immobiliari del 19,9, és amb diferència, la comunitat autònoma en què comprar un immoble suposa un esforç més gran, ja que duplica amb escreix la mitjana nacional. A l’arxipèlag balear la segueixen la Comunitat de Madrid (9,3), Catalunya (8,6), Galícia (7,5) i el País Basc (7,4). A la meitat de la taula es troben Andalusia (7,3), Canàries (7,1), Navarra (6,6), la Comunitat Valenciana (6,6), Extremadura (5,8), Castella i Lleó (5,7), La Rioja (5,6) i Astúries (5,6). Els territoris en què la compra d’un immoble suposa menys esforç són Aragó (5,5), Castella-la Manxa (5,3) i la Regió de Múrcia (5).

Dins de cada comunitat autònoma, les grans capitals són les que compten amb l’esforç més gran per a la compra d’habitatge, amb Palma a la primera posició (58,74), seguida de Madrid (56,97) i Màlaga (51,09). En aquestes ciutats, a les quals cal sumar Barcelona (50,47) i Las Palmas (41,07), els diners mensuals que han de destinar les famílies per pagar la hipoteca està acostant-se als nivells previs a l’esclat de la crisi immobiliària de 2008.

Pot interessar-te: Quina casa em puc comprar amb el meu sou?

Al costat d’aquestes urbs, cal afegir a altres en les quals l’esforç de compra d’un habitatge supera també el 30 %, que és el límit màxim recomanat per obtenir un crèdit hipotecari. Es tracta d’Alacant (39,96), Bilbao (39,30), Sevilla (38,88), València (35,51), Còrdova (32,16) i Saragossa (30,81).

Per què és important l’índex d’esforç immobiliari?

L’índex d’esforç immobiliari és un bon indicador per conèixer fins a quin punt la relació entre els salaris bruts i el preu de l’habitatge augmenta o es redueix amb el pas dels anys. Com més alt sigui l’índex d’esforç, més possibilitats existeixen d’estar en un mercat immobiliari en què es comença a gestar una bombolla, sempre que la resta dels factors, com ara els sous, no variïn. 

Si estàs pensant en comprar un habitatge, potser et resulta interessant consultar informació sobre les hipoteques del Banc Sabadell o fer una simulació hipotecària¹ amb les condicions que triïs.

També pot ser una bona idea recórrer a un expert del Banc Sabadell perquè t’aconselli sense cap compromís. Pots sol·licitar una cita amb un dels nostres especialistes.

¹ El resultat d’aquesta simulació serà de caràcter publicitari i orientatiu basat en dades provisionals. Per elaborar-la ens basarem en les condicions actuals del mercat i en les dades que ens facilitis a través de les properes pantalles. Si desitges sol·licitar una hipoteca un cop hagis vist el resultat de la teva simulació, hauràs de contactar amb nosaltres per obtenir més informació i rebre la teva oferta personalitzada.

Fotografía de satheeshsankaran a Pixabay