Què és l'ASNEF i com afecta la sol·licitud d'un préstec?
El terme ASNEF sovint surt a la conversa quan es parla de
Comprendre què és el fitxer ASNEF i com influeix en l'atorgament de finançament és clau abans de sol·licitar un préstec, ja que pot ser determinant entre una aprovació ràpida o una denegació.
Què és l'ASNEF?
L'ASNEF (Associació Nacional d’Establiments Financers de Crèdit) és un dels principals fitxers de solvència patrimonial i de crèdit a Espanya. No és un organisme públic ni depèn de l’Estat. És un fitxer privat gestionat per Equifax, que recull informació sobre persones físiques i jurídiques amb deutes impagats.El seu objectiu és permetre als bancs i altres institucions avaluar el risc abans de concedir finançament.
A més de l'ASNEF, les institucions financeres poden consultar altres registres com ara:
- Experian, un altre fitxer privat de solvència.
- El Banc d'Espanya, a través del
CIRBE (Central d'Informació de Riscos), que no és un fitxer de morositat, sinó que informa sobre préstecs i crèdits vigents que superen una determinada quantitat.
Qui pot incloure dades a l’ASNEF?
El fitxer de l’ASNEF l’abasteixen principalment:- Les entitats financeres (bancs, financeres de consum).
- Empreses de telecomunicacions.
- Empreses energètiques.
- Asseguradores.
- Altres proveïdors de serveis.
Quina informació recull l’ASNEF?
La informació principal que recull l'ASNEF consisteix en:- Dades d’identificació de la persona. Nom, Document Nacional d’Identitat (DNI), adreça postal, etc.
- Deutes impagats. Import, data d'obertura, entitat creditora i, si s’escau, data de cancel·lació.
- Estat del deute. Si està en procés de reclamació o ha estat liquidat.
Com influeix l’ASNEF en les sol·licituds d’un préstec?
Quan una persona sol·licita un préstec personal, l’entitat financera analitza el seu perfil de risc. Com a part d'aquest anàlisi, és habitual consultar un fitxer de solvència com ara l’ASNEF.Si el sol·licitant figura a l’ASNEF, poden sorgir diversos escenaris:
- Denegació automàtica del finançament.
- Una avaluació de risc més estricta.
- Concessió del préstec amb condicions més estrictes (tipus d'interès més alt, import més baix, més garantia o la necessitat d'un avalista).
Tots els registres a l’ASNEF afecten igual?
No tots els casos d'inclusió a l'ASNEF tenen el mateix pes quan un banc considera si concedeix un préstec. Les entitats valoren cada cas individualment.Per exemple:
- Un petit pagament pendent en la factura del telèfon mòbil pot tenir menys impacte que un préstec personal impagat.
- Un deute antic que ja s’ha liquidat pot ser considerat més favorablement que un impagament recent.
Com saber si esteu a l’ASNEF?
Abans de sol·licitar finançament, pot ser aconsellable comprovar si apareixeu en algun fitxer de morositat. Tothom té dret a:- Accedir gratuïtament a les seves dades.
- Sol·licitar la correcció de la informació incorrecta.
- Sol·licitar la cancel·lació quan sigui procedent.
- Anar al lloc web d’Equifax.
- Identificar-vos amb el vostre DNI i un sistema de verificació (certificat digital, Cl@ve, etc.).
- Sol·licitar l’informe i revisar-lo.
Es pot sortir de l’ASNEF?
Sí. I hi ha dues maneres principals de fer-ho:1. Pagar el deute
Aquest és el mètode més directe. Un cop liquidat el deute:
- El creditor ha de comunicar el pagament.
- La base de dades ha d'actualitzar l'estat del deute.
- Un cop ha transcorregut el termini legal màxim (normalment fins a cinc anys des de la data de venciment), el registre s’elimina automàticament si no hi ha noves incidències.
En alguns casos, és possible:
- Pactar un pla de pagaments.
- Negociar quitaments de deutes o reduccions d'interessos.
- Sol·licitar l'eliminació del registre després del pagament.
Per tant, abans de sol·licitar finançament, és recomanable:
- Comprovar la vostra situació en els fitxers de solvència.
- Regularitzar qualsevol deute pendent.
- Analitzar la vostra capacitat real de pagament.
- Sol·licitar només l’import necessari i planificar les quotes mensuals.
El finançament que necessites
Demana el teu préstec personal o línia de crèdit de la manera més senzilla possible
matricula-matricula