Què és i com es pot sol·licitar un préstec per als estudis?

Un préstec per als estudis és un producte financer destinat a pagar despeses relacionades amb la formació, per exemple, una matrícula universitària, un màster o uns estudis a l’estranger.

A continuació, t'expliquem detalladament com es pot sol·licitar un préstec per als estudis.

Què és un préstec per als estudis

Un préstec per als estudis és un préstec personal, la finalitat del qual està vinculada específicament a finançar formació. A diferència d’un préstec personal de finalitat genèrica, està pensat per afrontar despeses educatives i les seves condicions poden adaptar-se a aquest tipus de finançament.

Abans de contractar-lo convé revisar no només quants diners es necessiten, sinó també el termini de devolució, el cost total i la quota que podrà assumir-se durant els pròxims anys.

Quines despeses pot cobrir

Un préstec per als estudis pot destinar-se a diferents despeses relacionades amb la formació, segons les condicions del producte contractat:

• Matrícula d’estudis universitaris.
• Màsters i postgraus.
• Estudis o programes acadèmics a l’estranger.
• Material acadèmic i altres despeses vinculades a la formació, quan estiguin inclosos entre les finalitats admeses.

En tots els casos, és recomanable sol·licitar únicament l’import necessari i comprovar quins conceptes admet finançar el producte escollit.

Quins són els requisits per obtenir un préstec per als estudis?

Els requisits per sol·licitar un préstec1 per als estudis depenen de cada entitat i de les condicions concretes del finançament.

Entre la documentació i els requisits habituals s’hi poden trobar:

• Ser major d’edat. De vegades, també es limita l'accés als préstecs per als estudis a les persones que superin una determinada edat, com ara els 30 anys.
• Residir a Espanya.
• Justificar la finalitat del finançament, per exemple, el justificant de la matrícula del programa que es cursarà.
• Disposar de prou ingressos regulars per a l'abonament de les quotes del préstec.
• Superar l’anàlisi de solvència realitzat per l’entitat.

Què succeeix si l’estudiant no té ingressos?

No disposar d’una nòmina no impedeix necessàriament sol·licitar el finançament, però l’entitat haurà de comprovar que hi ha garanties suficients per retornar-lo. Depenent del cas, pot intervenir un cotitular o sol·licitar-se un avalador.

L’avalador es compromet a respondre pel deute en els termes establerts en el contracte si el titular no compleix amb les seves obligacions de pagament.

Com sol·licitar-lo pas a pas

Per sol·licitar un préstec per als estudis cal determinar quants diners es necessiten, presentar la documentació requerida i revisar les condicions abans de signar.

1. Calcula l’import necessari. Suma la matrícula i la resta de les despeses formatives que necessitis finançar i valora quina part pots cobrir amb els teus propis recursos.
2. Consulta les opcions disponibles. Compara les condicions de diferents alternatives de finançament.
3. Presenta la sol·licitud. L’entitat pot demanar documentació personal, econòmica i justificants relacionats amb els estudis.
4. Espera l’anàlisi de solvència. El banc valorarà els ingressos, les despeses, els deutes existents i la capacitat de devolució.
5. Revisa l’oferta. Comprova el tipus d’interès, la TAE, les comissions, el termini i el calendari de quotes.
6. Signa el préstec. Un cop formalitzat, l’import es retornarà segons les condicions establertes en el contracte.

Què cal comparar abans de triar un préstec

Abans de triar un préstec per als estudis, convé comparar el cost total del finançament i les condicions de devolució, no només la quota mensual. La TAE és especialment útil per comparar ofertes perquè incorpora el tipus d’interès i determinades despeses i comissions associades

Dubtes habituals sobre els préstecs per als estudis

Hi ha carència mentre s’estudia?

Pot haver-n'hi si les condicions del préstec la preveuen, però no tots els préstecs per als estudis funcionen d’aquesta manera. Si n'hi ha, convé comprovar què es paga durant aquest període i com afecta posteriorment el calendari i el cost total.

Pot demanar-lo l’estudiant mateix?

Sí, sempre que compleixi els requisits establerts i l’entitat consideri suficient la seva capacitat de devolució. Si no disposa d’ingressos suficients, l’operació pot requerir garanties addicionals, com ara un cotitular o un avalador.

Es pot amortitzar anticipadament?

En molts préstecs és possible retornar una part o la totalitat del capital abans de la data prevista. Les condicions i la possible comissió o compensació dependran del tipus de préstec i del que estableixi el contracte, fet pel qual convé revisar-lo abans de signar.

Beca i préstec són compatibles?

Amb caràcter general, rebre una beca i sol·licitar finançament són qüestions diferents. La compatibilitat concreta dependrà de les condicions de la beca i del préstec, per això és recomanable comprovar-ho abans de contractar.

Un exemple pràctic

Imaginem-nos un graduat que necessita finançar 12.000 euros per cursar un màster. Abans de contractar, compara diverses opcions tenint en compte la TAE, el termini de devolució, les comissions i la quota que podrà assumir durant els pròxims anys.

Si finalment sol·licita aquests 12.000 euros, començarà a retornar el préstec segons el calendari establert en el contracte. L’import de cada quota i el cost total dependran principalment del tipus d’interès, del termini i de la resta de les condicions pactades.

Si el finançament inclogués algun període inicial de carència, s’hauria de comprovar a més com es modifica el calendari, però aquesta és només una de les condicions que convé valorar juntament amb la resta.

Fonts

Per elaborar aquesta informació s’han pres com a referència les pàgines oficials de finançament per als estudis de Banc Sabadell i els continguts de Banc d’Espanya - Client Bancari sobre préstecs personals, TAE, períodes de carència i amortització anticipada.