Què és el codi IBAN d’un compte bancari?

Un préstec per als estudis és un producte financer que ajuda a finançar l'educació, per exemple, per poder completar el pagament d'un grau universitari, un màster o la bestreta d'una beca. A continuació, t'expliquem detalladament com es pot sol·licitar un préstec per als estudis.

Quins avantatges ofereixen els préstecs per als estudis?

Tot i que hi ha una àmplia varietat de préstecs per als estudis segons la destinació del finançament (curs universitari, màster, doctorat, estudiar a l'estranger...), la majoria sol compartir una sèrie d'avantatges, entre els quals convé destacar:

• Menys requisits. Habitualment, el banc demana al sol·licitant d’un préstec per als estudis menys requisits que en el cas d'altres préstecs personals, per exemple, quant a la contractació de productes vinculats.

• Tipus d’interès més baix. És freqüent que el tipus d’interès sigui menor que en altres préstecs personals.

• Termini més ampli. És habitual que el termini de devolució d'un préstec per estudiar sigui més elevat que en relació amb altres productes de finançament. Fins i tot és possible que el banc faciliti un període de carència inicial.

• Avalador i/o cotitulars. De vegades, si la situació econòmica del sol·licitant no permet garantir el pagament de les quotes, és possible incloure avaladors o cotitulars que permetin incrementar la solvència com, per exemple, els pares. Per regla general, el pagament de les quotes d'un préstec no ha de superar el 35 % dels ingressos mensuals de la persona que el sol·licita.

Necessites un préstec? Coneix els préstecs de Banc Sabadell

Quins són els requisits per obtenir un préstec per als estudis?

Tot i que els préstecs per als estudis s'adrecen especialment a persones joves i estan adaptats a la seva situació i a les seves necessitats particulars, cal complir amb una sèrie de requisits, entre els quals:

• Ser major d’edat. De vegades, també es limita l'accés als préstecs per als estudis a les persones que superin una determinada edat, com ara els 30 anys.

• Residir a Espanya.

• Presentar un document que acrediti que es faran servir els diners per a l'àmbit formatiu com, per exemple, el justificant de la matrícula del programa que es cursarà.

• Disposar de prou ingressos regulars per a l'abonament de les quotes del préstec.

• Gaudir d'un historial creditici net i no aparèixer a cap fitxer d'impagaments.

Com passa amb altres préstecs personals, abans d'aprovar l'operació el banc analitza la solvència del sol·licitant per avaluar-ne la capacitat de pagament. En aquesta anàlisi es valoren diferents elements com ara els ingressos, els deutes pendents, els saldos de les targetes i el patrimoni personal.

Com funcionen els préstecs per als estudis?

Un préstec per als estudis funciona igual que la resta de préstecs personals que hi ha. Després d'haver-se aprovat la concessió, el titular rebrà els diners al compte bancari i, a partir d'aquell moment, anirà abonant al banc una quantitat fixa de diners, que s'anomena “quota”, amb una periodicitat que, habitualment, és mensual . 

A cada quota, a més d'una part dels diners que el banc ha prestat al titular del préstec, hi ha inclòs el tipus d'interès segons les condicions pactades entre totes dues parts. Aquest tipus d’interès es pot analitzar mitjançant dos elements:

• TIN (Tipus d’Interès Nominal). Només té en compte el tipus d’interès.

• TAE (Taxa Anual Equivalent). A més del TIN, inclou les comissions i la resta de despeses associades al préstec.

Quina és la quantia màxima que ofereix un préstec per als estudis?

La quantia màxima d’un préstec depèn sempre de la capacitat d’endeutament del sol·licitant que, d’acord amb el Banc d’Espanya, és el 35 % dels seus ingressos nets mensuals. En el cas d'un préstec per als estudis, aquest percentatge podria elevar-se si s'introdueix algun avalador o cotitular que aporti més solvència a l'operació.

En qualsevol cas, per regla general, el volum de finançament que concedeix un banc és personalitzat i depèn del perfil de cada client.

Fotografia de Freepik 

La inversió responsable, especialment l’ètica i solidària, compta amb avantatges molt interessants

L’ésser humà és cada vegada més conscient dels desafiaments ambientals que afronta el planeta en el qual vivim, la qual cosa ha permès convertir en temes prioritaris de l’agenda social, la lluita contra el canvi climàtic i la necessitat de protegir la biodiversitat. Aquest canvi de paradigma té un dels seus principals catalitzadors en els més joves, enormement conscienciats en potenciar un enfocament més sostenible de la societat a través de, per exemple, promoure un comportament més responsable de les empreses o afavorir la creació d’ocupacions verdes. En la indústria financera, aquesta imparable consciència global en favor de la sostenibilitat s’ha traslladat amb força no sols cap als productes d’inversió, sinó cap a la pròpia presa de decisions per part dels inversors.

En aquest context, cada vegada està guanyant més pes la inversió responsable, un tipus d’inversió que té en compte els factors mediambientals, socials i de governança que s’agrupen sota les sigles ESG (environmental, social and governance). Des de la perspectiva d’un inversor, els productes d’inversió responsable poden arribar a oferir grans avantatges alhora que s’encarreguen de finançar actius que contribueixen a preservar la naturalesa i l’entorn. 

A continuació, t’expliquem per què apostar per les finances sostenibles no és només una cosa beneficiosa per al medi ambient i la societat, sinó que, també, pot ser-ho per a tu com a inversor. A més, t’expliquem amb detall tot sobre les inversions amb criteris ètics i solidaris, una aposta que cada vegada cobra més protagonisme dins de les finances sostenibles.

Inversió responsable: l’aposta pels fons d’inversió ètics i solidaris

La inversió responsable intenta demostrar que és possible construir un futur millor a través de productes competitius, flexibles i avantatjosos. En el cas dels fons d’inversió responsables, cal distingir entre els fons ètics i els fons solidaris.

Els fons ètics incorporen en el seu procés d’inversió filtres de caràcter ètic i social, a més de criteris econòmics i financers per evitar males pràctiques en termes de responsabilitat social. Per part seva, els fons d’inversió solidaris són aquells en els quals la societat gestora destina una part de les comissions de gestió reportades a causes solidàries.

En l’actualitat hi ha alguns fons d’inversió que són, alhora, ètics i solidaris. Aquest és el cas de Sabadell Inversión Ética y Solidaria, FI¹, gestionat per Sabadell Asset Management (Amundi), que persegueix un triple objectiu: tractar d’obtenir una rendibilitat i assumir un risc d’acord amb el seu nivell (Indicador de risc 2/7), invertir de manera ètica i ser solidari. Cal no oblidar que, com a productes d’inversió comporten un risc de pèrdua de capital

Per què invertir en un fons ètic i solidari

Un fons d’inversió ètic i solidari incorpora a la selecció d’inversions una anàlisi addicional orientada a avaluar i promoure el finançament de causes solidàries. En el cas de Sabadell Inversión Ética y Solidaria, FI, el fons contribueix a la consecució de nou objectius de desenvolupament sostenible (ODS) de les Nacions Unides, entre ells, la cura de la infància, l’ajuda a poblacions afectades per la desnutrició, l’atenció a persones que han patit desastres naturals o el suport a col·lectius amb alguna malaltia, discapacitat o condició genètica especial.

Entre els anys 2006 i 2021, l’import de la comissió de gestió del fons, que es va destinar a causes solidàries, va superar els dos milions d’euros. Aquests diners van servir per col·laborar amb més de 25 comunitats de 9 països diferents. Només en 2020 es van beneficiar 27 organitzacions, entre ONG, congregacions religioses i fundacions.

Avantatges dels fons d’inversió ètics i solidaris

Invertir en un fons ètic i solidari ofereix un avantatge principal als seus partícips:

• Benefici social, ètic i solidari. Un fons ètic i solidari inclou en la selecció d’inversions una anàlisi addicional orientada a evitar males pràctiques en termes de responsabilitat social i mediambiental, a més de perseguir els objectius habituals de creixement del valor de la inversió i obtenció de rendibilitat segons els risc associat.

A més a més, els fons ètics i solidaris comparteixen la resta dels beneficis dels fons d’inversió tradicionals. Un d’ells és la transparència i el fet de poder rescatar la inversió totalment o parcialment sempre que es desitgi.

En qualsevol cas, cal tenir en compte que, si l’evolució dels mercats no és la que s’espera, el fons pot tenir pèrdues. Per això, si es reemborsen o traspassen les participacions abans que finalitzi l’horitzó temporal recomanat del fons (que, en el fons Sabadell Inversión Ética y Solidaria, FI, és de quatre anys) augmenta el risc de pèrdua de capital.

A més, convé tenir present que els fons d’inversió tenen un tractament fiscal interessant si és una persona física resident, segons la legislació fiscal vigent a Espanya. Un d’aquests avantatges és que és possible traspassar saldo d’un fons a un altre sense haver de tributar fins que es desinverteixi.

Vols saber més sobre els fons d’inversió? Sol·licita una cita prèvia amb un gestor i informa’t de manera personalitzada.

¹ Sabadell Inversión Ética y Solidaria, FI està registrat en la CNMV amb el número 2871. Consulteu el fullet. El fullet, el document amb les dades fonamentals (KID, per les seves sigles en anglès) i els informes periòdics estan a la disposició del públic a les oficines comercialitzadores i a SabadellAssetManagement.com. Societat gestora: Sabadell Asset Management, S.A., S.G.I.I.C., Societat Unipersonal. Registre de la CNMV núm. 58. Entitat Dipositària: BNP Paribas S.A., Sucursal a Espanya, Registre CNMV núm. 240

Un préstec amb garantia hipotecària permet al titular accedir a finançament bancari posant com a garantia de pagament un habitatge de la seva propietat. D'aquesta manera, probablement es podrà accedir a més diners que en el cas d'altres préstecs, encara que per sol·licitar-lo cal complir certs requisits. A continuació, t'expliquem detalladament les claus d'un préstec amb garantia hipotecària i com el pots demanar.

Què és un préstec amb garantia hipotecària?

Un préstec amb garantia hipotecària és un producte de finançament en què la persona que el sol·licita ofereix com a garantia de pagament un immoble que sigui de la seva propietat i que estigui pagat, com a mínim, en un 80 %. Gràcies a això, s'aporta més seguretat a l'operació, cosa que, habitualment, permet al titular accedir a una quantitat de diners més gran amb un tipus d'interès més beneficiós, que en el cas d'altres préstecs. Coneix amb detall els préstecs de Banc Sabadell

Diferència entre hipoteca i préstec amb garantia hipotecària

La principal diferència entre una hipoteca i un préstec amb garantia hipotecària és que, mentre una hipoteca és, en si mateixa, la principal garantia per assegurar que es tornarà el deute contret per finançar la compra d'un habitatge, en un préstec amb garantia hipotecària la garantia per obtenir els diners es fonamenta sobre un immoble.

A més, el capital que s'acordi en un préstec amb garantia hipotecària no ha de destinar-se necessàriament a l'adquisició de cap habitatge, sinó que el titular el pot fer servir per a altres fins, com si es tractés d'un altre tipus de préstec. 

Pot interessar-te: En què es diferencia un préstec al consum d'una hipoteca?

Quins avantatges ofereixen els préstecs amb garantia hipotecària?

Els préstecs amb garantia hipotecària ofereixen una sèrie d'avantatges, com ara:

• Possibilitat d'accedir a un finançament més elevat que en altres préstecs i a un tipus d'interès més baix.

• Flexibilitat per al titular en l’ús del capital.

• Període de devolució una mica més ampli que en el cas dels préstecs convencionals.

• Continuar utilitzant l'immoble que s'ha fixat com a aval.

Qui pot sol·licitar un préstec amb garantia hipotecària?

Pot sol·licitar un préstec amb garantia hipotecària qualsevol persona que disposi d'un immoble al seu nom, si bé estan pensats per a aquells que no poden tenir la possibilitat d'accedir al finançament que requereixen per altres vies. Aquest és el cas, per exemple, d'algú que es trobi en situació d'atur o les dades del qual estiguin incloses als fitxers de morosos, com al Registre d'Acceptacions Impagades (RAI) o l'Associació Nacional d'Establiments Financers de Crèdit (ASNEF).

Quins requisits i quines condicions té?

Els principals requisits per sol·licitar un préstec amb garantia hipotecària són:

• Ser major d’edat.

• Tenir, almenys, el 80 % de la propietat d'un immoble i que aquest tingui el valor suficient per donar suport al préstec.

• Disposar de la capacitat de pagament suficient per, com a mínim, permetre l'abonament de les quotes.

• Aportar la documentació necessària tant sobre el sol·licitant (identificació, extracte bancari, informe de vida laboral) com en relació amb l'habitatge que s'utilitzarà com a aval (informe de taxació, escriptura, nota simple del Registre de la Propietat, darrer rebut de l'impost sobre béns immobles [IBI]).

Com es pot sol·licitar un préstec amb garantia hipotecària?

Per demanar un préstec amb garantia hipotecària cal presentar una sol·licitud al banc. Abans de concedir el préstec, l'entitat durà a terme un estudi de viabilitat i solvència econòmica del sol·licitant.

Com a pas previ a formalitzar-se el préstec, el futur prestatari rebrà la Informació Normalitzada Europea (INE) que conté les condicions del préstec incloent-hi una oferta específica feta a partir de les dades aportades a la sol·licitud i supeditada a la validació final de l'operació. El sol·licitant també obtindrà el contracte de préstec, en el qual es recullen tots els detalls relatius al préstec, com el termini de devolució dels diners i l’abonament dels interessos.

Recorda que Banc Sabadell comercialitza un ampli ventall de préstecs perquè triïs el que millor respongui a les teves necessitats. Si ho necessites, en qualsevol moment pots sol·licitar una cita amb un gestor especialista de Banc Sabadell aquí.

Fotografia de Freepik