Què cobreix una assegurança de llar en cas de lloguer turístic

L'auge del lloguer turístic en els darrers anys ha fet que molts propietaris converteixin l'habitatge habitual o la segona residència en una font d'ingressos. No obstant això, llogar un immoble per dies o setmanes implica assumir una sèrie de riscos que no sempre estan coberts per una assegurança de llar tradicional

A continuació, t'expliquem quines cobertures pot oferir una assegurança de llar per a un habitatge destinat al lloguer turístic i quins aspectes convé revisar abans de rebre hostes.

Una assegurança de llar cobreix el lloguer turístic?

La resposta a si una assegurança de llar cobreix el lloguer turístic depèn del tipus de pòlissa contractada. Una assegurança de llar estàndard està dissenyada per protegir un habitatge destinat a l'ús particular del propietari o d'un llogater de llarga durada. Quan l'immoble es destina al lloguer turístic, el risc assegurat canvia considerablement, ja que hi ha una rotació constant d'hostes i un ús més intensiu de l'habitatge.

Per aquest motiu, les asseguradores consideren el lloguer de vacances com una circumstància que cal comunicar expressament. Si el propietari no informa d'aquest canvi d'ús, la companyia podria limitar o fins i tot rebutjar determinades indemnitzacions en cas de sinistre.

Cobertures habituals d'una assegurança de llar per a lloguer turístic

Tot i que cada asseguradora estableix les seves pròpies condicions, hi ha diverses garanties que solen incloure les assegurances adaptades al lloguer de vacances.

Danys materials a l’habitatge

La cobertura de danys materials protegeix el continent, és a dir, l'estructura de l'habitatge, davant de riscos com ara incendis, explosions, danys per aigua o fenòmens meteorològics. En molts casos també s'assegura el contingut, incloent-hi els mobles, els electrodomèstics i els elements decoratius.

No obstant això, és important revisar si la pòlissa preveu els danys ocasionats pels mateixos hostes, ja que algunes asseguradores exclouen els desperfectes derivats d'un ús negligent o intencionat.

Responsabilitat civil

La responsabilitat civil és una de les garanties més importants per a qualsevol propietari que llogui un habitatge amb finalitats turístiques.

Aquesta cobertura protegeix davant de les reclamacions que puguin presentar tercers quan pateixin danys personals o materials relacionats amb l'immoble i els seus habitants.

Defensa jurídica

Moltes assegurances de llar inclouen assistència jurídica per resoldre conflictes derivats del lloguer. Aquesta garantia pot cobrir les despeses d'advocats, procuradors i procediments judicials quan sorgeixen reclamacions relacionades amb l'habitatge, sigui davant d’hostes, de veïns o de tercers afectats per un sinistre.

També pot resultar útil en cas de desacords sobre danys ocasionats durant l'estada o de reclamacions per incompliments contractuals.

Assistència urgent

Una altra cobertura habitual és l'assistència 24 hores. Quan es produeix una avaria elèctrica, un trencament de canonades o danys al pany per intent de robatori mentre els hostes ocupen l'habitatge, disposar d'un servei de reparació urgent permet solucionar el sinistre amb rapidesa i reduir les molèsties tant per al propietari com per als clients.

Pèrdua d'ingressos o inhabitabilitat

Algunes pòlisses inclouen indemnitzacions per pèrdua d'ingressos quan l'habitatge no pot llogar-se temporalment a conseqüència d'un sinistre cobert.

Quins danys solen quedar exclosos

No tots els incidents relacionats amb un lloguer turístic estan coberts per una assegurança de llar. Entre les exclusions més habituals hi ha els danys produïts per desgast, manca de manteniment, actes vandàlics quan la pòlissa no els preveu expressament o pèrdues derivades d'una activitat professional no declarada.

Així mateix, algunes asseguradores exclouen el robatori comès pels mateixos hostes o els danys ocasionats per festes, celebracions o un ús clarament inadequat de l'immoble. També poden existir limitacions respecte als diners en efectiu, objectes de gran valor o joies presents a l'habitatge.

La importància de comunicar l'ús turístic de l'habitatge

Un dels errors més freqüents consisteix a contractar una assegurança convencional i començar posteriorment a llogar l'habitatge sense informar-ne l'asseguradora.

Des del punt de vista del contracte d’assegurança, aquest canvi suposa una modificació del risc declarat inicialment. Si la companyia demostra que desconeixia l'ús turístic de l'immoble, podria reduir la indemnització o, fins i tot, rebutjar el sinistre en determinades circumstàncies.

Per això, abans de publicar l'anunci de l'habitatge convé contactar amb l'asseguradora per confirmar que la pòlissa continua sent vàlida i, si cal, contractar les cobertures específiques corresponents.

Altres aspectes legals que convé tenir en compte

Els propietaris d'habitatges turístics han de prestar especial atenció a la normativa aplicable a cada comunitat autònoma, i també als requisits estatals relacionats amb el registre d'allotjaments turístics i les obligacions d'informació.

A més de complir amb les llicències o els registres exigits, és recomanable conservar tota la documentació relacionada amb l'activitat, incloent-hi els contractes, les factures i els justificants de les reserves, ja que poden resultar útils tant en cas d'inspecció com per acreditar fets determinats davant l'asseguradora.