Què cobreix l’assegurança de llar de casa teva?

Una assegurança de llar té com a principal objectiu cobrir els danys que pugui patir un habitatge i/o el seu contingut, així com els danys que es puguin ocasionar a tercers. A continuació, expliquem algunes de les principals cobertures que ofereixen les assegurances de llar, i altres que, encara que no són tan conegudes, poden resultar de gran utilitat.

Cobertures bàsiques que ha d’incloure una assegurança de llar

Una assegurança de llar protegeix un habitatge, tant en termes de continent com de contingut, davant de possibles sinistres que puguin succeir. En una pòlissa de llar, el continent es refereix a l’estructura fixa de l’habitatge, com ara les parets, els sostres, els terres o la instal·lació elèctrica. Per la seva banda, el contingut inclou tots els objectes que hi ha dins de l’immoble, com ara els electrodomèstics, els mobles o la roba.

És important entendre que cada situació té les seves particularitats, però, per regla general, les cobertures més habituals que sol oferir una assegurança de llar són:

• Responsabilitat civil, per respondre davant de danys personals i materials que es puguin ocasionar a tercers, com pot ser una fuita d’aigua de la casa del titular que afecti el veí.
• Cobertura per incendi, que inclou els danys materials causats per foc o explosió que afectin els béns assegurats.
• Danys provocats per l’aigua, com ara els causats per fuites o desbordaments sobtats.
• Trencament de vidres, per exemple, de finestres, portes, miralls o mampares de dutxa.
• Robatori i furt, que es puguin produir tant a l’interior com a l’exterior de l’habitatge.
• Defensa jurídica de l’assegurat en el seu àmbit personal i familiar. Aquesta és una cobertura que brinda assistència legal i representació en cas de litigis relacionats amb l’habitatge i, en ocasions, altres serveis com ara l’assessorament legal o la gestió de reclamacions.
• Danys estètics que afectin l’harmonia estètica del conjunt, com ara terres, parets, sostres o mobiliari fix.
• Danys per fenòmens atmosfèrics, com ara els provocats per pluges intenses, vents forts o calamarsa solen estar inclosos en aquesta cobertura.

Encara que a Espanya no és obligatori disposar d’una pòlissa de llar, és molt recomanable contractar una assegurança de llar per totes les cobertures que ofereix.

Cobertures que no sabies que una assegurança de llar podria incloure

Juntament amb les cobertures bàsiques que habitualment ofereix una assegurança de llar és possible que, segons la pòlissa, s’hi inclogui o s’hi puguin afegir altres tipus de cobertures menys conegudes, però igual d’importants:

• Danys elèctrics. Mitjançant aquesta cobertura és possible cobrir reparacions o substitucions d’aparells danyats per pujades de tensió, curtcircuits o altres problemes elèctrics.
• Servei de manetes o bricolatge. Inclou assistència professional per a petites reparacions i tasques de manteniment a l’habitatge. És a dir, que aquesta cobertura permet cobrir tasques no urgents com ara la instal·lació de cortines, la substitució d’aixetes o la reparació d’electrodomèstics.
• Assistència informàtica remota. Assegura rebre ajuda tècnica per resoldre problemes amb els dispositius informàtics sense necessitat que un tècnic es desplaci al domicili. Aquesta assistència se sol realitzar telefònicament o a través de control remot.
• Garantia d’ocupació. Cobreix els danys patits, assistència legal immediata, compensació per pèrdua de lloguers o el pagament de subministraments, entre d’altres.

Ja que les cobertures poden variar segons el tipus de pòlissa, sempre és recomanable consultar les assegurances disponibles i escollir la que millor s’adapti a cada situació.

Cobertures que pots afegir segons el teu tipus d’habitatge

• Per a pisos. És possible incloure les cobertures següents:
  • Cobertura de veïns (responsabilitat creuada). Permet cobrir els danys causats per filtracions d’aigua, tant si provenen del propi pis com dels veïns, sempre que es tracti d’un dany inesperat o accidental.
  • Cobertura d’assistència amb panys. Hi ha assegurances de llar que cobreixen el cost de substituir un pany si es deu a un robatori, a la pèrdua de claus o danys causats per fenòmens atmosfèrics.
• Per a xalets. Els xalets poden tenir com a cobertures específiques:
  • Danys al jardí o a la piscina. Moltes assegurances de llar cobreixen danys a elements del jardí o la piscina, com ara arbres, plantes o mobiliari d’exterior.
  • Danys a exteriors per intentar accedir a l’habitatge. Inclou els danys causats a l’exterior de l’habitatge, per exemple, per robatori, com ara el trencament d’una tanca o el forçament del pany exterior.
  • Control de plagues. Encara que és una cobertura menys habitual, permet cobrir el cost de realitzar un tractament contra una plaga, per exemple, de paneroles o de formigues.
• Per a propietaris d’habitatges de lloguer. Les cobertures específiques per als propietaris d’habitatges de lloguer són:
  • Impagament de rendes. L’assegurança permet garantir el cobrament de les rendes impagades per l’inquilí fins al límit que es fixi a la pòlissa.
  • Defensa jurídica. Inclou l’assessorament legal i la realització dels tràmits oportuns, per exemple, per al desnonament o la reclamació de danys i perjudicis.
  • Pèrdua de lloguers. Permet cobrir la pèrdua d’ingressos per lloguer si l’habitatge no pot ser llogat degut a un sinistre cobert per la pòlissa.
• Per a inquilins d’habitatges de lloguer. Algunes cobertures pensades per als inquilins d’habitatges de lloguer són:
  • Assistència a la llar. Per exemple, a través d’un servei de manetes que permeti arreglar petits desperfectes com ara endolls trencats o fallades en el segellat de la dutxa.
  • Defensa jurídica. Assessora i defensa l’inquilí en cas de reclamacions o litigis relacionats amb el contracte de lloguer, incloent-hi reclamacions per danys, devolucions de la fiança o conflictes amb el propietari.
  • Allotjament temporal. Cobreix despeses d’allotjament si l’habitatge es torna inhabitable a causa d’un sinistre.

Com comparar i escollir la teva assegurança de llar?

Escollir l’assegurança de llar adequada implica analitzar quines cobertures ofereix cada pòlissa, si s’adapten a les característiques reals de l’habitatge i si cobreixen les necessitats de cada assegurat. Per fer-ho, és fonamental comparar entre diferents assegurances:

• Revisar si l’assegurança cobreix tant el continent com el contingut i assegurar-se que els capitals assegurats són els adequats, tant per al continent com per al contingut.
• Parar atenció als límits, les exclusions i les cobertures de l’assegurança. Podràs trobar tota la informació a les condicions particulars, especials i/o generals de la pòlissa.
• Consultar amb un assessor especialitzat que ajudi a resoldre possibles dubtes.