Quants salaris es necessiten per comprar una casa?

Comprar un habitatge és una de les decisions financeres més importants en la vida d’una persona. Un dels aspectes clau que cal valorar abans de fer el pas de ser propietari és analitzar la solvència econòmica. Per fer-ho, hi ha factors com ara els ingressos en relació amb el cost de l’habitatge que són determinants. A continuació, calculem els salaris que se solen requerir per comprar una propietat.

Quin percentatge dels ingressos mensuals es necessita per comprar un habitatge?

D’acord amb Idealista, el maig del 2025, el preu mitjà de l’habitatge a Espanya es va situar en 2.391 euros el metre quadrat. Segons aquesta xifra, un habitatge de 80 metres quadrats costaria, de mitjana, 191.280 euros. Tenint en compte el salari mitjà al país, que segons l’Institut Nacional d’Estadística (INE) és de 28.050 euros bruts anuals, es necessitarien al voltant de 105 salaris nets mensuals íntegres per poder adquirir una casa d’aquestes característiques. Per arribar a aquesta conclusió s’ha pres com a exemple una persona soltera de 30 anys, amb una remuneració bruta anual de 28.050 euros en 12 pagues, fet que significa que, en net, guanya 1.823,10 euros mensuals.

És a dir, que una persona hauria de destinar els salaris d’entre 8,5 anys i 9 anys per comprar un habitatge. Per finançar l’adquisició d’un habitatge, el més habitual és sol·licitar una hipoteca, ja que permet finançar fins al 80 % del valor de compravenda o de taxació de l’immoble, el que sigui menor dels dos. Això implica que, encara que no es necessitin tots els salaris per avançat, sí és fonamental tenir un nivell d’ingressos suficient per afrontar el pagament de l’entrada, les despeses associades a la compra i les quotes mensuals del préstec hipotecari.

En qualsevol cas, per conèixer el cost real d’una hipoteca pot ser una bona idea utilitzar un simulador d’hipoteques, que permet conèixer l’import aproximat de les quotes mensuals i, amb això, poder avaluar la capacitat d’endeutament en funció dels ingressos.

Quant suposen les despeses associades a la compra d’un habitatge?

El nombre de salaris necessaris esmentats anteriorment per adquirir un habitatge a Espanya té només en compte el preu de compra de l’immoble. A aquesta quantitat caldria sumar-hi altres despeses associades a l’operació, com són:

• Impostos. L'habitatge nou està subjecte a l'impost sobre el valor afegit (IVA), que està fixat al 10 % de l'import escripturat. És així a tot Espanya excepte a les Canàries, on s'aplica l'impost general indirecte canari (IGIC) que és del 6,5 %. També cal abonar l’impost sobre actes jurídics documentats (AJD), que depèn de cada comunitat autònoma. En el cas d’un habitatge de segona mà, està subjecte a l’impost sobre transmissions patrimonials (ITP), en la seva modalitat de transmissions patrimonials oneroses (TPO), que varia d’una comunitat autònoma a una altra. Acostuma a moure's en una forquilla d'entre el 4 % i el 10 % del preu de l'immoble. 
• Notaria. Les tarifes d’un notari les fixa el Consell General del Notariat. En general, les despeses notarials oscil·len entre els 600 i els 1.500 euros i es calculen segons el preu de l'habitatge. 
• Registre de la Propietat. Encara que no és obligatori, sí que és recomanable inscriure l'escriptura pública en el Registre de la Propietat. El seu cost ronda entre els 500 i els 800 euros. 
• Gestoria. Encara que és una despesa optativa, el més habitual és que una gestoria s’ocupi de tota la paperassa per uns 300 euros. 

Quants diners convé tenir estalviats per comprar una casa?

A més d’almenys un 20 % per cobrir la part del preu de la compravenda que no finança la hipoteca, és recomanable tenir estalviat un 10-15 % més per a les despeses associades. És a dir que, en total, convé disposar d’un estalvi previ al voltant del 30-35 % per poder afrontar la compravenda d’un habitatge.

Per exemple, per a un habitatge de 200.000 euros, l’ideal seria tenir estalviats uns 70.000 euros (és a dir, un 35 %) abans d’iniciar el procés de compra. Aquesta quantitat garanteix més seguretat econòmica i facilita la concessió del préstec per part del banc.

Quant és aconsellable destinar a la hipoteca segons els ingressos mensuals? 

D’acord amb el Banc d’Espanya, és recomanable que el percentatge d’endeutament de la llar no superi el 30-35 % dels ingressos mensuals. Això significa que, en una família en què els cònjuges guanyen conjuntament al mes 5.000 euros, la quota hipotecària juntament amb altres possibles deutes que estiguin vigents, com ara el préstec del cotxe, no ha d’excedir els 1.750 euros. És a dir, que tots aquests deutes s’afegeixen a la capacitat d'endeutament, i condicionen la hipoteca a què es podrà accedir.

Fotografia de Freepik