Puc demanar un aval per a la meva empresa?

Una empresa pot sol·licitar un aval bancari tant per a operacions financeres com per a compromisos no financers. Un aval bancari permet a una empresa enfortir-ne la solvència i garantir les obligacions amb tercers, com ara entitats financeres, proveïdors i altres empreses. A continuació, explicarem en què consisteix un aval bancari, els principals tipus que existeixen i quins avantatges ofereix a una empresa.

Què és un aval bancari i com funciona?

Un aval bancari és una garantia emesa per un banc que assegura el compliment d’una obligació per part d’una empresa davant un tercer.

Si l’empresa (avalat) no pot complir amb el pagament o el compromís, el banc (avalador) respon davant el beneficiari i assumeix l’obligació.

Aquest instrument aporta confiança, solvència i seguretat en operacions comercials, financeres o contractuals.

Quins tipus d’avals bancaris existeixen?

Entre els principals tipus d’avals bancaris que existeixen, s’hi troben:

• Preaval. A petició del client, el banc adquireix el compromís de formalitzar un aval definitiu en el moment que sigui necessari. Se sol utilitzar en la concessió d'ajornaments o fraccionaments de deutes contrets per presentar-los davant l'Administració.
• Aval tècnic. Garanteix l'incompliment de compromisos no econòmics assumits per una empresa, com ara la participació en concursos i licitacions, o garantir el bon funcionament de maquinària venuda.
• Aval econòmic i comercial. Permet assegurar el pagament ajornat o fraccionar en la compravenda de béns, d'impostos o per a la devolució de quantitats rebudes a compte de l'empresa en concepte de venda de mercaderies o pel subministrament de serveis.
• Aval econòmic i financer. Garanteix la devolució de crèdits, de préstecs o de qualsevol altre tipus de facilitat creditícia que una empresa tingui amb qualsevol altra entitat financera.

Qui intervé en un aval bancari?

En un aval bancari hi ha tres figures:

• Avalat. Habitualment, és una empresa que contracta l’aval i es compromet a complir amb les obligacions acordades.
• Beneficiari. Qui rep la garantia (el proveïdor, el client, l’Administració…).
• Avalador. Normalment és una entitat financera, com ara un banc, qui garanteix el compliment de l’obligació.

Qui pot contractar un aval bancari?

Pot contractar un aval bancari qualsevol persona física o jurídica que necessiti garantir el compliment d’una obligació. Habitualment, un aval bancari és contractat per:

• Empreses. Per assegurar el compliment de contractes, participar en licitacions públiques, obtenir finançament o garantir els pagaments a proveïdors.
• Autònoms. Per garantir els pagaments a clients o proveïdors, o per a projectes específics.

Quins avantatges té un aval bancari per a una empresa?

Els principals beneficis de sol·licitar un aval bancari són:

• Solvència. L’avalat pot complir amb les seves obligacions financeres sense haver de desemborsar els diners de manera immediata, fet que permet que la liquiditat no sigui afectada negativament.
• Seguretat i confiança. Aporta confiança tant per a l’avalat com per al beneficiari, ja que el banc dona suport al compliment de l’obligació.
• Creixement. Un aval bancari pot ser clau per poder participar en licitacions i contractes amb clients i obtenir millors condicions amb proveïdors. 

Com se sol·licita un aval bancari per a una empresa?

Documentació necessària

Per sol·licitar un aval cal presentar una sèrie de documents que acreditin la solvència i l’activitat de l’empresa com, per exemple:

• Escriptures de constitució de la societat. 
• Memòria d'activitats econòmiques.
• Balanç de pèrdues i guanys i el compte de resultats de, com a mínim, els dos últims exercicis.
• Declaració d'impostos, incloent-hi l’impost d’activitats econòmiques (IAE), l’impost de societats (IS) i l’impost sobre el valor afegit (IVA).

Avaluació del banc

A partir d’aquesta informació, el banc avalua el risc de l'operació i decideix si avala l'empresa o no. 

Si considera que és viable, s'informarà els responsables de la companyia sobre els costos i les condicions. Normalment, el cost d’un aval s’aplica en forma de comissions de gestió i principalment de comissió trimestral de risc.

Els avals bancaris són una eina essencial per a les empreses que volen créixer amb suport i credibilitat. Permeten assegurar contractes, obtenir millors condicions comercials i projectar solvència davant de clients, proveïdors i administracions.