Pòlissa d’assegurances: què és i com funciona

Comptar amb una assegurança és una manera eficaç d'aportar protecció a un mateix, a la família i al patrimoni enfront de possibles riscos. Existeixen múltiples assegurances per a diferents àmbits i amb diferents cobertures en funció de les necessitats de qui les contracta. A continuació, expliquem detalladament què és una pòlissa d'assegurança i per què és clau entendre el seu funcionament per prendre decisions financeres i triar les assegurances per a particulars més adequades a cada situació.

Què és una pòlissa d'assegurança i quins elements la componen?

Una pòlissa d'assegurança és un contracte entre una persona (que rep el nom de prenedor) i una asseguradora, mitjançant la qual aquesta última es compromet a indemnitzar o prestar un servei a l'assegurat en cas que ocorri un sinistre. A canvi, el prenedor paga una prima.

Els elements clau d'una pòlissa d'assegurança són:

• Prenedor: la persona que contracta l'assegurança.
• Assegurat: la persona coberta per l'assegurança, que pot ser la mateixa que el prenedor o una altra persona que aquest assigni.
• Beneficiari: és qui rebrà la prestació o la indemnització.
• Prima: el preu que abona el prenedor a l'asseguradora per l'assegurança contractada.
• Cobertures: són els riscos que cobreix la pòlissa d'assegurança. A l'hora de contractar una assegurança, la majoria ofereix cobertures bàsiques i cobertures opcionals, de tal manera que el prenedor pugui ajustar l'assegurança a les seves necessitats.
• Exclusions i limitacions: són les situacions o els límits que no estan coberts per l'assegurança.

Tipus de pòlisses d'assegurança: quina necessites segons la teva situació?

Existeixen diversos tipus de pòlisses d'assegurança en funció del risc que cobreixen. L'elecció d'una o altra dependrà de les necessitats personals, familiars, patrimonials o professionals. És important conèixer les diferències per prendre la decisió més encertada. 

Pòlissa d'assegurança de salut

Una assegurança de salut permet l'accés a serveis mèdics privats mitjançant el pagament d'una prima periòdica. Aquest tipus de pòlissa està pensada per als que volen comptar amb una atenció sanitària més àgil, personalitzada i amb accés a una àmplia xarxa de professionals.

Dins de les cobertures d'una assegurança de salut destaquen les consultes mèdiques primàries i d'especialistes, proves diagnòstiques, hospitalització i cirurgia i urgències. A més, algunes pòlisses de salut inclouen altres cobertures addicionals com una assegurança dental, assistència per videoconsulta i atenció internacional. I també és possible contractar una assegurança de salut per a la gent gran, dirigida a persones majors de 60 anys. 

Pòlissa d'assegurança de vida i accidents

Una assegurança de vida protegeix econòmicament els beneficiaris designats en cas de defunció de l'assegurat, garantint una prestació econòmica que aporti tranquil·litat a la família. Es tracta d'una assegurança recomanable per a persones amb càrregues familiars, titulars d'hipoteques o els que vulguin deixar un suport financer als seus éssers estimats. Entre els principals avantatges de l'assegurança de vida destaquen la tranquil·litat que ofereix davant d'imprevistos i la possibilitat d'incloure cobertures addicionals (com ara invalidesa o malalties greus).

Pòlissa d'assegurança de llar

L’ assegurança de llar és una de les més contractades, ja que protegeix una de les inversions més importants: l'habitatge. Aquest tipus de pòlissa cobreix els danys que es puguin produir a l'immoble i als béns que conté, així com la responsabilitat civil de l'assegurat davant tercers. Les cobertures bàsiques d'una pòlissa de llar solen ser:

• Danys materials per incendis, robatoris, fuites d'aigua o curtcircuits.
• Danys a tercers, com ara filtracions d'aigua a pisos inferiors.
• Assistència a la llar, amb serveis de serralleria i lampisteria, entre altres.

A més, algunes asseguradores permeten incloure cobertures opcionals perquè l'assegurança de llar s'adapti el màxim possible a cada situació particular, com ara el trencament d'electrodomèstics o protecció contra l'ocupació il·legal.

Pòlissa d'assegurança de cotxe

És possible contractar diferents tipus de pòlisses d'assegurança per a vehicles, en funció de les cobertures. Entre les diferents modalitats, destaquen l'assegurança obligatòria de responsabilitat civil, l'assegurança a tercers ampliada o l'assegurança de cotxe a tot risc, sent aquesta última una de les més completes per protegir el vehicle. L'elecció dependrà de múltiples factors. 

• El tipus de vehicle.
• L'antiguitat del cotxe.
• El valor del vehicle.
• L'ús que se li dona (diari, ocasional, professional, etc.). 

Triar la pòlissa adequada garanteix la tranquil·litat del propietari davant possibles imprevistos a la carretera i, segons el tipus de cobertura, també els danys propis.

Pòlissa d'assegurança de cotxe a tot risc

Una  assegurança de cotxe a tot risc ofereix una protecció completa a l'assegurat, ja que cobreix tant els danys ocasionats a tercers com els danys propis soferts pel vehicle, fins i tot en els casos en què el responsable és el mateix conductor. 

A diferència de les pòlisses a tercers, aquest tipus d'assegurança proporciona cobertura més gran enfront d'imprevistos, com ara col·lisions, actes vandàlics o fenòmens naturals. Es tracta d'una assegurança clau per a vehicles nous o d'alta gamma, així com per a conductors que busquen la màxima tranquil·litat.

Pòlissa d'assegurança de decessos

La pòlissa de decessos garanteix la cobertura de les principals despeses i gestions derivades de la defunció de l'assegurat. Entre les cobertures més habituals s'inclouen les despeses funeràries, les gestions administratives i el suport psicològic als éssers estimats. A més, també poden recollir cobertures en viatges, com les despeses d'urgència en cas de malaltia greu o la repatriació. Aquest tipus de pòlissa té com a objectiu aportar tranquil·litat econòmica i emocional a les famílies davant d'aquesta mena de situacions, i els permet centrar-se en el dol sense preocupacions addicionals.

Com triar la pòlissa d'assegurança adequada per a tu?

A l'hora de contractar una assegurança, és fonamental avaluar una sèrie d'elements clau per garantir que la pòlissa cobreix les necessitats de l'assegurat. Entre aquests elements destaquen: 

• Analitzar detalladament les necessitats reals de protecció.
• Llegir detingudament les condicions generals i particulars.
• Consultar amb un assessor especialitzat per resoldre els possibles dubtes.