Comprar un habitatge és una de les decisions més importants que es prenen al llarg de la vida, per la gran inversió que suposa. Per això, abans de sol·licitar finançament i intentar contractar una hipoteca, cal informar-se correctament sobre els diferents tipus de préstec hipotecaris que hi ha i conèixer quina és la solvència econòmica del futur propietari.
Quina és la meva solvència econòmica?
A l'hora de sol·licitar una hipoteca és primordial fer una anàlisi present i un càlcul futur dels comptes del comprador. El tipus d'habitatge que comprarem estarà determinat per la situació econòmica i l’estabilitat laboral, dos aspectes determinants per a conèixer
-
No destinar més del 30 % dels ingressos mensuals al pagament de la quota hipotecària.
-
Comptar amb una quantitat estalviada de, com a mínim, el 20 % del preu total de l'habitatge.
-
Disposar d’entre el 10 % i el 15 % del valor total per a les despeses associades a la compra de l’habitatge (la notaria, els impostos i les
despeses de la hipoteca , entre els quals hi ha la taxació de l’habitatge i la comissió d’obertura. Banc Sabadell no aplica aquesta comissió a les seves hipoteques).
Tipus d'hipoteques
Abans de contractar una hipoteca, hi ha tres aspectes fonamentals a tenir en compte: el capital, l'interès i el termini. El capital són els diners que l'entitat bancària presta al comprador; l'interès, que pot ser fix o variable, és el percentatge que s'ha de pagar al banc pels diners prestats; i el termini és el temps en què se signa que es retornarà el capital prestat més els interessos.
Les
-
Hipoteca fixa . L’interès es manté igual durant tota la vida del préstec hipotecari. Això significa, a la pràctica, que no està subjecte a les variacions de l'índex de referència, que a Espanya és habitualment l’euríbor . Per norma general, una hipoteca a tipus fix ofereix uns tipus d'interès més elevats que les hipoteques a tipus variable i té un termini més reduït. -
Hipoteca variable . La quota puja o baixa en funció de l’evolució de l’índex de referència. A diferència de la hipoteca fixa, que ofereix seguretat perquè és inalterable al mercat, la hipoteca variable està subjecta a canvis que es produeixin en els mercats. Hipoteca mixta . És una combinació entre les dues hipoteques anteriors, ja que durant els primers anys del préstec s’aplica un tipus d’interès i, posteriorment, es passa a un de variable. En la primera etapa de vida d’aquesta hipoteca la quota és sempre la mateixa i, passat un temps, s’aplica un tipus d'interès variable, que es calcula sumant un diferencial a l’índex de referència. Pots analitzar les opcions disponibles amb elsimulador hipotecari per a estimar quotes i terminis de manera precisa.
Avantatges i inconvenients de cada hipoteca
Cada hipoteca té els seus avantatges i els seus inconvenients segons diversos factors com la solvència econòmica del futur propietari, l'import i el termini d'amortització del préstec. Per triar quin tipus d’hipoteca encaixa millor amb les necessitats del propietari, el més adequat és deixar-se aconsellar pels experts, ser conscients de la situació financera i del projecte de vida particular, ser realistes i tenir sempre present que un préstec hipotecari és un compromís a llarg termini.
1 El resultat d'aquesta simulació serà de caràcter publicitari i orientatiu basat en dades provisionals. Per elaborar-la, ens basarem en les condicions actuals del mercat i en les dades que ens facilitis a través de les pròximes pantalles. Si vols demanar una hipoteca, un cop vegis el resultat de la simulació, hauràs de posar-te en contacte amb nosaltres per obtenir més informació i rebre la teva oferta personalitzada.
Fotografía d'Oliur en Unsplash