Hipoteques per a no residents, com comprar una casa a Espanya?

És possible demanar una hipoteca sense ser resident a Espanya? La resposta és sí. El procés per sol·licitar una hipoteca per a no residents és molt similar al d'una hipoteca convencional. A continuació, expliquem en què consisteixen les hipoteques per a no residents i quins són els passos per sol·licitar-ne una.

Com obtenir una hipoteca a Espanya per a no residents?

Una hipoteca per a no residents és un producte dissenyat per a persones tant estrangeres com espanyoles que no tenen la seva residència fiscal a Espanya i desitgen finançar la compra d'un habitatge. Des d'un punt de vista legal, es considera no resident a tot aquell que no passi, almenys, 183 dies vivint en sòl espanyol.

Quant a les seves característiques, una hipoteca per a no residents és bàsicament igual a una hipoteca convencional: pot ser d'interès fix o variablet. I, per determinar les condicions particulars de la hipoteca, el més recomanable és deixar-se assessorar per un especialista de l'entitat que pugui analitzar cada cas i orientar sobre la hipoteca adequada. També és aconsellable realitzar una simulació per obtenir una aproximació sobre com seria la hipoteca i la seva quota en funció de dades com els ingressos o la capacitat d'endeutament.

Els punts a considerar en sol·licitar una hipoteca per a no residents són: 

• Tipus d’interès. És possible que una hipoteca per a no residents tingui un tipus d'interès més elevat que altres hipoteques atès que el titular no té la seva residència fiscal a Espanya. 
• Volum de finançament. En una hipoteca convencional el banc pot arribar a finançar fins al 80 % del valor de taxació o de compravenda d'un habitatge (el que sigui més baix). Atès que per als no residents sempre es considera una segona residència, el percentatge de finançament sol ser inferior. Això significa que una persona que desitja adquirir un habitatge ha de comptar amb més estalvi previ al qual hi haurà de sumar les despeses associades a la compravenda, que solen ser d'un 15 % més.
• Termini d'amortització. En una hipoteca convencional el termini d'amortització pot arribar als 30 anys, mentre que en un préstec hipotecari per a no residents aquest termini habitualment és menor.

Requisits per comprar una casa sent estranger 

Entre els principals requisits per accedir a una hipoteca sent no resident es troben:

• Estabilitat laboral. Comptar amb un treball permet garantir ingressos estables i, d'aquesta manera, augmentar la solvència econòmica per fer front al pagament de les quotes de la hipoteca. Per norma general, la quota de la hipoteca no ha de suposar més del 30 % dels ingressos d’una persona.
• Situació econòmica. Disposar de pocs deutes és clau a l'hora de sol·licitar una hipoteca. Els préstecs o crèdits en actiu s’afegeixen al volum de despeses que computa el banc per avaluar-ne la solvència econòmica.
• Edat. Per sol·licitar una hipoteca a Espanya cal ser major d'edat. A més, per regla general, el límit d'edat del propietari per finalitzar el pagament de les quotes no ha de superar els 75 anys.
  
  Identificació.
• Identificació. Encara que la persona que sol·liciti la hipoteca no disposi de document nacional d'identitat (DNI) sí que ha de comptar amb el número d'identificació d'estranger (NIE) o amb el passaport en vigor. També és necessari aportar el certificat de residència fiscal del país corresponent.
• Bon historial creditici. És important aportar informació sobre l'historial creditici del sol·licitant al país en el qual hi tingui fixada la residència fiscal.
• Disposar d'un compte bancari. Encara que no es tracta d'un requisit obligatori, és convenient obrir un compte bancari per a no residents a Espanya, ja que facilitarà la tramitació de la compra de l'habitatge i serà útil per al pagament de les quotes de la hipoteca.

Com comprar una casa a Espanya sent estranger?

Una vegada es presenta la sol·licitud al banc, aquest estudiarà la solvència econòmica del futur propietari i, si és el cas, es lliurarà al propietari la Fitxa d'Informació Precontractual (FIPRE), que inclou les condicions del préstec. 

Si tot continua endavant, el banc elaborarà una Fitxa Europea d'Informació Normalitzada (FEIN), amb totes les claus del préstec hipotecari. L'últim pas seria la signatura del contracte de la hipoteca i la recepció del finançament en les condicions acordades.