Finançament per exportar: claus per a l’èxit

Exportar és una decisió estratègica que pot transformar el futur de la teva empresa, fet pel qual requereix preparar-se a fons per tenir èxit. Per aconseguir-ho, és essencial comptar amb un bon pla d’internacionalització que prevegi una anàlisi del mercat objectiva, la selecció adequada de socis o distribuïdors, una estratègia logística i legal per operar a l’estranger i l’avaluació de riscos canviaris i comercials. De cara a poder dur a terme aquest pla amb garanties i executar la seva estratègia internacional, moltes empreses necessitaran suport financer. Per accedir-hi, caldrà demostrar que el projecte és sòlid i l’empresa té capacitat per assumir nous compromisos. A continuació, expliquem tot el que necessites tenir en compte perquè el teu projecte d’exportació sigui viable i atractiu per obtenir finançament.

Quins aspectes ha de preparar la teva empresa abans de sol·licitar finançament per exportar

Abans de sol·licitar finançament per a un negoci internacional, l’empresa ha d’analitzar diversos elements clau: la situació financera, la capacitat operativa per afrontar el procés d’internacionalització i les condicions del mercat objectiu en què es començarà a operar, incloent-hi la competència, la normativa local i les preferències dels consumidors.

Elaboració d’un pla internacional sòlid

El pla d’exportació internacional és un document que detalla l’estratègia de com l’empresa abordarà l'entrada a nous mercats. Aquest pla ha d’incloure:

• Un estudi de mercat del país o els països de destinació.
• Una anàlisi de la demanda potencial i la competència.
• Estrategies d’adaptació de productes o serveis.
• Aspectes logístics, duaners i legals.
• Previsió d’ingressos, costos, marges i despeses associades a l’operació.

Avaluació de l’estructura financera

Per abordar l’exportació, l’empresa necessita una estructura financera sòlida, és a dir, que ha de comptar amb la capacitat suficient per finançar-ne les operacions, mitjançant una combinació equilibrada de recursos propis i finançament extern.

És important revisar la tresoreria, l’estructura de deute i la capacitat d’endeutament per saber quin import de finançament es pot assumir sense posar en risc l’estabilitat del negoci.

Disposar d’estats financers actualitzats i auditats pot facilitar l’accés a millors condicions de crèdit i també reforçarà la confiança de les entitats financeres.

Com escollir la millor opció de finançament per exportar

En l’actualitat, les empreses compten amb diferents opcions de finançament per exportar i cobrir així els costos i els riscos associats a les operacions internacionals. Per regla general, aquestes eines permeten mantenir la liquiditat de l’empresa, redueixen la dependència dels terminis de pagament dels clients i ofereixen protecció contra possibles impagaments, fet que millora la competitivitat del negoci.

Opcions de finançament: línies de crèdit, préstecs i suports públics

És possible classificar les opcions de finançament per a les empreses, per exemple, segons el seu termini, i s’hi poden trobar entre les que són a curt termini (generalment, fins a un any):

• Bestreta d’exportacions. El banc avança a l’exportador l’import d’una factura o un crèdit documentari abans que l’importador pagui. Permet oferir liquiditat immediata per continuar produint o finançar noves comandes.
• Crèdits documentaris. És un tipus de finançament utilitzat sobretot en comerç internacional que assegura el cobrament de l’operació fins i tot abans d’enviar la mercaderia o iniciar la fabricació.
• Factoring o confirming. Permeten anticipar el cobrament de factures, crèdits o efectes comercials, fet que aporta liquiditat immediata, i protegeixen l’empresa, per exemple, davant del risc d’insolvència del comprador estranger.
• Descompte comercial. El banc avança l’import de lletres, pagarés o factures d’exportació i descompta els interessos i les comissions. Permet a l’empresa obtenir liquiditat immediata sense esperar el venciment del cobrament.
• Avals i garanties internacionals. No són pròpiament opcions de finançament, sinó instruments de suport o assegurament dins d’operacions financeres o comercials internacionals. Generalment, es consideren instruments a curt termini, ja que solen estar associats a operacions comercials específiques (per exemple, contractes de subministrament, licitacions, importacions/exportacions) que tenen una durada limitada.

Pel que fa a les opcions de finançament a llarg termini, solen destinar-se a inversions o projectes d’exportació de gran envergadura, com ara instal·lacions a l’exterior, exportacions de béns d’equip o projectes clau en mà. Entre elles, cal destacar:

• Crèdits a l’exportació amb suport oficial. Són préstecs amb suport o garantia de l’Estat (per exemple, crèdits de l’ICO-Exportadors o finançament CESCE). Habitualment, faciliten la venda de béns de capital o grans projectes amb pagaments diferits a llarg termini, cosa que redueix el risc per a l’exportador.
• Línies de crèdit. Ofereixen a les empreses accés a fons per finançar les seves activitats d’exportació, com ara la producció de béns i serveis, o per cobrir els costos operatius relacionats amb aquestes operacions.
• Lísing internacional. És un arrendament financer de béns exportats, amb opció de compra al final del contracte. Facilita la venda de maquinària o equips a llarg termini sense necessitat de pagament inicial total per part del comprador.

A més, dins de les opcions de finançament tant a curt com a llarg termini segons el termini de devolució s’hi troben els préstecs. Habitualment, els préstecs a curt termini són utilitzats per les empreses per cobrir inversions com, per exemple, un préstec per a ofimàtica a retornar en dos anys. Per la seva banda, els préstecs a llarg termini es destinen normalment a inversions més importants, com ara compra de maquinària, ampliació d’instal·lacions o projectes d’expansió.

Aquestes diferents opcions de finançament busquen respondre a diferents necessitats de l’empresa. Comptar amb l’assessorament d’experts, com ara els Directors de Negoci Internacional de Banc Sabadell o especialistes en finançament, permet identificar la solució més adequada segons el projecte i les necessitats específiques de cada empresa.

Quins requisits ha de complir una empresa per sol·licitar finançament per exportar?

Per obtenir finançament internacional, les empreses han d’aportar a la seva entitat financera el compliment de certs requisits, entre els quals hi destaquen:

• El contracte d’exportació i l’historial d’exportacions. Permet demostrar i garantir la viabilitat de l’operació.
• Pla de negocis. Sol incloure projeccions financeres i estratègies de mercat que permeten analitzar la rendibilitat de les operacions de cara a futur.
• Estats financers. Permeten avaluar la salut financera de l’empresa exportadora i la seva capacitat per assumir deute.
• Garanties addicionals. En funció del perfil de risc i la quantitat sol·licitada, el banc els pot requerir que s’aportin més garanties que donin suport a l’operació.
• Avaluació de riscos. Inclou l’anàlisi dels riscos comercials, centrats en la solvència del comprador, i els riscos país, vinculats a l’estabilitat econòmica i política del mercat de destinació.
• Assegurança de crèdit a l’exportació. En alguns casos, es pot requerir una assegurança de crèdit a l’exportació per cobrir el risc d’impagament del comprador.

Comptar amb l’assessorament especialitzat marca la diferència a l'hora de realitzar negocis en comerç exterior. Ajudar-se d’un banc amb experiència en negoci internacional, com ara Banc Sabadell, és clau per gestionar adequadament els riscos i accedir a solucions financeres adaptades a cada operació, que a més optimitzen la gestió de cobraments i pagaments internacionals.