Habitualment, quan una persona està a prop de jubilar-se ha de sol·licitar a la Seguretat Social la pensió de jubilació. Per regla general, la sol·licitud de la pensió de jubilació es realitza dins dels tres mesos anteriors o posteriors a la data de cessament laboral, de manera que els efectes econòmics de la pensió es produeixen a partir d'aquesta data. A continuació, resolem alguns dels principals dubtes que poden sorgir si una persona s'ha de jubilar i vol sol·licitar la pensió per jubilació.
A quina edat em puc jubilar?
D'acord amb la situació que hi ha el 2025, l'edat ordinària de jubilació per a qualsevol treballador és de 66 anys i vuit mesos si s'ha cotitzat menys de 38 anys i tres mesos, i de 65 anys si ja s'ha acumulat aquest període de cotitzacions.
En qualsevol cas, també és possible jubilar-se i continuar treballant, acollint-se a alguna de les modalitats previstes per la llei, com la jubilació parcial, la jubilació activa o la jubilació flexible.
Quin tipus de pensions de jubilació hi ha?
Hi ha dos tipus de pensions de jubilació:
Pensions contributives
Les pensions contributives són conseqüència de la jubilació d'una persona que ha cotitzat un cert nombre d'anys al llarg de la seva vida laboral.
Pensions no contributives
Les pensions no contributives són les que s'atorguen a una persona per determinades circumstàncies especials, ja que no ha cotitzat o no ha aconseguit el mínim per aconseguir la pensió contributiva.
Quin és el mínim cotitzat per tenir dret a una pensió?
Amb caràcter general, per tenir dret a una pensió contributiva cal comptar, com a mínim, amb 15 anys cotitzats. Això sí, amb una cotització de 15 anys el treballador només pot accedir al 50 % de la base reguladora, cosa que significa que podrà cobrar únicament la meitat del 100 % de la seva pensió.
Com es pot sol·licitar la pensió de jubilació?
Amb caràcter general, la sol·licitud de la jubilació cal realitzar-la dins dels tres mesos anteriors o posteriors a la data de cessament a la feina. D'aquesta manera, els efectes econòmics de la pensió es produeixen des de l'endemà de la data de cessament. Si es fa passat aquest període, per exemple, sis mesos després a la data de cessament a la feina, la Seguretat Social només pagarà al treballador els últims tres mesos amb efecte retroactiu i perdrà els tres primers.
La Seguretat Social ofereix als treballadors la possibilitat de sol·licitar la pensió de jubilació de manera telemàtica, sense necessitat de cites ni desplaçaments, a través de la pàgina web “La teva Seguretat Social”. Per completar la sol·licitud, és necessari disposar del Document Nacional d'Identitat (DNI) electrònic, el certificat digital o la Cl@ve Permanent, i seguir els passos que s'indiquen en la pàgina web d'aquest organisme. Abans de realitzar aquesta sol·licitud és important actualitzar les dades econòmiques i fiscals personals i assegurar-se d'introduir correctament el compte bancari.
En qualsevol cas, a l'hora que un treballador sol·liciti la jubilació poden donar-se dues situacions: que estigui encara treballant o que ja no es trobi en actiu.
Com es pot sol·licitar la pensió si encara s'està treballant?
Una vegada que el treballador ha decidit la data de la seva jubilació, l’ha de comunicar a l'empresa perquè aquesta ho notifiqui a la Seguretat Social. De tota manera, ell també ha de posar-se en contacte amb la Seguretat Social per activar la seva pensió.
Com es pot sol·licitar la pensió si no es treballa?
Si el treballador no està en actiu, la jubilació serà efectiva des de l'endemà de la presentació de la sol·licitud a la Seguretat Social.
Quina documentació necessito per sol·licitar la jubilació?
Els principals documents necessaris per sol·licitar la pensió de jubilació són:
- Imprès de sol·licitud. Cal emplenar-lo indicant algunes dades personals, com la situació laboral en el moment d'acollir-se a la jubilació, si es té alguna discapacitat reconeguda, si els ingressos del sol·licitant i els del seu cònjuge o les persones al seu càrrec superen un determinat límit, si té fills que convisquin al domicili familiar o si s'ha realitzat alguna activitat laboral a l'estranger.
- DNI del sol·licitant.
- Llibre de família en cas de comptar amb alguna circumstància especial.
- Informació sobre els ingressos com ara els del cònjuge o de les persones a càrrec del sol·licitant, ja que la pensió pot variar si es té o no parella, o si algun familiar depèn econòmicament de qui es jubila.
- Número del compte corrent en el qual es farà l'ingrés de la pensió.
- Certificat de l'empresa en cas de comptar amb alguna circumstància especial.
Com es calcula la pensió de jubilació?
La pensió de jubilació es calcula en funció de les bases de cotització de cada treballador. Per calcular la base reguladora d’un treballador, cal sumar les últimes 300 cotitzacions a la Seguretat Social d'una persona (que són les cotitzacions dels últims 25 anys) i dividir el resultat entre 350. A continuació, sobre aquesta base reguladora cal aplicar un percentatge d'ajustament que es correspon amb els anys cotitzats:
- Els primers 15 anys de cotització donen dret al 50 % de la base reguladora.
- Des d'aquest moment, per cada mes addicional cotitzat durant els primers 49 mesos, al 50 % anterior s'afegirà un 0,21 %.
- A partir del mes 50, per a cadascun dels mesos següents, se li afegirà un 0,19 %.
El 2025, la pensió mínima per als pensionistes de 65 anys o majors és de 12.241,60 euros anuals i de 15.786,40 euros en el cas de jubilats amb cònjuge al seu càrrec. Els menors d'aquesta edat rebran 11.452 euros i 15.786,40 si tenen cònjuge a càrrec.
Aquestes prestacions s'abonen en 14 pagues, una per cadascun dels mesos de l'any, més dues pagues extraordinàries del mateix import, que es cobren juntament amb les mensualitats de juny i novembre.
Com és possible rescatar el pla de pensions?
Encara que hi ha diferents instruments d'estalvi per preparar econòmicament la jubilació, com les Rendes Vitalícies o les assegurances d’estalvi, els més populars són els plans de pensions o els plans de previsió assegurats (PPA). Rescatar un pla de pensions o un PPA significa retirar els diners estalviats i els rendiments acumulats durant els anys en què el partícip va realitzar aportacions.
Quan una persona ha decidit jubilar-se i ha iniciat els tràmits davant la Seguretat Social, pot acudir al banc amb el qual va contractar el seu pla de pensions per sol·licitar-ne el rescat. És important destacar que no s'està obligat a començar a cobrar els diners acumulats en un pla de pensions quan una persona es jubila. Es pot fer, per descomptat, però l'etapa de jubilació és molt llarga, de mitjana al voltant de 30 anys, i les necessitats econòmiques durant tota aquesta etapa són diferents. El més probable és que pugui necessitar-se més ajuda, i per consegüent més ingressos, a mesura que una persona es fa més gran.
Els plans de pensions permeten continuar acumulant un capital per al futur, gaudint dels avantatges fiscals que atorguen, i permetent el cobrament més endavant, sempre que no se simultaniegi el cobrament i l'aportació en plans de pensions per la mateixa contingència, per exemple, la jubilació.
Una vegada s'ha valorat la situació i s'ha optat per rescatar el pla amb motiu de la jubilació, ha de presentar el document acreditatiu corresponent a la situació de jubilació expedit per l'Institut Nacional de la Seguretat Social (INSS); el formulari de sol·licitud del rescat del pla de pensions i el Model 145 de l'impost sobre la renda de les persones físiques (IRPF) sobre “Comunicació de dades al pagador”, en el qual es consigna la situació personal i econòmica del partícip.
És possible rescatar un pla de pensions en forma de capital, és a dir, tot de cop; com a renda, per exemple, cada mes; o de manera mixta, una part de cop i la resta com a renda. Tots els diners que es rescaten en un pla de pensions té la consideració de rendes del treball i s'hauran de pagar impostos a l'IRPF. També hi ha altres opcions de cobrament, com ara la Renda Vitalícia, que és una assegurança de vida-estalvi que permet al prenedor garantir-se cobrar una renda fixa mensual al llarg de la seva vida gràcies als diners inicials que aporta en la seva contractació i a la rendibilitat que n'obté.
Fotografia de Freepik