Els préstecs poden ser un aliat fonamental per a la salut financera d’una persona, ja que poden ajudar a finançar la compra d’actius (com ara un cotxe o un electrodomèstic) o la consecució de metes personals (com ara un viatge o la matrícula de la universitat). Per contra, un mal ús dels préstecs pot portar al sobreendeutament, fet que afecta negativament la salut financera. A continuació, donem alguns consells per gestionar de manera eficient els préstecs i millorar la salut financera.
La salut financera d’una persona és aquella situació econòmica que li permet poder gestionar de manera activa els seus recursos per cobrir les necessitats, pagar els deutes i acostar-se als objectius financers que s’hagi marcat per al llarg termini. En ocasions, malgrat que es gaudeixi de salut financera, és necessari obtenir finançament a través de
A través d’un préstec, la persona que el sol·licita sap des de l’inici el que pagarà cada mes per mitjà de quotes que inclouen una part de devolució del capital prestat juntament amb els interessos pactats amb el banc. Els experts recomanen que el percentatge d'endeutament de la llar no superi el 30-35 % dels ingressos mensuals. Aquest percentatge inclou totes les quotes dels préstecs i altres deutes que es tinguin en actiu (com ara el pagament de la
És a dir que, si en una família els pares guanyen conjuntament 4.000 euros al mes, el pagament de tots els deutes en actiu no ha d’excedir els 1.200 euros.
De cara a contractar el préstec que millor s’adeqüi a les necessitats reals d’una persona, és important tenir en compte una sèrie de factors, com són:
Per aconseguir gestionar els préstecs de manera efectiva, és important dur a terme una sèrie d’hàbits de planificació financera. Entre les principals recomanacions per millorar la gestió dels préstecs cal destacar:
El principal punt a tenir en compte per gestionar bé els préstecs actius que tingui una persona és tenir sota control les dates de pagament de cada quota, per assegurar-se de tenir saldo suficient en el
Així mateix, és recomanable fer un seguiment periòdic de quants diners queden pendents per retornar i en quin termini. Això ajudarà a tenir una visió clara de la situació financera.
Per últim, és clau donar-li prioritat a aquest tipus d’obligacions financeres, tenint clar la quantitat que suposen les quotes mensuals, abans de realitzar altres despeses que poden ser prescindibles.
A més de les recomanacions per a la gestió dels préstecs, també és possible seguir una sèrie de pautes per intentar millorar la salut financera personal, com per exemple:
És important que aquest pressupost sigui realista i s’ajusti a la situació actual, però sense perdre de vista les perspectives a mitjà i llarg termini. Es tracta d’una eina que permet tenir una visió completa dels ingressos i les despeses i que ajuda a tenir més control de les finances personals i aconseguir certs objectius, com ara pagar un préstec, estalviar per a un viatge o comptar amb un fons d’emergència.
Existeixen diferents sistemes per controlar les despeses i intentar afavorir l’estalvi, encara que es compti amb préstecs en actiu. És el cas, per exemple, de la
Estalviar, encara que sigui petites quantitats, és un gest que es pot fer de manera senzilla programant una transferència mensual des del compte corrent al
Fotografia de Freepik
Demana el teu préstec personal o línia de crèdit de la manera més senzilla possible