Com triar el compte bancari més adequat per a la teva empresa

Un compte bancari és imprescindible per a una empresa o un negoci en qualsevol de les fases de desenvolupament en què es trobi. A través d’ell, els gestors d’una companyia poden dur a terme moviments econòmics imprescindibles, com ara l’ingrés de les nòmines dels treballadors, l’abonament dels impostos o la gestió dels pagaments als proveïdors. A continuació, expliquem quins avantatges aporta un compte bancari per a una empresa i com triar el més adequat per a cada tipus d’activitat.

Tipus de comptes bancaris per a empreses i autònoms: quin triar

Comptes bancaris per a empreses

A qualsevol companyia cal tenir un compte per a empreses amb l’objectiu de poder gestionar els cobraments i els pagaments de l'activitat empresarial. Però, a més, amb independència de la mida i el sector al qual pertanyi, en general, un compte bancari permet realitzar transferències nacionals i internacionals, domiciliar pagaments i accedir a determinats serveis, com ara l’acompanyament d’un especialista del banc. 

Aquest suport és fonamental per identificar els productes i serveis que més s’adaptin a les necessitats de cada negoci, com pot ser accedir a finançament a mida o comptar amb suport per a la internacionalització del negoci, entre d’altres.

A Espanya és obligatori que tota empresa disposi d’un compte corrent per poder constituir-se legalment i, en alguns casos, cal també el certificat bancari que reculli l’aportació inicial de capital. Una vegada constituïda l’empresa és recomanable tenir comptes diferents a diferents bancs amb diferents propòsits; aquesta pràctica és habitual per diversificar els riscos financers i intentar així millorar les condicions dels productes i serveis contractats.

Comptes bancaris per a negocis

Dissenyats per a negocis amb estructura societària o formalitzats com a persona jurídica. Inclouen una àmplia gamma de serveis, com ara la gestió de pagaments a proveïdors, domiciliacions de cobraments, TPV físic o virtual i l'accés a finançament. Un compte per a negocis s’adapta a les característiques de cada projecte, amb solucions sectorials en funció del camp al qual pertanyi l’empresa. En el cas de Banc Sabadell, a més, els comptes per a negocis disposen de l’acompanyament d’un gestor especialitzat en el segment de negocis.

Comptes bancaris per a autònoms

Pensades per a professionals per compte propi que facturen com a persona física. Aquest tipus de comptes ofereixen operativa per a les gestions del dia a dia (transferències, ingressos, cobraments amb TPV) i amb condicions ajustades a les necessitats del client. Si bé un autònom podria utilitzar un compte personal, no és el més aconsellable, ja que separar l’activitat professional de la personal aporta claredat comptable i facilita la relació amb Hisenda.

A més, gràcies a la banca digital, comptar amb un compte online per a autònoms permet donar-se d’alta directament per Internet i realitzar tota l’operativa diària amb el telèfon mòbil. Així mateix, comptar amb un gestor especialitzat en el segment.

Cash pooling: clau per a les empreses amb negoci internacional

El cash pooling és una solució de tresoreria que permet centralitzar i optimitzar la gestió de liquiditat de les empreses entre comptes diferents d’un mateix banc o bé en comptes de diferents entitats. Entre els seus avantatges, destaquen: 

• Compensació de saldos automàtics entre comptes de diferents filials o divisions.

• Estalvi en costos financers, ja que es redueixen els descoberts innecessaris.

• Millor planificació del flux de caixa, ja que es té una visió consolidada de la tresoreria.

• Més control financer, fins i tot en operacions internacionals.

Quins factors cal tenir en compte en triar un compte bancari empresarial?

Per triar el compte bancari més adequat per a una empresa és important tenir present una sèrie de factors, com són:

• Condicions econòmiques. És oportú considerar les comissions que s’apliquen, com ara les de manteniment, per transferències, rebuts, etc.
• Serveis. També convé avaluar els serveis addicionals que ofereix el banc, com ara l’operativa de la banca digital, l’accés a préstecs o línies de crèdit i TPV, entre d’altres, i contrastar-les amb les necessitats de cada empresa.
• Transaccions. És important analitzar si els límits de dipòsits, retirades i transferències s’ajusten al volum d’operacions de la companyia.
• Servei d'atenció al client. Un suport al client adequat és fonamental per resoldre problemes o dubtes ràpidament. 
• Solvència de l’entitat bancària. Disposar d’un compte a una entitat bancària amb elevada solvència aporta tranquil·litat a l’empresari o autònom i dona una bona imatge de cara a clients i proveïdors.

Com obrir un compte bancari per a empreses?

Per norma general, perquè una empresa pugui obrir un compte bancari a Espanya cal:

• Estar legalment constituïda. És a dir, estar inscrita en el Registre Mercantil i tenir un codi d’identificació fiscal (CIF). Una empresa que estigui en procés de constitució, és a dir, que no tingui personalitat jurídica completa ja que no ha completat la inscripció en el Registre Mercantil, també pot obrir un compte a nom de la societat en constitució i dipositar-hi el capital social, i el banc emetrà un certificat d’aportació a la societat quan sigui necessari.
• Documentació. Per obrir un compte bancari cal entregar al banc les escriptures de constitució de la societat, els poders dels autoritzats amb les dades identificatives, el codi d’identificació fiscal (CIF) i la llicència comercial.
• Ingrés mínim. En ocasions, l’entitat financera pot sol·licitar una quantitat mínima a l’empresa que desitja obrir un compte.