Com estalviar amb la regla 50/30/20?

En els darrers anys, l'interès per l'estalvi i per la gestió financera personal ha crescut de manera notable, sobretot entre joves i persones que busquen assolir la independència econòmica. En aquest context, destaca la regla 50/30/20 com un dels mètodes d’estalvi més senzills i eficaços per aprendre a organitzar els diners sense necessitat de tenir grans coneixements financers. A continuació, expliquem com funciona la regla 50/30/20, quins són els seus beneficis i com es pot aplicar en el dia a dia.

Què és el mètode 50/30/20 i com funciona?

El mètode 50/30/20 és una regla per dividir els ingressos mensuals en tres categories:

• 50 % per a despeses essencials: el lloguer o la quota de la hipoteca, l'alimentació i el pagament de subministraments, entre d'altres.
• 30 % per a despeses personals: el lleure, la subscripció del gimnàs i altres compres no essencials.
• 20 % per a estalvi o per a reducció de deutes: aquest percentatge s'ha de destinar a l'estalvi mensual i/o a l’amortització dels préstecs que es tinguin.

Beneficis d'aplicar la regla d'estalvi 50/30/20 

Posar en marxa la regla d'estalvi 50/30/20 aporta diferents beneficis a l'economia personal i ajuda a millorar la salut financera:

• Control de les despeses: aquest mètode d'estalvi ajuda a tenir un control més gran de les finances personals d'una manera molt senzilla i permet detectar possibles despeses de les quals es pugui prescindir. 
• Impuls de l’estalvi: en assignar un percentatge mensual fix a l’estalvi, aquesta regla ajuda a començar a estalviar i impulsa aquest hàbit.
• Reducció de l'endeutament: en controlar la despesa i fomentar l'amortització de deutes, ajuda a reduir el risc de sobreendeutament.

Com començar a estalviar amb la regla 50/30/20: guia pas a pas

Per començar a aplicar la regla 50/30/20 cal seguir els passos següents: 

• Calcular els ingressos nets mensuals: és a dir, el salari que es percep al compte bancari després d'aplicar impostos i deduccions.
• Categoritzar les despeses: cal fer una revisió de totes les despeses mensuals i dividir-les per categories. 
• Ajustar els percentatges: a partir d'aquí, és clau ajustar les despeses perquè encaixin dins dels percentatges, buscant retallar en aquells que no siguin essencials, com ara l'oci o els àpats fora de casa.
• Fer un seguiment mensual: és important revisar de manera periòdica si s'estan complint els objectius per implementar els ajustaments que calguin o per corregir errors.

Una eina molt útil per aplicar aquesta regla pot ser un compte d'estalvi, ja que permet separar automàticament el 20 % de la nòmina que rep al compte corrent.

Exemple pràctic de la regla 50/30/20

Per a una persona que obtingui uns ingressos nets de 2.000 euros al mes, es pot fer servir l’exemple de la regla 50/30/20 següent:

• 1.000 euros (50 %) per cobrir les necessitats bàsiques: 400 euros per al lloguer, 350 euros per a l'alimentació, 80 euros per als subministraments i 170 euros per al transport.
• 600 euros (30 %) per a altres despeses: lleure, viatges, restaurants i plataformes d’estríming.  
• 400 euros (20 %) per a l'estalvi: que s'envien directament des del compte bancari al compte d'estalvi cada mes.

Errors comuns en seguir la regla 50 30 20 i com evitar-los

Tot i que la regla 50/30/20 és molt senzilla, és important portar un seguiment del seu compliment per evitar possibles errors en fer un pressupost i ajudar-se d'eines que ho facilitin, com ara l'app del banc. Entre els més freqüents hi ha:

• No categoritzar les despeses correctament. És possible confondre despeses que no són essencials amb aquelles que sí que ho són, la qual cosa pot suposar un desequilibri en el pressupost.
• No fer una revisió. Al llarg de la vida poden sorgir situacions que suposin un desajust tant en els ingressos com en les despeses essencials d'una persona. És important revisar aquesta regla i ajustar-la en funció de les necessitats de cada moment.
• No automatitzar l’estalvi. Si l'estalvi no es produeix de manera automàtica, es corre el risc de fer servir aquests diners en altres despeses de manera accidental. 

Complements a la regla 50/30/20 per potenciar la teva salut financera

Hi ha mètodes i eines addicionals a la regla 50/30/20 que poden ajudar a reforçar la salut financera: 

• Eines d'estalvi complementàries: com ara un compte online sense comissions , permet separar els diners per no confondre'ls amb els que es destinen a les despeses.
• Aplicacions de control de despeses: com, per exemple, l'app del banc, que permet categoritzar les compres, visualitzar els hàbits de consum i detectar fàcilment en quins punts és possible retallar despeses.
• Educació financera: llegir llibres sobre finances, seguir blogs especialitzats i llegir notícies d'actualitat econòmica ofereix coneixements i afavoreix la presa de decisions.