Beneficiari d'una assegurança de vida: qui pot ser-ho i com designar-lo
El beneficiari d'una assegurança de vida és la persona o entitat que té dret a cobrar la indemnització prevista en la pòlissa quan es produeix la mort de l'assegurat. En les assegurances que cobreixen la invalidesa, el beneficiari sol ser el mateix assegurat. Triar-lo correctament és clau perquè el capital arribi a qui correspon i per evitar conflictes familiars o legals.
A Espanya, hi ha una àmplia llibertat per designar els beneficiaris, però és important fer-ho de manera clara i revisar la pòlissa quan canviïn les circumstàncies personals o patrimonials.
Qui pot cobrar una assegurança de vida?
Pot- Cònjuge o parella.
- Fills, pares o altres familiars.
- Persones sense vincles familiars.
- Empreses o persones jurídiques.
- Organitzacions sense ànim de lucre.
Com designar els beneficiaris en una assegurança de vida
La designació dels beneficiaris es pot fer de diferents maneres:Designació nominativa
Consisteix a identificar el beneficiari amb nom i cognoms i, preferiblement, amb el seu DNI, NIE o passaport. És l'opció més clara, ja que redueix el risc de dubte sobre qui ha de cobrar la indemnització.Designació genèrica
Utilitza fórmules com ara “fills”, “cònjuge” o “hereus legals”. Pot ser útil en alguns casos, però exigeix una atenció especial perquè la situació familiar pot canviar amb el temps.Designació en el testament
També es pot vincular la designació al que disposa el testament. En aquest cas, és recomanable que la pòlissa i el testament estiguin coordinats per evitar contradiccions.A més, es pot designar més d'un beneficiari principal, indicant, si es vol, el percentatge de la indemnització que correspon a cadascú. També pot ser convenient nomenar beneficiaris substituts, és a dir, persones que cobrarien l'assegurança si el beneficiari principal ha mort abans que l'assegurat. Si no es preveuen substituts, caldrà atendre el que disposa la pòlissa i la normativa aplicable, per la qual cosa convé concretar-ho per evitar dubtes.
Errors freqüents en triar el beneficiari
Un dels errors més habituals és no actualitzar l'assegurança de vida després de canvis importants, com ara un matrimoni, un divorci, el naixement de fills, la mort d'un beneficiari o la modificació del testament.Un altre aspecte rellevant és que el beneficiari no necessita acceptar la designació a l'hora de contractar l'assegurança. El seu dret a cobrar neix quan es produeix el sinistre cobert per la pòlissa.
Consells per triar bé el beneficiari
Per evitar problemes, és recomanable:- Designar beneficiaris de manera clara i específica.
- Revisar la
pòlissa de l'assegurança periòdicament. - Actualitzar-la després de canvis familiars o patrimonials.
- Coordinar l'assegurança de vida amb el testament.
- Valorar l'impacte fiscal de la designació.
- Incloure beneficiaris substituts.
Protegeix el que més vols
Descobreix les nostres assegurances de salut, llar, cotxe, vida i accidents, i decessos.
matricula-matricula