En les transaccions comercials, les garanties i els avals ofereixen protecció a una de les parts involucrades i serveixen per mitigar el risc d'incompliment de l'acord de l'altra part. Això és especialment valuós en operacions de negoci internacional, on sol existir més incertesa o desconeixement entre les parts. A continuació, expliquem quins elements hauria de contenir una garantia o aval -d'ara endavant, englobarem els avals dins de les garanties- en el negoci internacional i els avantatges d'incorporar-hi les regles URDG 758 de la CCI.
La garantia
La garantia és un compromís bancari que assegura el compliment de les obligacions comercials que les empreses o els professionals autònoms contreuen amb tercers, com ara administracions, proveïdors o clients.
La seva principal missió és la d'ajudar a construir confiança entre les parts involucrades en la transacció comercial, per la qual cosa és molt recomanable que el banc emissor de la garantia tingui una solvència reconeguda en mercats nacionals i internacionals, sobretot per al beneficiari.
És important assenyalar la característica principal de les garanties, que és la seva independència de l'operació comercial. Això vol dir que el beneficiari de la garantia té dret a cobrar del banc si compleix els requeriments establerts en la mateixa garantia, sense necessitat d'aportar cap altra prova que doni suport a la seva reclamació. Per això, es coneixen universalment com a “garanties a primer requeriment”.
Què ha de contenir una garantia?
A petició del seu client, el Banc emet una garantia a favor del beneficiari. En aquest document, l'entitat bancària es compromet a pagar un import determinat en cas que el seu client (designat en la garantia com a “ordenant”) no compleixi amb l'obligació coberta per la garantia.
Els elements principals que hauria de contenir una garantia són els següents:
- Identificació de les parts (garant, ordenant i beneficiari).
- Referència a l'obligació coberta per la garantia.
- Un número de referència o una altra informació que identifiqui la garantia emesa.
- Import i moneda de la garantia.
- La part responsable del pagament de les despeses.
- Condicions per requerir el pagament previst en la garantia. Aquestes inclouen, com a mínim, el requeriment escrit de pagament que el beneficiari farà a l'emissor de la garantia i poden incloure, a més, qualsevol altra documentació que l'emissor de la garantia estimi oportú (podrien ser còpies de factures impagades, certificacions, etc.).
- La part responsable del pagament de les despeses.
- I és molt recomanable que la garantia inclogui la seva subjecció a les Regles Uniformes relatives a les Garanties a Primer Requeriment, URDG 7581, de la Cambra de Comerç Internacional (CCI). Aquestes regles tenen com a objectiu principal proporcionar claredat i seguretat en l'emissió i el compliment de les garanties.
Per què convé al beneficiari una garantia basada en les URDG 758?
Bàsicament perquè aquestes regles estableixen les responsabilitats de cada part de manera clara, precisa i completa, i són vinculants per a totes les parts. A més:
- La naturalesa independent de les garanties URDG és indiscutible.
- Una garantia URDG és un compromís irrevocable.
- No es pot reduir, excepte que contingui una clàusula sobre això.
- El garant ha de revisar el requeriment abans de 5 dies hàbils.
- No es pot exigir al beneficiari que provi l'incompliment.
- Una demanda “prorrogar o pagar” és una demanda de pagament si no es concedeix pròrroga.
- Els textos són més curts i en conseqüència menys subjectes a malentesos.
- Entra en vigor des del moment de la seva emissió.
- Les URDG ofereixen un marc normatiu segur.
Com pot ajudar-te Banc Sabadell
Banc Sabadell ofereix a les empreses i autònoms una àmplia gamma de garanties per a tota mena d'operativa de negoci internacional i nacional.
Entre els avantatges de formalitzar una garantia amb Banc Sabadell estan els de:
- Solvència. Els avals de Banc Sabadell compten amb un reconegut prestigi tant en el mercat nacional com a escala internacional.
- Agilitat. El banc pot emetre els avals que necessita l'empresa o el professional autònom en un curt període de temps.
El banc pot emetre els avals que necessita l'empresa o el professional autònom en un curt període de temps.
- Diversificació. L'entitat comercialitza tot tipus de garanties adaptades a les característiques de l'obligació garantida.
- Comoditat. És possible fer en qualsevol moment el seguiment dels avals o fer una petició des de la banca online.
1. Regles Uniformes relatives a les Garanties a Primer Requeriment (URDG), revisió de 2010, publicació núm. 758 de la CCI.
Fotografia de Freepick