Assegurança de llar: és obligatòria en comprar un habitatge?

Una assegurança de llar s’ocupa de cobrir els danys que pugui patir un habitatge i els béns que contingui davant de diferents incidents que puguin succeir, així com dels possibles desperfectes materials i personals que es puguin ocasionar a un altre immoble. Tot i que a Espanya no és obligatori disposar d'una pòlissa de llar per ser propietari d'una casa, sí que és indispensable si s’ha signat una hipoteca. 

A continuació, t’expliquem les claus de les assegurances de llar i les principals cobertures que ofereixen.

Què cobreix l’assegurança de llar i quina és la diferència entre continent i contingut?

Abans d’enumerar les garanties d'una assegurança de llar, és important aclarir què s'entén per continent i per contingut. El continent inclou tots els elements que hi ha quan l'habitatge és buit, és a dir, l’estructura. Per contra, el contingut és tot allò que no forma part de la infraestructura de l’immoble i s’afegeix després com ara els mobles o els electrodomèstics.

Una assegurança de llar protegeix un habitatge, tant el continent com el contingut, davant de possibles sinistres que pugui patir mitjançant el pagament d'una quota, que normalment és de caràcter anual. Les cobertures més habituals que pot oferir són:

• Responsabilitat civil per respondre davant de danys personals i materials que es puguin ocasionar a tercers.

• Danys directes que pugui provocar un incendi.  

• Danys per fenòmens atmosfèrics, com un huracà o una inundació.

• Trencament d'objectes assegurats.

• Danys elèctrics.

• Robatori i furt tant dins com fora de l'habitatge.

• Defensa jurídica de l’assegurat en l'àmbit personal i familiar.

• Danys estètics a la façana de l'habitatge.

Quan és obligatòria l’assegurança de llar?

D’acord amb la legislació actual, l’assegurança de llar és obligatòria per a qualsevol habitatge que s’hagi comprat mitjançant una hipoteca. Així ho recull la Llei reguladora dels contractes de crèdit immobiliari (Llei 5/2019, de 15 de març), que inclou l’obligació que tots els habitatges amb hipoteca tinguin una pòlissa de llar. D’aquesta manera, el continent de l’immoble estarà cobert davant dels danys que pugui provocar un incendi, tot i que no estigui inclòs en el valor del contingut. 

És a dir, que si es vol contractar una hipoteca per a la compra d'un habitatge és necessari subscriure una assegurança de llar.

Beneficis de l’assegurança de llar amb la hipoteca

Una assegurança de llar vinculada a una hipoteca dona tranquil·litat a la família sobre l’habitatge, que estarà protegit davant de qualsevol incidència de la qual ningú n’està exempt. 

A més, el banc pot oferir una bonificació en el tipus d'interès de la hipoteca si el client contracta altres productes vinculats al préstec hipotecari com una assegurança de llar, una assegurança de vida o una assegurança de protecció de pagaments. 

Cal tenir contractada l’assegurança de llar durant tota la vida útil de la hipoteca?

Sí, perquè la llei també estableix que l’assegurança de llar ha d’estar vigent durant tot el temps que duri la hipoteca. Això implica que només a partir del moment en què la llar estigui pagada serà possible anul·lar-la. 

En qualsevol cas, el titular d'una hipoteca té dret a contractar una assegurança de llar diferent amb una altra companyia, sempre que es compleixin els requisits mínims que exigeix el banc, pel que fa a les cobertures.