Ser avalista de otra persona no impide solicitar una
¿Qué significa ser avalista en una hipoteca?
Ser avalista en una hipoteca significa comprometerse a pagar la deuda del titular del préstamo hipotecario si este no puede hacerlo. Es decir, el avalista actúa como garantía para el banco, asegurando que la deuda será pagada, aunque el titular incumpla sus obligaciones.
El avalista asume la responsabilidad de la deuda respondiendo con su patrimonio presente y futuro. Esto significa que, si el titular de la hipoteca no puede afrontar el pago de las cuotas, el banco podrá reclamar el pago al avalista, lo que afectará a su situación económica y crediticia.
Avalista vs. coprestatario: ¿son lo mismo?
No. El coprestatario firma la hipoteca como deudor desde el inicio, asumiendo derechos y obligaciones sobre la vivienda. El avalista, en cambio, solo entra en acción si el titular principal no paga pero no tiene ningún derecho sobre el inmueble.
Documentación necesaria como avalista que pide hipoteca
Para pedir una hipoteca siendo avalista hay que presentar la siguiente documentación al banco:
- Documento Nacional de Identidad (DNI), Número de Identificación Extranjero (NIE) o pasaporte en vigor.
- Últimas nóminas y contrato de trabajo.
- Declaración de la Renta más reciente.
- Justificantes de otros ingresos, como alquileres, si los hubiera.
- Bienes inmuebles en propiedad mediante la presentación de nota simple registral.
- Extractos bancarios e información sobre otras deudas existentes para comprobar el historial crediticio, como puede ser el
CIRBE . - Escritura del aval.
¿Puedo eliminar el aval de una hipoteca?
Es posible eliminar el aval de una hipoteca aunque para hacerlo es necesario negociar con el banco y demostrar que el titular del préstamo puede asumir la deuda sin la garantía adicional del avalista.
Las dos maneras más habituales de efectuar la eliminación del avalista de una hipoteca son:
Subrogación de hipoteca . Consiste en trasladar la hipoteca a otro banco, renegociando las condiciones y eliminando la figura del avalista.Novación de la hipoteca . Implica que el titular y el banco llegan a un acuerdo para reducir o aplazar el pago de una hipoteca o, también, eliminar al avalista, cambiando así las condiciones del contrato pero sin tener que cambiar de entidad.
¿Cómo afecta ser avalista a la hora de pedir una hipoteca?
Ser avalista de una hipoteca puede tener un impacto significativo en la capacidad financiera de una persona para solicitar otros préstamos o hipotecas en el futuro. Aunque no le impide poder acceder a estos tipos de financiación, sí que puede reducir su capacidad de endeudamiento y afectar a su historial crediticio, ya que el banco considerará la deuda garantizada como una carga adicional.
Ventajas y riesgos de pedir una hipoteca siendo avalista
Ser avalista de una hipoteca conlleva las siguientes ventajas:
- Ayudar a un familiar o amigo a acceder a una vivienda.
- Potenciar el acceso a mejores condiciones hipotecarias para el titular.
En cuanto a los riesgos de ser avalista en una hipoteca, los más relevantes son:
- Compromiso de pago en caso de impago.
- Posible impacto en el historial crediticio.
- Limitación del acceso a nuevos préstamos.
- Embargo del patrimonio si no se puede hacer frente a la deuda.
- Responsabilidad durante toda la vida del préstamo.
Hipoteca con aval de otra vivienda
Una alternativa en casos de falta de solvencia es la hipoteca con aval de otra vivienda. En este tipo de operación, se aporta un segundo inmueble como garantía del préstamo.
- Puede ser una propiedad del solicitante o de un familiar.
- Se suele utilizar para financiar más del 80% del valor de la vivienda o comprar una segunda residencia.
- Aparece la figura del hipotecante no deudor, que no asume la deuda, pero sí pone su inmueble como garantía.
¿Cómo mejorar tus opciones si eres avalista solicitando una hipoteca?
Si se está avalando una hipoteca y se desea mejorar las opciones para solicitar una hipoteca, es importante intentar mejorar la solvencia y la