¿Qué es el certificado de deuda cero y cuándo se necesita?
Cuando se termina de pagar una hipoteca, aún queda un último paso para cerrar por completo ese capítulo financiero: obtener el certificado de deuda cero. Este documento acredita que el
¿Qué es el certificado de deuda cero en una hipoteca?
El certificado de deuda cero, también conocido como certificado de cancelación de deuda, es un documento emitido por el banco que confirma que se ha pagado la totalidad del préstamo hipotecario y que, por lo tanto, ya no existe ninguna deuda pendiente.
El certificado de deuda cero es fundamental para poder cancelar la hipoteca en el Registro de la Propiedad y liberar la vivienda de cargas.
¿Qué datos incluye el certificado de deuda cero?
El certificado de deuda cero incluye la siguiente información:
- Titular de la hipoteca. Por regla general, nombre completo y documento nacional de identidad (DNI).
- Datos de la hipoteca. Número de referencia de la hipoteca y detalles generales sobre el préstamo para su identificación.
- Confirmación de deuda cero. Se trata de una declaración explícita sobre que no existe ninguna deuda pendiente, ni capital, ni intereses, ni comisiones.
- Fecha de emisión del certificado.
- Firma y sello del banco.
¿Quién emite el certificado y quién puede solicitarlo?
Este certificado solo puede ser emitido por el banco que concedió el préstamo hipotecario, una vez este ha sido completamente amortizado.
Se trata de uno de los
Para solicitarlo, generalmente se necesita presentar el DNI y el número de préstamo. El banco está obligado a entregar este certificado al cliente de forma gratuita.
¿Cuándo se necesita el certificado de deuda cero?
El certificado de deuda cero es necesario para realizar gestiones posteriores a la amortización total del préstamo hipotecario, especialmente si se desea:
- Cancelación registral. El Registro de la Propiedad requiere este certificado para confirmar que la hipoteca ha sido pagada y pueda ser eliminada del registro.
- Venta de la vivienda. Si se vende una propiedad que tenía una hipoteca, el comprador querrá asegurarse de que la propiedad está libre de cargas.
- Nueva hipoteca. Si se necesita solicitar una nueva hipoteca sobre la misma propiedad, es necesario demostrar que la hipoteca anterior ha sido cancelada.
¿Cómo cancelar registralmente una hipoteca paso a paso?
Para cancelar registralmente una hipoteca hay que seguir estos pasos:
- Solicitud al banco del certificado de deuda cero.
- Escritura pública de cancelación. Se hace ante notario, que preparará la escritura pública de cancelación de la hipoteca, donde el banco, a través de un apoderado, formalizará la cancelación.
- Liquidación del impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD). Mediante el modelo 600 ante la Agencia Tributaria de la comunidad autónoma correspondiente.
- Inscripción en el Registro de la Propiedad. Hay que llevar la escritura de cancelación, el certificado de deuda cero y el modelo 600 sellado al Registro de la Propiedad para poder cancelar la hipoteca de manera definitiva.
¿Qué pasa si no se registra la cancelación de la hipoteca?
Aunque el préstamo hipotecario esté pagado, si no se cancela en el registro, la vivienda seguirá figurando como hipotecada. Esto puede provocar:
- Bloqueos al vender la propiedad.
- Dificultades al solicitar nuevas hipotecas.
- Complicaciones legales o gastos inesperados en el futuro.
Registrar la cancelación hipotecaria es una garantía jurídica y financiera para el titular de la vivienda. Por lo tanto, una vez que se ha liquidado por completo el préstamo hipotecario, es importante no dar el proceso por cerrado sin más. Solo así se evitarán complicaciones en el futuro, especialmente si se desea vender la propiedad, solicitar una nueva hipoteca o realizar cualquier operación jurídica sobre el inmueble.
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