Financiación para exportar: claves para el éxito

Exportar es una decisión estratégica que puede transformar el futuro de tu empresa, por lo que requiere prepararse a fondo para tener éxito. Para lograrlo, es esencial contar con un buen plan de internacionalización que contemple un análisis del mercado objetivo, la selección adecuada de socios o distribuidores, una estrategia logística y legal para operar en el extranjero y la evaluación de riesgos cambiarios y comerciales. De cara a poder llevar a cabo este plan con garantías y ejecutar su estrategia internacional, muchas empresas necesitarán apoyo financiero. Para acceder a él será necesario demostrar que el proyecto es sólido y que la empresa tiene capacidad para asumir nuevos compromisos. A continuación, explicamos todo lo que necesitas tener en cuenta para que tu proyecto de exportación sea viable y atractivo para obtener financiación.

Qué aspectos debe preparar tu empresa antes de solicitar financiación para exportar

Antes de solicitar financiación para un negocio internacional, la empresa debe analizar varios elementos clave: la situación financiera, la capacidad operativa para afrontar el proceso de internacionalización y las condiciones del mercado objetivo en el que se va a comenzar a operar, incluyendo la competencia, la normativa local y las preferencias de los consumidores.

Elaboración de un plan internacional sólido 

El plan de exportación internacional es un documento que detalla la estrategia de cómo la empresa abordará su entrada a nuevos mercados. Este plan debe incluir:

• Un estudio de mercado del país o países de destino.
• Un análisis de la demanda potencial y de la competencia.
• Estrategias de adaptación de productos o servicios.
• Aspectos logísticos, aduaneros y legales.
• Previsión de ingresos, costes, márgenes y gastos asociados a la operación. 

Evaluación de la estructura financiera

Para abordar la exportación, la empresa necesita una estructura financiera sólida, es decir, que tiene que contar con la capacidad suficiente para financiar sus operaciones, mediante una combinación equilibrada de recursos propios y financiación externa.      

Es importante revisar la tesorería, la estructura de deuda y la capacidad de endeudamiento para saber qué importe de financiación se puede asumir sin poner en riesgo la estabilidad del negocio.

Disponer de estados financieros actualizados y auditados puede facilitar el acceso a mejores condiciones de crédito y también reforzará la confianza de las entidades financieras.

Cómo elegir la mejor opción de financiación para exportar

En la actualidad, las empresas cuentan con diferentes opciones de financiación para exportar y cubrir así los costes y los riesgos asociados a las operaciones internacionales. Por regla general, estas herramientas permiten mantener la liquidez de la empresa, reducen la dependencia de los plazos de pago de los clientes y ofrecen protección contra posibles impagos, mejorando la competitividad del negocio.     

Opciones de financiación: líneas de crédito, préstamos y apoyos públicos     

Es posible clasificar las opciones de financiación para las empresas, por ejemplo, según su plazo, pudiendo encontrar entre las que son a corto plazo (generalmente, hasta un año):

• Anticipo de exportaciones. El banco adelanta al exportador el importe de una factura o crédito documentario antes de que el importador pague. Permite ofrecer liquidez inmediata para continuar produciendo o financiar nuevos pedidos.
• Créditos documentarios. Es un tipo de financiación utilizado sobre todo en comercio internacional que asegura el cobro de la operación incluso antes de enviar la mercancía o iniciar la fabricación.
• Factoring o confirming. Permiten anticipar el cobro de facturas, créditos o efectos comerciales, lo que aporta liquidez inmediata y protegen a la empresa frente a, por ejemplo, el riesgo de insolvencia del comprador extranjero.
• Descuento comercial. El banco adelanta el importe de letras, pagarés o facturas de exportación, descontando los intereses y comisiones. Permite a la empresa obtener liquidez inmediata sin esperar al vencimiento del cobro.
• Avales y garantías internacionales. No son propiamente opciones de financiación, sino instrumentos de respaldo o aseguramiento dentro de operaciones financieras o comerciales internacionales. Generalmente, se consideran instrumentos a corto plazo ya que suelen estar asociados a operaciones comerciales específicas (por ejemplo, contratos de suministro, licitaciones, importaciones/exportaciones) que tienen una duración limitada.

En cuanto a las opciones de financiación a largo plazo, suelen destinarse a inversiones o proyectos de exportación de gran envergadura, como instalaciones en el exterior, exportaciones de bienes de equipo o proyectos llave en mano. Entre ellas, cabe destacar:

• Créditos a la exportación con apoyo oficial. Son préstamos con apoyo o garantía del Estado (por ejemplo, créditos del ICO-Exportadores o financiación CESCE). Habitualmente, facilitan la venta de bienes de capital o grandes proyectos con pagos diferidos a largo plazo, reduciendo el riesgo para el exportador.
• Líneas de crédito. Ofrecen a las empresas acceso a fondos para financiar sus actividades de exportación, como la producción de bienes y servicios o para cubrir los costes operativos relacionados con estas operaciones.
• Leasing internacional. Es un arrendamiento financiero de bienes exportados, con opción de compra al final del contrato. Facilita la venta de maquinaria o equipos a largo plazo sin necesidad de pago inicial total por parte del comprador.

Además, dentro de las opciones de financiación tanto a corto como a largo plazo según su plazo de devolución se encuentran los préstamos. Habitualmente, los préstamos a corto plazo son utilizados por las empresas para cubrir inversiones, como, por ejemplo, un préstamo para ofimática a devolver en dos años. Por su parte, los préstamos a largo plazo se destinan normalmente a inversiones mayores, como la compra de maquinaria, ampliación de instalaciones o proyectos de expansión.

Estas distintas opciones de financiación buscan responder a distintas necesidades de la empresa. Contar con el asesoramiento de expertos, como los Directores de Negocio Internacional de Banco Sabadell o especialistas en financiación, permite identificar la solución más adecuada según el proyecto y las necesidades específicas de cada empresa.

¿Qué requisitos debe cumplir una empresa para solicitar financiación para exportar?

Para obtener financiación internacional, las empresas deben aportar a su entidad financiera el cumplimiento de ciertos requisitos, entre los que destacan:     

• El contrato de exportación y el historial de exportaciones. Permite demostrar y garantizar la viabilidad de la operación. 
• Plan de negocios. Suele incluir proyecciones financieras y estrategias de mercado que permiten analizar la rentabilidad de las operaciones de cara a futuro.
• Estados financieros. Permiten evaluar la salud financiera de la empresa exportadora y su capacidad para asumir deuda. 
• Garantías adicionales. En función del perfil de riesgo y de la cantidad solicitada, el banco los puede requerir para que se aporten más garantías que respalden la operación. 
• Evaluación de riesgos. Incluye el análisis de los riesgos comerciales, centrados en la solvencia del comprador, y de los riesgos país, vinculados a la estabilidad económica y política del mercado de destino.     
• Seguro de crédito a la exportación. En algunos casos, se puede requerir un seguro de crédito a la exportación para cubrir el riesgo de impago por parte del comprador.

Contar con el asesoramiento especializado marca la diferencia a la hora de realizar negocios en comercio exterior. Apoyarse en un banco con experiencia en negocio internacional, como Banco Sabadell, es clave para gestionar adecuadamente los riesgos y acceder a soluciones financieras adaptadas a cada operación, que además optimizan la gestión de cobros y pagos internacionales.