¿Cuánto dinero se puede pedir en un préstamo?
Cuando surge una necesidad de financiación, una de las primeras preguntas que aparecen es: ¿cuánto dinero se puede pedir en un
Comprender cómo calculan los bancos el importe máximo de un préstamo y qué factores influyen en su concesión ayuda a tomar mejores decisiones antes de endeudarse. En este artículo explicamos los factores que determinan la cantidad que se puede solicitar y qué recomendaciones conviene seguir antes de contratar un préstamo.
Factores que determinan cuánto dinero se puede pedir en un préstamo
No existe un límite universal sobre la cantidad de dinero que puede solicitarse. Sin embargo, los bancos siguen criterios comunes para calcular el importe máximo que conceden. Estos son los principales:1. Nivel de ingresos
El banco analiza los ingresos estables y recurrentes del solicitante como las nóminas, las pensiones o los rendimientos de una actividad económica.Cuanto más estables y elevados sean los ingresos, mayor será la capacidad de devolución y, por tanto, mayor podría ser el importe máximo del préstamo que se puede solicitar.
2. Endeudamiento previo
Antes de solicitar un préstamo, es importante tener en cuenta el nivel de endeudamiento actual (hipoteca, tarjetas, préstamos al consumo, etc.).Existe una regla general: la suma de todas las cuotas no debería superar el 30-35 % de los ingresos netos mensuales. Este porcentaje, conocido como ratio de endeudamiento, es un indicador clave para
3. Historial crediticio
El historial de pagos anteriores influye directamente. Un buen comportamiento crediticio aumenta la confianza de la entidad, mientras que retrasos o impagos reducen las posibilidades de conseguir una financiación elevada.4. Plazo de devolución
Un plazo más largo ayuda a reducir la cuota mensual, lo que puede permitir solicitar un importe mayor. No obstante, conviene recordar que cuanto mayor sea el plazo, más intereses se pagarán en total.5. Finalidad del préstamo
No es lo mismo pedir 3.000 euros para estudios que solicitar 50.000 euros para una reforma del hogar. Según la finalidad del préstamo, puede requerirse documentación justificativa.Cantidades más habituales en los préstamos personales
Aunque cada banco establece sus propios límites, en el mercado existen unos rangos orientativos:- Préstamos pequeños. Entre 1.000 y 5.000 euros. Se suelen utilizar para gastos puntuales o urgentes (comprar electrodomésticos, viajes, etc.).
- Préstamos medios. Entre 5.000 y 30.000 euros. Son los más habituales, por ejemplo, para la compra de un coche o una reforma en casa.
- Préstamos grandes. Superiores a 30.000 o 40.000 euros. Se conceden en casos muy concretos y tras un análisis exhaustivo de la solvencia del cliente.
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Tipo de préstamo |
Importe aproximado |
Finalidad habitual |
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Préstamos pequeños |
1.000-5.000 € |
Gastos puntuales o urgentes (electrodomésticos, viajes, etc.) |
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Préstamos medios |
5.000-30.000 € |
Compra de coche, reforma, estudios o equipamiento |
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Préstamos grandes |
30.000-60.000 € |
Reformas integrales, inversiones o reunificación de deudas |
En todos los casos, el banco comprobará que el solicitante cumple los
En el caso de Banco Sabadell es necesario contar con más de seis meses de antigüedad como cliente para poder contratar un préstamo personal. Si aún no lo eres, puedes
¿Cómo calcula el banco la cantidad máxima?
La entidad realiza un estudio de solvencia en el que valora varios parámetros. El proceso suele seguir estos pasos:- Cálculo de ingresos disponibles. Se suman los ingresos netos y se restan las cargas fijas (otros préstamos, alquileres, etc.).
- Aplicación del ratio de endeudamiento. Normalmente, se destina hasta un 30-35 % de los ingresos mensuales al pago de deudas.
- Simulación de cuotas. En función del plazo solicitado, se calcula qué importe es viable sin que la cuota mensual supere ese límite.
- Evaluación del riesgo. Se revisa el historial crediticio y la estabilidad laboral o patrimonial del cliente.
- Decisión final. El banco aprueba una cantidad máxima, que puede ser igual o inferior a la solicitada.
Supongamos una persona con un sueldo neto de 1.800 euros mensuales. El 35 % de esos ingresos serían 630 euros. Si ya paga 200 euros por otro préstamo, le quedarían 430 euros de margen para nuevas deudas.
En función del plazo elegido, esa cuota de 430 euros permitiría pedir unos 15.000 euros a cuatro años, o bien 25.000 euros a siete años, siempre con carácter orientativo y sujeto al tipo de interés aplicado.
Recomendaciones antes de decidir cuánto pedir en un préstamo
Es importante valorar con realismo la situación económica. Estos consejos pueden ayudar:- No pedir más de lo necesario. Cuanto mayor sea el préstamo, más intereses se pagarán. Ajustar la cantidad a la finalidad real evita comprometer la economía familiar y ayuda a evitar el sobreendeudamiento.
- Prever imprevistos. Es recomendable dejar un margen de seguridad en caso de gastos inesperados o variaciones en los ingresos.
- Valorar amortizaciones anticipadas. Si existe la posibilidad de devolver parte del dinero antes de tiempo, es útil revisar si existen comisiones.
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