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Ayudas Europeas

¿Cómo modernizar mi negocio a través de los fondos europeos?

Celia Lorente - 16/10/2022
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El Programa de Modernización del Comercio y otras convocatorias del fondo Next Generation EU permitirán a las empresas ganar competitividad.

De manera constante se están abriendo nuevas convocatorias de ayudas procedentes del fondo europeo Next Generation EU destinadas a impulsar la modernización de las pequeñas y medianas empresas (pymes), a través del fomento de la I+D, la digitalización y la sostenibilidad. En total, España recibirá hasta el año 2026 alrededor de 200.000 millones de euros de la Unión Europea (UE), de los que en torno a 150.000 millones provendrán del fondo Next Generation EU. Estas ayudas europeas, algunas de ellas centradas en el sector del comercio, suponen una oportunidad y un reto para muchas empresas, ya que podrán poner en marcha nuevos proyectos para modernizar su actividad y ser más competitivas.

Una oportunidad para el comercio

Dentro del Plan de Recuperación, Transformación y Resiliencia (PRTR), está disponible el Programa de Modernización del Comercio, cuya finalidad es financiar el desarrollo de planes y proyectos de contenido tecnológico, innovador y sostenible relacionados con el comercio. El objetivo principal es el de garantizar la adaptación de las empresas a los nuevos hábitos de consumo, potenciando la incorporación de nuevas tecnologías que permitan a las pymes acelerar su transformación digital.

Las empresas interesadas en participar en estos programas pueden subvencionar hasta el 100% de sus proyectos hasta un límite de 200.000 euros. Las solicitudes deben presentarse a través de las comunidades autónomas en las que operen. Entre las subvenciones que están incluidas, cabe destacar:

  • Los gastos en inversión referidos a la transformación digital, a través de proyectos de nuevas tecnologías que mejoren la estrategia comercial y de comunicación de las pymes, su modelo de negocio y la experiencia de compra que ofrecen a los consumidores.
  • Los gastos en inversión referidos a la transformación del punto de venta, por medio de proyectos que favorezcan la adaptación del espacio físico de venta tanto a las nuevas necesidades y hábitos de los consumidores como a los nuevos modelos de gestión.
  • Los gastos en inversión relativos a la cadena de suministro y a la trazabilidad, con proyectos que potencien las soluciones tecnológicas destinadas a mejorar la eficiencia y la sostenibilidad de las entregas de última milla.
  • Los gastos en inversión relativos a la sostenibilidad y a la economía circular, gracias a la implementación de proyectos centrados en la aplicación de soluciones tecnológicas que mejoren la eficiencia en el consumo energético.

Puede interesarte: Banco Sabadell te ayuda a descubrir las claves del fondo europeo Next Generation EU

Otras ayudas disponibles

Además de estas subvenciones al comercio, existen otras ayudas a las que las pymes pueden optar con el fin de modernizarse y hacerse más competitivas:

  • Programa Kit Digital. Persigue ayudar a las pymes y a los autónomos en su digitalización, por medio de bonos digitales que se gestionan a través de los agentes digitalizadores. El objetivo del Programa Kit Digital es mejorar la competitividad y el nivel de madurez digital de las pymes en ámbitos como la presencia online, el desarrollo de una oficina virtual, la inteligencia empresarial, la ciberseguridad o el crecimiento del marketplace.

Puede interesarte: Cómo digitalizar una pyme con las ayudas del Kit Digital

  • Plan de Acción de Internacionalización 2023- 2024. Tiene como objetivo impulsar la internacionalización de las empresas españolas en el exterior. Las ayudas europeas se canalizan a través del Instituto Español de Comercio Exterior (ICEX), por medio de su programa ICEX Next.
  • Programa para financiar proyectos de autoconsumo y almacenamiento. Consiste en la financiación de instalaciones ligadas al autoconsumo y al almacenamiento con fuentes de energías renovables. El Instituto para la Diversificación y Ahorro de la Energía (IDAE) es el encargado de gestionar este programa, con un total de 660 millones de euros, ampliables a 1.320 millones. Las subvenciones se tramitan a través de las comunidades autónomas.

Puede interesarte: Ayudas al autoconsumo de fuentes renovables para las pymes

Asesoramiento para la concesión de ayudas

Para lograr el éxito en una de estas convocatorias, es importante que las empresas cuenten con el asesoramiento profesional adecuado. Por ello, es fundamental contar con un experto, como el gestor del banco, que ofrece información, asesoramiento y acompañamiento a las compañías, aportándoles tranquilidad y certidumbre para beneficiarse lo mejor posible de estas ayudas.

¿Quieres que un experto te aconseje sin ningún tipo de compromiso sobre qué le conviene más a tu empresa? Déjate asesorar por un especialista.

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Ahorro, inversión y jubilación   - 10/12/2024

Libertad financiera, ¿cómo conseguirla? Banco Sabadell, Publicidad

La libertad financiera permite a una persona tener un control total sobre sus finanzas y poder disponer de los recursos económicos suficientes para satisfacer sus gastos. Para alcanzar la libertad financiera, es imprescindible ser constante en las rutinas de ahorro, gestionar adecuadamente los ingresos e intentar rentabilizar las inversiones, pensando siempre en el largo plazo. A continuación, explicamos las principales claves sobre la libertad financiera y los pasos a seguir para conseguirla.

¿Qué es la libertad financiera?

La libertad financiera consiste en que una persona dispone de los recursos económicos suficientes para pagar todos sus gastos, tanto los gastos fijos como los variables o sorpresa, gracias a los ingresos que es capaz de generar por sí misma. De este modo, esa persona tiene un control pleno de sus finanzas personales al no tener que depender de financiación de terceros para mantener su nivel de vida.

Aunque no existe una receta mágica para alcanzar la libertad financiera, una de las claves principales es generar el ahorro suficiente para poder invertirlo y generar una posible rentabilidad. 

Ventajas de la libertad financiera

Entre las ventajas que ofrece la libertad financiera a una persona cabe destacar:

  • Otorga autonomía e independencia financiera.
  • Hace posible trabajar en aquellos proyectos que se deseen.
  • Permite planificar mejor la jubilación e, incluso, puede llegar a permitir una jubilación anticipada. 
  • Proporciona tranquilidad en la gestión de las finanzas personales.
  • Está asociada a mayor diversificación en la gestión de las inversiones.

¿Cómo alcanzar la libertad financiera?

Existen dos elementos clave para conseguir la libertad financiera: la planificación y la disciplina. A través de ambos es posible trazar una hoja de ruta con los siguientes pasos para alcanzar el objetivo que se pretende:

  • Analizar la situación personal de ingresos y gastos. Realizar una auditoría contable lo más objetiva posible sobre la capacidad de ahorro que tiene una persona.
  • Definir objetivos a largo plazo. Una persona puede pretender alcanzar la libertad financiera por distintos motivos, como dejar de trabajar o realizar el viaje de sus sueños. En virtud de las metas que se marquen se podrá trazar más adelante un plan de ahorro.
  • Evaluar posibles ingresos pasivos. Los ingresos pasivos son aquellos que se generan sin que el ahorrador deba hacer nada, como la renta de alquiler de un inmueble. Estos ingresos pasivos permiten aumentar el nivel de seguridad financiera de cualquier ahorrador.
  • Minimizar las deudas. Controlar las deudas permite reducir el coste que supone abonar las cuotas periódicas para su devolución, así como la cuantía de los intereses. Un ejemplo sería la amortización del préstamo hipotecario
  • Construir un fondo para emergencias. A través de este fondo será posible afrontar cualquier gasto imprevisto, como una avería del coche o la rotura de un electrodoméstico, sin que afecte a la estrategia financiera que se ha fijado.
  • Confiar en el interés compuesto. Éste consiste en la rentabilidad que se logra gracias a la rentabilidad que generan las plusvalías que se han conseguido previamente. De esta manera, es posible incrementar a mayor velocidad la rentabilidad que se consigue a través de la inversión.
  • Ser constante. La libertad financiera no se consigue de la noche a la mañana, sino que requiere paciencia y visión a largo plazo. 
  • Dejarse aconsejar por expertos. El asesoramiento profesional puede ser un gran aliado para alcanzar el éxito.

Fotografía de Fabian Blank en Unsplash


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Ahorro, inversión y jubilación   - 05/12/2024

¿Qué es un depósito a plazo fijo? Carlos S.Ponz, Publicidad

Generar unos intereses conocidos de antemano por dejar parte de nuestro dinero en el banco durante un periodo de tiempo determinado. Este es el objetivo principal de un depósito a plazo fijo. A continuación, te explicamos qué es un depósito a plazo y las ventajas que ofrece.

¿En qué consiste un depósito a plazo fijo?

Un depósito a plazo fijo es un producto bancario que permite al titular generar unos intereses por permitir que el banco guarde parte de su dinero durante un periodo de tiempo concreto. Tanto el tipo de interés como el plazo temporal se pactan previamente entre el cliente y la entidad. Es decir que, un depósito a plazo fijo es una solución de ahorro que permite a quien lo contrata obtener unos intereses conocidos de antemano. Normalmente, los intereses que genera el depósito a plazo fijo se liquidan en la cuenta bancaria del titular.

Los depósitos a plazo fijo están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito (FGD), hasta un límite de 100.000 euros por depositante y entidad.

¿Cómo se determina el tipo de interés de un depósito a plazo fijo?

El interés que ofrece un depósito a plazo fijo depende de dos elementos principales:

  • La situación del mercado.
  • La estrategia del banco para captar nuevos fondos.

Para conocer la retribución que recibe el titular de un depósito a plazo fijo por su dinero hay que conocer la Tasa Anual Equivalente (TAE), que incluye la compensación que ofrece el banco por el depósito (que, formalmente, se denomina Tipo de Interés Nominal -TIN-) junto  a los gastos y las comisiones asociados. A través de la TAE es posible comparar la rentabilidad que ofrecen diferentes depósitos a plazo fijo para elegir aquel que mejor se ajuste a las necesidades del ahorrador.

Ventajas de un depósito a plazo fijo

Entre las principales ventajas de un depósito a plazo fijo se encuentran:

  • Seguridad. Es un producto de bajo riesgo que está protegido por el FGD.
  • Rentabilidad. La rentabilidad se conoce de antemano.
  • Accesibilidad. Es fácil de contratar.
  • Estabilidad. Habitualmente, cuanto más tiempo dure un depósito a plazo fijo, la rentabilidad que suele obtener el titular es mayor.

Además de estas ventajas, es importante señalar que, en momentos de crisis, un depósito a plazo fijo puede convertirse en un buen refugio.

También hay que tener en cuenta que, en caso de cancelación anticipada, es posible que el banco cobre una penalización o comisión, aunque en ningún caso ésta puede exceder del importe total de los intereses brutos devengados desde el inicio de la imposición hasta la fecha de la cancelación.

Fiscalidad de un depósito a plazo fijo

En un depósito a plazo fijo sólo tributan en la Declaración de la Renta los intereses generados como rendimientos del capital según las ganancias que se logren, en una horquilla que va del 19% al 28% (del 19% hasta 6.000 euros; del 21% entre 6.000 y 50.000 euros; del 23% para cantidades que superen los 50.000 euros hasta los 200.000 euros; entre los 200.000 y los 300.000 euros se aplica un tipo del 27%; mientras que, a partir de 300.000 euros, el tipo es del 28%). De manera automática, Hacienda se queda siempre con el 19% en el mismo momento de percibir los intereses, que luego se ajusta anualmente a través de la Declaración.

Además, los depósitos bancarios están sujetos al pago del Impuesto sobre el Patrimonio, siempre que la base liquidable del contribuyente sea superior a los 700.000 euros, excluida la vivienda habitual hasta 300.000 euros. Algunas comunidades autónomas tienen otros límites distintos mientras que en otras el pago del Impuesto sobre el Patrimonio está exento.

Fotografía de Micheile Henderson en Unsplash.


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Cuentas y tarjetas   - 29/11/2024

Cuentas bancarias para extranjeros en España Banco Sabadell, Publicidad

Abrir una cuenta bancaria es algo muy necesario para cualquier persona extranjera que llega a España y tiene pensado quedarse un tiempo. Una cuenta bancaria para extranjeros permite tanto guardar el dinero como poder gestionarlo en el día a día, realizar transferencias, domiciliar recibos, llevar a cabo ingresos y retiradas de dinero, entre otras operaciones financieras. A continuación, contamos cómo abrir una cuenta bancaria para extranjeros en España.

¿Qué es una cuenta bancaria para extranjeros?

Una cuenta bancaria para extranjeros es un depósito financiero que permite a su titular llevar a cabo distintas operaciones y poder gestionar de manera eficiente su dinero sin ser residente en el país. 

Ventajas de las cuentas bancarias para extranjeros 

En general, una cuenta bancaria para extranjeros ofrece entre sus principales ventajas:

  • Disponer de tarjeta para hacer pagos de manera sencilla. Además, al configurarla en la app del banco, el titular puede operar con ella y pagar sus compras sin la necesidad de utilizar la tarjeta física.
  • Realizar transferencias online. 
  • Operar a través del servicio de banca digital. 
  • Disfrutar de servicios para clientes con cuentas en el extranjero. Algunas entidades como Banco Sabadell cuentan con servicios específicos, como Card Transfer, para que aquellos clientes que dispongan de cuentas bancarias en el extranjero puedan enviar dinero desde su banco internacional a su cuenta en euros de Banco Sabadell1

A la hora de valorar los servicios de la entidad es importante tener en cuenta también otros puntos que pueden aportar valor añadido como la atención por parte del gestor en la lengua del cliente, es más, entidades como Banco Sabadell ofrecen un servicio de traducción exclusivo para facilitar las gestiones. 

Requisitos para abrir una cuenta como extranjero

Habitualmente, cualquier persona extranjera puede abrir una cuenta bancaria en España a través de la web del banco. Igual que en el caso de otra cuenta bancaria, los requisitos principales son:

  • Ser mayor de edad.
  • Aportar un documento de identificación, que puede ser el documento nacional de identidad (DNI) o, en este caso, la tarjeta de identidad de extranjero (TIE), el número de identidad de extranjero (NIE) o el pasaporte.

1 Válido para tarjetas emitidas en países de la Unión Europea, Islandia, Noruega y Reino Unido (excepto Croacia, Luxemburgo, Malta y Chipre).

Fotografía de Freepik


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